第一理財(cái)專訊 保險(xiǎn)法時(shí)隔6年再度“大修”。國(guó)務(wù)院法制辦公室日前發(fā)布《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的規(guī)定 (征求意見稿)》(下稱“征求意見稿”),。據(jù)悉,，相較現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn),、人身險(xiǎn),、中介機(jī)構(gòu)等均進(jìn)行了修改。其中,，財(cái)險(xiǎn)擬取消“四倍規(guī)則”,，人身險(xiǎn)擬新增年金業(yè)務(wù)等，另外還首提建立財(cái)政支持巨災(zāi)保險(xiǎn),。

財(cái)險(xiǎn)資本不再受制約

“此次征求意見稿的一大特點(diǎn)是,，在業(yè)務(wù)、渠道等方面進(jìn)行適當(dāng)寬松之余,，對(duì)償付能力,、違規(guī)方面的規(guī)定則有所增加。”最惠保創(chuàng)始人,、資深保險(xiǎn)人士陳文志表示,。

據(jù)了解，產(chǎn)險(xiǎn)有一個(gè)著名的“四倍規(guī)則”——《保險(xiǎn)法》第一百零二條規(guī)定,，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi),，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍?，F(xiàn)在應(yīng)實(shí)行償二代監(jiān)管規(guī)則，征求意見稿擬將此條款刪除,。這意味著產(chǎn)險(xiǎn)公司不需要將超過資本金和公積金總和四倍的保費(fèi)強(qiáng)制分出給再保險(xiǎn)公司,。

一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹說，償一代規(guī)則下,，公司的最低資本要求是與保費(fèi)規(guī)模掛鉤的,，保費(fèi)收入越高，資本要求就越高,。將要實(shí)行的償二代規(guī)則下,，資本要求跟保費(fèi)規(guī)模并無關(guān)系，利用財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)改善償付能力的方式將會(huì)失效,。“這對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司來說,，業(yè)務(wù)量不再是制約資本的因素。一定資本下,，風(fēng)控越好,，業(yè)務(wù)量就可以做得越多。”這名負(fù)責(zé)人稱,，這有利于財(cái)險(xiǎn)公司基于償二代規(guī)則進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,。

記者采訪獲悉，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)七成業(yè)務(wù)來自車險(xiǎn),，而償二代下車險(xiǎn)的資本占用是其他財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種中相對(duì)少的,。如果四倍規(guī)則不改的話，會(huì)導(dǎo)致絕大部分業(yè)務(wù)是車險(xiǎn)的產(chǎn)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)雖低但規(guī)模依舊受限,，這與資本要求與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的新監(jiān)管原則是沖突的,，所以會(huì)刪除。

人身險(xiǎn)增加年金業(yè)務(wù)

在擴(kuò)大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)自主權(quán)方面,，征求意見稿在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍中增加年金保險(xiǎn),，在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍中增加年金業(yè)務(wù)。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至2014年底,，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)受托管理4.3萬戶企業(yè)的企業(yè)年金計(jì)劃,，占法人受托企業(yè)數(shù)的90%,，累計(jì)受托管理企業(yè)年金基金規(guī)模3174億元，高于銀行業(yè)(規(guī)模1365億元)和信托業(yè)(規(guī)模74億元),。業(yè)內(nèi)人士表示,，事實(shí)上，年金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)資金投資范圍的拓寬早已在業(yè)內(nèi)開展,，保險(xiǎn)法此次將內(nèi)容加入也是為了 “跟上步伐”,，在保險(xiǎn)的法律體系中明確這些事項(xiàng),。

記者注意到，在釋放保險(xiǎn)資本方面,，此次征求意見稿也有重大舉措,。例如，明確保險(xiǎn)公司保證金為“資本保證金”,，資本保證金按照公司注冊(cè)資本總額的10%提取,，達(dá)到2億元后可以不再提取。島城一家壽險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人受訪時(shí)說,，對(duì)于資本保證金,，目前保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金。“以保證金為例,，保險(xiǎn)公司對(duì)于資本的需求本來就比較大,，如果注冊(cè)資本中要提取20%用作保證金存入銀行，那就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司資本效率等產(chǎn)生影響,。此次對(duì)資本保證金的降低,，無疑將有助于保險(xiǎn)公司的資本運(yùn)作活力。

另外,，此次征求意見稿首次提到了規(guī)定國(guó)家建立有財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,，保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證交易安全,。 (記者 錫復(fù)春)