無(wú)論什么樣的網(wǎng)絡(luò)詐騙,，都需要用到銀行卡,，犯罪分子往往還要設(shè)置二級(jí)賬戶甚至是三級(jí)賬戶，用來(lái)快速轉(zhuǎn)移詐騙資金,，這給警方破案帶來(lái)困難,。這些犯罪分子不會(huì)使用自己名下的銀行卡，那這些銀行卡來(lái)自哪里?連日來(lái),，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，如今的一些QQ群已經(jīng)成為銷(xiāo)售各種銀行卡的平臺(tái)，有些卡販子可提供成套的開(kāi)通網(wǎng)銀的銀行卡,，包含開(kāi)戶人身份證,，不少售價(jià)在千元左右。民警表示,，網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)銀行卡是違法的，而這些銀行卡售出后,，往往被用于洗錢(qián),、詐騙、傳銷(xiāo)等各種非法用途,。

成套出售最高標(biāo)價(jià)1200元

11月3日上午,，記者在QQ群查找輸入“卡”之后,，立即搜索出上百個(gè)與之有關(guān)的QQ群，這些群大都被稱為“卡”“辦卡”“賣(mài)卡”等名字,。記者隨意申請(qǐng)?zhí)砑恿藥讉€(gè)群,。幾分鐘過(guò)后，一個(gè)名為“賣(mài)卡”的QQ群通過(guò)了記者的驗(yàn)證,。這個(gè)群資料中顯示,，該群創(chuàng)建于2015年5月13日，共有群友477人,，而群資料中多處寫(xiě)有“賣(mài)卡”字樣,。另外，群創(chuàng)建者和管理員的QQ顯示兩人都不在青島,，其中一人在黑龍江,，另外一個(gè)在吉林。記者加入群后一周里,，兩人從未在群中發(fā)過(guò)一次言,。記者也曾發(fā)信息聯(lián)系兩人，但一直未見(jiàn)回音,。

隨后,，記者又搜索到了其他類似的群。這些群中的資料介紹也都很簡(jiǎn)單,，但都有“賣(mài)卡”字樣,，并且很多群頭像直接標(biāo)有一個(gè)QQ號(hào)，申請(qǐng)加這個(gè)QQ號(hào)為好友之后便能與對(duì)方聯(lián)系買(mǎi)卡,。記者還發(fā)現(xiàn),，這些群的人數(shù)少則四百多，多則數(shù)千,。“這些群相當(dāng)于一個(gè)圈子,，群友之間也是非常戒備的，真實(shí)身份根本無(wú)從知曉,。”一位網(wǎng)名為“555555555555555-OK”的網(wǎng)友透露,。

隨后，記者在名為“賣(mài)卡”的群里發(fā)布了一條想買(mǎi)卡的信息,，很快就被很多人添加為好友,。幾個(gè)小企鵝頭像很快都亮了起來(lái)。“您好,，請(qǐng)問(wèn)需要銀行卡嗎?”一位網(wǎng)名為“卡卡西”的網(wǎng)友首先詢問(wèn)道,。

“需要，怎么賣(mài)?什么價(jià)位……”還沒(méi)等記者把所說(shuō)的話打完,，小企鵝頭像再次亮起來(lái),。這位網(wǎng)友介紹,，除了信用卡之外，其他銀行的借記卡他都能提供,，而各個(gè)銀行的銀行卡的價(jià)格并不相同,。他們所銷(xiāo)售的銀行卡都是成套的，而且開(kāi)通了網(wǎng)銀,。一套中除了銀行卡之外,，還有開(kāi)戶人的二代身份證、開(kāi)戶手機(jī)卡,，有的還有U盾等,，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬非常方便。

隨后,，“卡卡西”對(duì)各大銀行的手機(jī)卡報(bào)價(jià),，其中工商銀行卡1200元一套，建設(shè)銀行卡850元一套,，光大銀行,、興業(yè)銀行、中信銀行都是800元一套,。

此外,，網(wǎng)名為“群主需要銀行卡嗎?”的網(wǎng)友也介紹，自己也提供成套的銀行卡,，其中民生銀行卡1200元一套,，工商銀行卡900元一套，招商銀行,、建設(shè)銀行卡800元一套,，而光大銀行、興業(yè)銀行卡為700元一套,。

一名網(wǎng)名為“辦卡”的網(wǎng)友也稱,，他手里只有幾套，其中中信銀行600元一套,，建設(shè)銀行卡為700元一套,，而一套不帶身份證的郵儲(chǔ)銀行卡只要450元。

在當(dāng)記者提出銀行卡價(jià)格太高時(shí),，“群主需要銀行卡嗎?”的網(wǎng)友則直言不諱地說(shuō)：“以前價(jià)格便宜一套三四百元,，但這幾年價(jià)格瘋漲與嚴(yán)打有關(guān)，另外與各大銀行對(duì)開(kāi)卡控制也比以前嚴(yán)格也有關(guān),。真的不是我們賣(mài)得貴,，主要是銀行開(kāi)卡難，開(kāi)出的卡滿足不了市場(chǎng)的需求。”

生意火爆一月能賣(mài)上千張

記者自稱要購(gòu)買(mǎi)一百套卡與“卡卡西”進(jìn)行了交談,。“卡卡西”見(jiàn)有“大客戶”顯得非常熱情。他介紹,，自己在深圳,，從事網(wǎng)上銷(xiāo)售銀行卡已經(jīng)多年，“我們從不與客戶見(jiàn)面,，如果你要,，我們會(huì)找快遞公司給你寄過(guò)去，數(shù)量小的都是先付款,，而數(shù)量大的需要提前支付定金,。”“卡卡西”說(shuō)，定金可以是總額的30%,。

“收到定金之后,，我們會(huì)迅速發(fā)貨，因?yàn)槭褂玫氖琼権S快遞公司,，一線城市一般一天到貨,，二線城市或者縣市要拖后幾天才能到貨。”“卡卡西”透露,，在以前,，他們可以直接在一些電商的平臺(tái)上發(fā)布銷(xiāo)售銀行卡的消息，但后來(lái)管理部門(mén)加大了監(jiān)管和打擊,，所以他們只能把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到更為隱蔽的QQ群里,。每天都發(fā)消息，但不一定每天都會(huì)有生意,。

其實(shí)他所接的訂單主要是在境外,，而一個(gè)月銷(xiāo)售量大的時(shí)候能賣(mài)上千張。

期間,，“群主需要銀行卡嗎?”的網(wǎng)友也向記者介紹,，每月能賣(mài)掉幾百?gòu)埧ā?duì)于這些買(mǎi)卡的到底是什么人,，買(mǎi)走這些卡用來(lái)做什么,，他們從不過(guò)問(wèn)。“就算我們問(wèn),，對(duì)方也不一定會(huì)告訴我們,，即便告訴我們，這跟我們也沒(méi)什么關(guān)系,。”這位網(wǎng)友說(shuō),。

幕后指揮高價(jià)雇人去銀行開(kāi)戶

記者查找案例發(fā)現(xiàn)，在去年6月份，湖北大冶某銀行內(nèi),，一名年輕的小伙拿著一個(gè)身份證開(kāi)戶時(shí),，銀行工作人員將其個(gè)人身份信息輸入后，報(bào)警系統(tǒng)響了,。后來(lái),，工作人員發(fā)現(xiàn)，該小伙所持有的身份證信息顯示,，竟是一名網(wǎng)上逃犯,。小伙被警方抓獲，經(jīng)調(diào)查,，身份證不是他本人的,，身份證的主人湊巧是一名廣東籍的網(wǎng)上逃犯，事后查明小伙正是受他人雇用幫忙前來(lái)開(kāi)戶的,。

利潤(rùn)越高,，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。“卡卡西”也透露,，從事這一行也需要非常謹(jǐn)慎,，而他們的銀行卡也并不是本人辦理，而是花錢(qián)雇人到銀行辦理出來(lái)的,。他們首先要從網(wǎng)上買(mǎi)身份證,，一張身份證大約200元，之后會(huì)雇“小弟”到銀行網(wǎng)點(diǎn)去開(kāi)戶,。“這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是最大的,，萬(wàn)一拿到通緝犯的身份證就出事了，所以小弟們的工資都很高,，一般辦出一張卡要給小弟300元,。”“卡卡西”說(shuō)。

“所以我們自己的利潤(rùn)其實(shí)并不高,。”“卡卡西”還舉例說(shuō),，一套銀行借記卡中身份證是200多元，“小弟”工資300元,，再加上工本費(fèi),、綁定的手機(jī)卡等等，“所以拿到的利潤(rùn)都不如小弟們,。”

“買(mǎi)了卡之后,，我把錢(qián)打入卡里，你們?nèi)f一到銀行注銷(xiāo),，那該咋辦啊?”面對(duì)記者的疑問(wèn),，“卡卡西”說(shuō),，“這是你多余的想法，做生意最重要的就是講究誠(chéng)信,。做生意多年了,，我賣(mài)出去那么多，如果都能注銷(xiāo)的話,，我還做什么生意了,。”

“卡卡西”還透露，他們用的身份證有的是去一些偏遠(yuǎn)地區(qū)從個(gè)人手中花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的,，有的是一些遺失或者被盜的身份證。“這些也都可以從網(wǎng)上買(mǎi)到,，一般情況下,，一張身份證的價(jià)格是200多元。”“卡卡西”說(shuō),，這些身份證多數(shù)都來(lái)自廣西,、安徽、四川,、云南,、貴州一帶，但山東地區(qū)的非常少,。

民警說(shuō)法買(mǎi)賣(mài)銀行卡給破案添堵

網(wǎng)絡(luò)是虛擬的,，里面的人也是虛擬的，所以利用QQ群詐騙之類的案件偵破也是困難重重,。采訪中,，市公安局刑警支隊(duì)六大隊(duì)辦案民警也直言，此類案件的破案率并不高,。不少不法分子所使用的服務(wù)器在境外,，這給公安打擊帶來(lái)了很大的難度。

除此之外,，犯罪分子往往使用這些非法銷(xiāo)售的銀行卡作案,，這更讓案件難以偵破。民警介紹,，在網(wǎng)絡(luò)上,，買(mǎi)賣(mài)銀行卡已經(jīng)成為一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，暴利讓違法分子鋌而走險(xiǎn),。

這些銀行卡的開(kāi)戶人與使用人并非同一人,，一旦用于實(shí)施犯罪，警方通過(guò)開(kāi)戶信息也找不到犯罪分子,，這為經(jīng)濟(jì)詐騙,、行賄受賄,、偷稅漏稅和洗錢(qián)等犯罪行為開(kāi)了方便之門(mén)。這些銀行卡一般都只使用一次,，取到騙得的錢(qián)款后就立即棄用,，這種犯罪手段警方很難偵破。

■提醒

個(gè)人身份信息應(yīng)妥善保管

民警介紹,，以詐騙為例,，幾乎在所有電信詐騙案件中，犯罪分子都是持大量購(gòu)買(mǎi)而來(lái)的他人銀行卡,，用于贓款轉(zhuǎn)移逃避打擊,，破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡。當(dāng)詐騙成功后,，犯罪分子迅速通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式,，將資金分散轉(zhuǎn)入幾個(gè)二級(jí)賬戶乃至三級(jí)賬戶中，這類案件偵破困難,，而要追回被騙的資金更為困難,。

另外，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：“個(gè)人申領(lǐng)銀行卡,，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門(mén)規(guī)定的本人有效身份證件,，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開(kāi)立記名賬戶,，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借。”

“公民個(gè)人要提高警惕,，防止個(gè)人信息被不法分子盜用,，更不能為貪圖小利出售自己閑置的銀行卡，這會(huì)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn),。”民警提醒,，居民對(duì)個(gè)人信息要注意保密，尤其是身份證不要輕易借給外人,，注意妥善保管;同時(shí),，如果身份證被盜或者遺失，建議報(bào)案,，以免有人盜用自己的身份信息時(shí),，可以有據(jù)可查。同時(shí),，銀行部門(mén)應(yīng)該把好關(guān),，核實(shí)辦卡人的真實(shí)信息，對(duì)冒用他人身份證辦理銀行卡的人員,，堅(jiān)決不予受理,。

■鏈接

威海破獲首例販賣(mài)信用卡案

2015年10月28日,，犯罪嫌疑人王某、段某因涉嫌妨害信用卡管理罪被違法警方執(zhí)行逮捕,。經(jīng)查,，近一兩年來(lái)，王某和段某通過(guò)網(wǎng)絡(luò),，以低買(mǎi)高賣(mài)的方式收購(gòu),、出售他人的銀行卡非法獲利。其中,段某是王某的上線,。這起案件也是威海市破獲的首例販賣(mài)信用卡案件,。

9月18日，環(huán)翠公安分局網(wǎng)安大隊(duì)接到市民舉報(bào),，有人在網(wǎng)絡(luò)上兜售銀行卡,。民警迅速鎖定了犯罪嫌疑人王某，并于當(dāng)天下午在其家中將其抓獲,。在王某家中民警還查獲了尚未售出的銀行卡4套。

據(jù)王某交代,，他近兩年一直處于無(wú)業(yè)狀態(tài),，發(fā)現(xiàn)有人在網(wǎng)上兜售銀行卡后，便通過(guò)QQ聊天聯(lián)系上了網(wǎng)名“小兵”的上家,。雙方發(fā)貨通過(guò)快遞公司,，轉(zhuǎn)賬通過(guò)網(wǎng)上銀行。

對(duì)套裝卡,，王某以每張300元購(gòu)進(jìn),，再以每張七八百元售出，通過(guò)販賣(mài)銀行卡,，王某共非法牟利一萬(wàn)余元,。

民警對(duì)“小兵”展開(kāi)調(diào)查，輾轉(zhuǎn)江蘇,、浙江,、河南等多地后，10月12日,，民警在河南洛陽(yáng)將網(wǎng)名為“小兵”的段某抓獲,。在段某家中，民警也查獲了尚未售出的銀行卡8套,。而段某也只是這一犯罪鏈條中的一個(gè)小環(huán)節(jié),，他是王某的上線，他還有他的上線,。目前,本案還在進(jìn)一步偵查之中,。綜合