市民高女士目前在島城一家企業(yè)做文案工作,，平均每月收入4000元,。其未婚夫在銀行工作每月收入6000元，兩人打算今年結(jié)婚,，準(zhǔn)備婚禮開支和新房首付成為他們的當(dāng)務(wù)之急,。為此他們求助銀行理財師。理財師建議通過增加家庭備用金和信用卡的使用搞定婚禮開支,。同時,，賣掉男方現(xiàn)有住房，作為新房的首付款,。

收入方面：高女士及其未婚夫除了每月工資外,，年終獎總計3.5萬元。支出方面：每月生活開支2500元,，每年旅游支出1萬元,，保險費1萬元，其他月支出700元,，其他年支出1.2萬元,。目前兩人共有定期存款2萬元，現(xiàn)金,、活期存款等9萬元,。其未婚夫有一套自住房產(chǎn)價值50萬元。

理財目標(biāo)為：打算今年結(jié)婚,，擺喜宴;打算賣掉男方自住房,，在青島市北區(qū)置業(yè)，預(yù)算為120萬元;打算今年買車,，預(yù)算15萬元以內(nèi);計劃明年讀研,，預(yù)算6萬元～10萬元。

針對高女士的情況,，工商銀行青島市南支行萊蕪二路分理處理財經(jīng)理劉文信建議,，高女士建立家庭備用金，用于預(yù)防家庭突發(fā)事件,，這部分資金對流動性要求很高,，按照月消費支出情況來看，建議最多不超過2萬元,，考慮到高女士今年結(jié)婚擺喜宴可能會有大數(shù)額花銷,，建議高女士和先生申請信用卡作為支付工具，這樣不僅可以將應(yīng)急資金轉(zhuǎn)入利息更高的金融資產(chǎn),，還可以享受免息期還款,、分期付款等優(yōu)惠活動。

同時，3月1日起人民銀行下調(diào)了人民幣貸款利率,，對于貸款購房者來說可以節(jié)約不少利息,。高女士和先生可以考慮將男方住房賣掉，作為在市北區(qū)置業(yè)的首付款,。

此外,，高女士處于家庭形成階段，家庭的資產(chǎn)還不夠強大,，未來預(yù)期開支和風(fēng)險比較多,，為滿足高女士購車和讀研等需求，劉文信建議近兩年高女士減少旅游支出和非理性支出,。投資方面高女士過于保守和單一,，可以選擇貨幣基金、債券基金和股票基金等產(chǎn)品的投資組合,，來提升投資收益,。每年結(jié)盈和節(jié)約下的支出完全可以滿足她購車和讀研的需求。

記者 喬秀峰