當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已步入新常態(tài),，上班一族是否想過怎樣讓自己有限的收入亦步入穩(wěn)健地保值和增值的“新常態(tài)”，讓自己生活得更舒心愜意?在此,，小編與上班族共同分享自己近10年來的理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，教你八招搞定理財(cái)!

不積跬步無以至千里

從2005年的1月份開始，筆者開始“自我克扣法”理財(cái),，每月一發(fā)工資，第一件事便是拿出10%,，存入在銀行開立的“分紅專戶”,，到第二年1月全部支取購買一份每年躉交保費(fèi)的分紅型保險(xiǎn)，堅(jiān)持到今年1月剛好10個(gè)年頭,，積累資金5.1萬元,，獲得分紅收益2800元，還額外享受了一份健康保險(xiǎn),，這一做法,，為筆者的孩子今后的教育和培育支出打下基礎(chǔ)。

勤于做個(gè)“落伍人”

10年來,，筆者堅(jiān)持每月再拿出工資的10%,，存入在銀行開立的“服裝鞋帽專戶”，每個(gè)季度末全部支取,，用于購買反季打折清倉的名牌服飾,，做到時(shí)時(shí)享優(yōu)惠，天天穿名牌,。這樣，每每在同事和親朋好友家做客“閃亮登場”,，贏足“面子”,。

善于享受“新家的溫情”

盡管我們家沒有買一套屬于自己的房子，但每5年全家都會有一個(gè)“新家”,。因?yàn)槊總€(gè)月拿出工資收入的25%作為房租和水電費(fèi)支出，選擇一處位置適合方便出行的小區(qū)80平方米左右的小戶型精裝修新房,，一次性簽訂5年的住房合同,，等5年后再挑選另一處新房，讓全家總是享受“新家的溫情”,。在全國住房空置率甚高的現(xiàn)實(shí)下,，特別是中產(chǎn)階級普遍擁有兩套以上住房支持的剛性供給下，根本不用擔(dān)心無新房可租,。

我們還另算了一筆賬,，把如果購房和裝修的錢的50%,，用來購買固定分紅加浮動分紅的國有商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，每月收益用來支付房租及水電費(fèi)綽綽有余,。也就是說,，堅(jiān)持租房的開支遠(yuǎn)比買房的開支少得多，而且可以讓購房資金發(fā)揮出更好的保值增值作用,。

樂于體會“旅游的愉悅”

每個(gè)月,，筆者從自己和妻子的工資收入中都提取20%，在銀行開立“旅游休閑專戶”,，每半年支取一次,，用于每年選擇2個(gè)旅游目的地的旅游開支，長假期間讓一家三口盡情飽覽祖國大好河山,，堅(jiān)持下來,，踏遍千山萬水也不是奢望，豈不愉悅?

巧于坐享“養(yǎng)老的溫馨”

隨著國家養(yǎng)老社會化程度的提高,，筆者在10年前就與妻子商定好每個(gè)月拿出兩人工資的10%,，專門在銀行開設(shè)“無憂養(yǎng)老專戶”，做到每年支取一次用于躉交商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，讓自己到退休年齡后不僅享受國家的養(yǎng)老金,，還可以按月領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，來豐富老年溫馨生活,。

精于儲備“禮尚往來錢”

我國是一個(gè)禮儀之邦,，無論是出于扶貧幫困，還是禮尚往來目的,，作為上班族每個(gè)月應(yīng)拿出工資收入的5%,，在銀行開設(shè)“愛心禮尚往來專戶”，遇有需要幫扶和人情往來的場面,，可隨時(shí)支取應(yīng)對,，讓自己成為一個(gè)既受人尊敬又懂得人情世故的“體面人”。

妙于儲存“應(yīng)急意外款”

天有不測風(fēng)云,，人有旦夕禍福,。作為上班族，要為自己和家人儲存必要的應(yīng)急款,，每月拿出工資收入的10%,，在銀行開設(shè)“應(yīng)急需求專戶”，做到按月儲存,，一旦遇到家庭急事就可輕松自如應(yīng)對,。

工于分享“粗茶淡飯”

經(jīng)過上述支出，筆者每月工資收入還剩下10%,，妻子每月工資收入還剩80%,。此刻,，就要考慮好把全家的生活費(fèi)安排好。一方面,，要把剩余的10%全部用作生活費(fèi),，還要想方設(shè)法動員妻子拿出每月工資收入的40%，兩人的工資相加就能應(yīng)對健康生活的粗茶淡飯支出,。另一方面，妻子每月剩下的40%工資收入就由她自行花銷,，體現(xiàn)出筆者作為男人的寬容大度與厚愛,。

這樣一來，作為上班族的一員,，每個(gè)月的工資收入“八招”全部開支完畢,，基本上能滿足日常生活的方方面面。到了這個(gè)時(shí)候,，就要考慮如何打理單位分配的逢年過節(jié)福利費(fèi),，以及績效工資或者季度、半年,、年度獎(jiǎng),。筆者的建議是，可以利用這些錢為孩子和父母購買一份保險(xiǎn),，如果還有剩余,，就可以考慮用于合法的投資。

最好的理財(cái)方法——

一,、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)

1,、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里,，很多人說做不到,。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支,，給你兩個(gè)選擇,，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資,，第二是把你一千元的工資降到九百元,，你能接受哪個(gè)方案?99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲蓄,，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行,，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花,。

2,、生錢：基金,、股票、債券,、不動產(chǎn)

3,、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事,，所以要給自己買保險(xiǎn),，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨?。生錢就像打一口井,，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠,，要為水庫修個(gè)堤壩——意外,、住院、大病,。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子,。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會雙手合十,，我并不是信什么東西,，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆l(fā)生什么,。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬的意外險(xiǎn),，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年,，兩年時(shí)間她可以改嫁,。

一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心,，攢錢為起點(diǎn),，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障,。

二,、多少錢可以開始理財(cái)

不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金,，從20歲存到60歲,，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存,，7萬;50歲,，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始,。錢的秉性：你不愛我,，我不愛你。

三,、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的庫存應(yīng)該分成三份,。

第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi),。存銀行,，活期、定期,，或者貨幣市場基金,。

第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi),，定存、國債,、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西,。

第三份：閑錢,，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票,，買基金,，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個(gè)什么生意,，去做這種投資,，那么必須是閑錢。

股票：股市如潮水,，怎么漲的怎么退,。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見誰在裸泳,。

能夠預(yù)測點(diǎn)位的只有三種人：一天才,、二瘋子、三騙子,。

買股票之前先問自己三句話：第一,，我有房子和保險(xiǎn)了嗎?第二，我有急用的錢嗎?第三,，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎?

退休的老人不應(yīng)該炒股,，他們在財(cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。

四,、理財(cái)什么時(shí)候開始好

從自立開始,。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情,。

五,、理財(cái)?shù)牧?xí)慣

1、節(jié)儉：少打一次車,，少做一次美容,，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來的錢積攢起來去投資,，讓錢生錢,。富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債,。節(jié)省錢,、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。

李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的,。有一天李嘉誠先生從酒店出來,，掏車鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿,，一個(gè)印度保安把錢撿起來遞給他,，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安,，又把這一元錢也送給保安,。別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做,，他說“這一百元港元是他給我服務(wù),，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來,，可能會被車碾到地里,，可能會掉到溝里，就會浪費(fèi)掉,，錢是用來花的,，但是不可以浪費(fèi)。”

我們常常說富人越有錢越摳,，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易,。而沒有錢的人往往“窮大方”。

2,、記賬：每天記帳,，不行的話三天記一次也可以啊,。

六、理財(cái)?shù)恼`區(qū)

1,、理財(cái)是有錢人的事：窮人,、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣,，去投資,，讓錢自己去辦些事。

2,、忙,，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)?當(dāng)年毛主席都每天記帳，不要說你沒時(shí)間,，再忙也忙不過主席吧,。

3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái),。保險(xiǎn)公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資,，那還要基金公司干嗎?

4、錢少,，理財(cái)沒什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁?ldquo;愛惜錢,，節(jié)省錢，錢生錢,，堅(jiān)持不懈。”

5,、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué),，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開始學(xué)都不晚,。

6,、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆,，幫助你的財(cái)富安全,、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo),。

7,、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的,。

8,、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動,，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動消費(fèi)就可以了,，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人“分析”,，女人“感覺”,。

七、理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程：

1,、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開始打拳,，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無度,，別墅有100多個(gè)房間,，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物,，結(jié)果到2004年底,，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生,，享受應(yīng)該是40歲以后的事,，年輕時(shí)必須付出、拼搏,，老來窮才是最苦的事情,。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅,，天上有什么?雨,、雪、沙塵暴,，偶爾會掉下來一個(gè)花盆什么的,，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話“財(cái)不進(jìn)急門”,。一年40%-50%的機(jī)會不可信,，要想想別人的動機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的,。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧困,，因?yàn)橘I大房子，買車,，鉆出來幾十個(gè)窮親戚,。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉,，一下子厥過去,。

當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會時(shí)，問自己六個(gè)問題(舉例產(chǎn)權(quán)酒店)：1,、誰在賣我東西,，對方的信譽(yù)如何?2,、我的錢干啥去了?3、我掙的是什么錢,，盈利模式,。4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低,，5%-8%中等,，8%以上高。5,、如果我不投了,，賣得出去嗎?6、如果賣不出去,，可以自用嗎?六個(gè)問題如果有兩個(gè)以上有疑問,，就不大可信。

3,、不要讓債務(wù)纏住一生

房奴,、車奴、卡奴,。中國的負(fù)翁大多28-35歲,。例如在杭州買100平的房子，200萬,，首付30%60萬,，，10萬裝修,，3萬家電,，3萬內(nèi)飾細(xì)軟，沒有80萬沒法住進(jìn)去,。月還款應(yīng)該在收入的30%以下,，50%會非常難受,。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買房,，努著買房就是房奴。

車奴更甚,，車子是持續(xù)消費(fèi),。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財(cái)務(wù)鴉片,。

改變生活要從小錢開始還,，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

你永遠(yuǎn)算不過銀行,，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息,。

4,、一夫一妻一個(gè)孩

結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。所以不要輕易結(jié)婚與輕易離婚,。

5,、專心一項(xiàng)投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天,，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活,，不是去賭。不熟不做,，不懂不投,，不要從眾。(文字綜合來源：上海金融報(bào)/貴陽晚報(bào))