原標(biāo)題：分期購車陷阱：趣店低首付背后超高月供 年利率達(dá)28%

近年來分期貸款買車已經(jīng)成為越來越多消費者的選擇,。低首付、甚至零首付,、免息等優(yōu)惠吸引了很多購車族尤其是年輕人的青睞,。

近日時間財經(jīng)走訪傳統(tǒng)4s店、汽車分期平臺線下體驗店等發(fā)現(xiàn),，貸款買車在為消費者提供便利的同時,，捆綁銷售、收取貸款手續(xù)費,、服務(wù)費等現(xiàn)象較為普遍,。

此外，大白汽車分期和彈個車免(包)購置稅,、送保險的同時,，卻需要消費者承擔(dān)較高的月供，所謂免(包)購置稅,、送保險,，實際上還是由消費者自己買單，可謂“羊毛出在羊身上”,。

不過,，大白汽車分期和彈個車的店員并不這么認(rèn)為，“這個問題看(消費者)怎么看,，比如購置稅,，如果在傳統(tǒng)4s店購車，本來就是消費者自己承擔(dān)的”,、“我們沒有隱形消費,，價格、流程等都是透明的”。

4s店銀行分期存捆綁銷售

據(jù)了解,，4s店提供的貸款方式主要有3種：廠家金融,、銀行按揭還有擔(dān)保按揭。一般來講,，廠家金融和銀行按揭相對比較安全,，風(fēng)險較小。

時間財經(jīng)走訪了廣汽,、上汽,、豐田、現(xiàn)代,、吉利等幾個品牌的4s店,，店員均優(yōu)先推薦廠家金融，其次是銀行貸款,。據(jù)4s店店員介紹,，各汽車品牌目前基本都有自己的廠家金融，結(jié)合自身品牌為消費者提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和優(yōu)惠活動,，可靠性也比較高,。其次也可通過銀行進(jìn)行消費貸款,，安全性也比較有保障,。另外還可通過小的信貸公司等進(jìn)行貸款，但不推薦,。

時間財經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn),，基本每家4s店都有幾款優(yōu)惠車型，在進(jìn)行促銷,。一些品牌的4s店部分車型甚至推出了18期免息,、2年免息等活動，以吸引消費者,。

時間財經(jīng)注意到,，在各種優(yōu)惠背后，收取貸款手續(xù)費,、捆綁銷售等現(xiàn)象較為普遍,。從時間財經(jīng)走訪的幾家4s店來看，針對分期購車的消費者,，除了首付款,、購置稅、保險等款項外,，4s店還將收取一筆貸款手續(xù)費或者稱為服務(wù)費,。一輛10萬左右的車型，該筆費用在三千多元。“算是覆蓋辦理貸款的一部分人工成本,，4s店也不能白給辦貸款”有店員表示,。

此外，備受消費者詬病的捆綁銷售現(xiàn)象依然存在,。以吉利4s店為例,，分期購車的消費者，第一年的保險需要在該公司上全險,。“通過合作的保險公司,，比如平安保險等”據(jù)店員介紹。以一款9萬左右的車型為例,，該筆保險金額約6500元,。

在店員列出的購車費用中，除了首付款,、服務(wù)費,、保險金額、購置稅,、上牌費等,，還有押金、檔案保管費,、保護(hù)系統(tǒng)費用等,，收費名目五花八門，消費者實際的購車成本也隨之大幅增加,。盡管有免息等優(yōu)惠,，名目繁多的費用卻可能令消費者望而卻步。

擔(dān)保按揭暗藏陷阱 貪小便宜吃大虧

相對來講,，第三方擔(dān)保按揭門檻較低,，但隱藏著較大風(fēng)險。此前,，消費者王先生曾向時間財經(jīng)講述了其通過第三方擔(dān)保購車,，卻一步步走入消費陷阱的遭遇。

王先生表示原本打算直接通過4s店走銀行貸款,，但經(jīng)熟人介紹,，可以優(yōu)惠幾千元的保險費用，因此選擇了擔(dān)保貸款,。在簽訂貸款合同,、委托合同時，王先生發(fā)現(xiàn)甚至有些是空白合同,。更令人詫異的是,，各種合同等材料的原件均未給王先生，其多次索要也未果。

騎虎難下的王先生本來打算認(rèn)栽,，但是后來他發(fā)現(xiàn)第三方公司通過合作銀行為自己辦理的車貸金額,，比實際金額高出幾萬元，而多貸的幾萬元進(jìn)了第三方公司手中,，并由第三方公司承諾償還,，王先生才意識到問題的嚴(yán)重性。幾經(jīng)周折,，最終撤銷了該貸款,，補齊全款才脫離陷阱。

王先生的遭遇并非個例,，時間財經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn),，這類購車陷阱比比皆是，不少消費者因此遭受損失,，有些甚至錢車兩空,。

新興購車平臺：羊毛出在羊身上?

傳統(tǒng)4s店分期購車套路重重，那么近年來興起的分期購車平臺又是怎樣的光景呢?為此,，時間財經(jīng)走訪了大白汽車分期和彈個車的體驗店了解情況,。

據(jù)時間財經(jīng)了解，無論是大白汽車分期還是彈個車,，都將“免(包)購置稅,、贈送保險”作為了宣傳亮點之一。然而,，看似優(yōu)惠的購車方案背后,，高月供卻遭到不少消費者的吐槽，總的算下來并不少花錢,。

據(jù)大白汽車分期aPP介紹，大白汽車分期甄選熱門車型并以低于同行業(yè)價格為客戶提供汽車分期服務(wù),。大白汽車分期的優(yōu)勢包括：極簡分期流程,、極簡提車手續(xù)、低首付,、周期靈活,，贈送第一年保險等。“最低只需支付10%的首付款”,、“最長高達(dá)48個月分期期限”,。

與此同時，彈個車也號稱“1成首付,，先用后買”并推出多種彈性購車方案：包括1成首付,，送購置稅及保險，滿一年可買可退等。

時間財經(jīng)實地走訪發(fā)現(xiàn),，大白汽車分期和彈個車,，低首付的同時，難掩超高月供的尷尬,。

以一款廠商指導(dǎo)價10萬元左右的車型為例,，若首付10%，分36期償還,，大白汽車分期月供高達(dá)3700多元,。按此計算，消費者實際購車成本14多萬元,，比廠商指導(dǎo)價高出4萬多元,，如此一算，利率竟高達(dá)28%,。對此,，店員解釋稱，雖然對消費者免購置稅和送保險,，但是這筆費用實際是大白汽車分期付的,，10萬左右的車型該筆費用至少1萬多元，這意味著大白汽車分期從廠家購入這輛車的成本大約在11萬多元,。“沒人做賠本的買賣”,。

在彈個車分期購買汽車，價格同樣高出廠商價格,，除此以外,，彈個車除購車價格外還需繳納3000元服務(wù)費。對此,，大白汽車分期和彈個車店員均對時間財經(jīng)表示,，免(包)購置稅、送保險,，總的算下來還是實惠,。并且“首付低，流程和費用透明,，電子合同等都會提供給消費者”,。有店員表示，“4s店水深,，免息等優(yōu)惠,，后期都能通過各種費用找補回來。”

同時,，時間財經(jīng)注意,，如果消費者提前還清尾款,，大白汽車將收取相應(yīng)的違約金。

關(guān)于消費者關(guān)注的過戶問題,，據(jù)店員介紹,，在貸款還清之前，消費者購買的車輛統(tǒng)一在大白汽車分期名下(省內(nèi)是統(tǒng)一登記到省會城市大白汽車分期名下),，等貸款還清之后,，再過戶到消費者名下;彈個車則在還清第一年貸款之后，即可將車輛過戶到消費者名下,。過戶費用均由平臺承擔(dān),。車輛能盡早過戶到自己名下無疑更具有吸引力，風(fēng)險也更小,。

百度貼吧和一些買車交流qq群里,，有網(wǎng)友表示，大白汽車分期和彈個車月供過高,，總花費比4s店高,，還是在4s店通過正規(guī)銀行貸款比較合適。也有消費者表示,，大白汽車分期和彈個車比較方便,，透明，也比較實惠,，適合無力負(fù)擔(dān)高首付的人群,。同時不少消費者擔(dān)憂，車不在自己名下的話,，還是覺得不踏實,，(比如GPS定位損壞了)車會不會被拖走。

據(jù)悉,，彈個車由大搜車于2016年11月正式推出,，大搜車投資方包括阿里巴巴、螞蟻金服,、美國華(港股00370)平投資集團(tuán),、春華資本、招銀國際,、晨興資本、源渡創(chuàng)投等,。大白汽車分期于2017年下半年正式推出,，是趣店消費分期傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和汽車新零售業(yè)務(wù)的雙引擎戰(zhàn)略之一，和支付寶存在合作關(guān)系,，來分期在支付寶上的入口為大白汽車分期導(dǎo)流,。