還在為巨額醫(yī)療費發(fā)愁嗎?日前，號稱“小社保”的首批稅優(yōu)型健康險產品獲批上市,。昨日,，記者采訪獲悉，首批獲準經營稅優(yōu)健康險的3家險企的6款產品獲得保監(jiān)會批復,，開始上市銷售,。市民投保了這種健康險，在獲得基本醫(yī)保賠付后,，剩余的醫(yī)療費用還可繼續(xù)獲賠,，保證續(xù)保期間累計醫(yī)療費用保額最少80萬元，并且允許帶病投保,。根據測算,，月入超八千，每年將至少節(jié)稅480元,。

島城已可買稅優(yōu)健康險

所謂稅優(yōu)型商業(yè)健康險,，是指能夠享受個人所得稅減免政策的、由商業(yè)保險公司承保的健康保險,。繼首批獲得稅優(yōu)健康保險經營資格后,，3月2日人保健康、陽光人壽和泰康養(yǎng)老3家公司,，各有兩款稅優(yōu)健康保險產品的銷售獲得了保監(jiān)會批復,。記者從島城相關險企了解到，3月4日,，3家公司同步啟動了產品銷售,，啟動銷售當日,，各家公司均順利開出第一單。綜合來看,，此次獲批的三家公司共計6款產品,，在產品形式上都采取了萬能險的形態(tài)，設置保障和投資兩個賬戶,，保額浮動范圍不大;而每家旗下產品的區(qū)別主要在于重大疾病理賠范圍,、健康管理增值服務等問題上。保障責任方面,，其涵蓋醫(yī)療保險金,、住院醫(yī)療費用保險金、住院前后門診費用保險金,、特定門診治療費用保險金,、慢性病(高血壓病、糖尿病,、冠心病)門診治療費用保險金等,，而且理賠時沒有起付線，報銷比例高,，基本醫(yī)療保險支付范圍內個人自付費用100%報銷,，基本醫(yī)療保險支付范圍外費用80%報銷。據悉,，在3家企業(yè)的年度保費計算中,，陽光人壽的保額最高達到25萬，人保健康和泰康人壽則略低為20萬,，首次投保時已經罹患既往疾病客戶的保額均為每年15萬,。

“帶病投保”成為現實

按照稅優(yōu)型健康險的有關規(guī)定，保險公司不得因市民的既往病史拒保,，并且要保證續(xù)保至法定退休年齡,，只是相應的保額和賠付限額會少一些。對于首次投保時未罹患既往癥的市民,，年保額最少20萬元,，保證續(xù)保期間累計醫(yī)療費用賠付限額最少80萬元;而對于首次投保時已經罹患既往癥的市民，年保額最少4萬元,，保證續(xù)保期間累計醫(yī)療費用賠付限額最少15萬元,。

根據保監(jiān)會此前下發(fā)的管理暫行辦法，目前稅優(yōu)健康險產品采取“醫(yī)療保險+萬能賬戶+健康管理服務”模式,，補充現行醫(yī)療保險制度缺口,，涵蓋醫(yī)保不報銷的自費藥和進口藥部分。其中最值得關注的是，保險公司不得因被保險人既往病史拒保,，并保證續(xù)保,。

保險業(yè)內人士透露，“帶病投保”會給險企帶來經營風險,，但這也是個人稅優(yōu)型健康險業(yè)務最特別之處,。對于這一潛在風險，保監(jiān)會曾解釋稱,，如果明確帶病投保,，會適當降低保險金額，但險企不得拒保,。

月入超八千年省稅480元

稅優(yōu)健康險兼具保障功能和稅收減免,。根據政策規(guī)定,，購買該類產品后,，投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以稅前扣除的福利，相當于每個月的個稅起征點從3500元提高到了3700元,。

同時,，對于取得工資薪金所得或連續(xù)性勞務報酬所得的個人自行購買的情況，按照每月不超過200元,，一年內不超過2400元的標準進行扣除;對于單位統(tǒng)一組織為員工購買或者單位和個人共同購買的情況,，單位負擔部分視同個人購買，按照每月不超過200元,，一年內不超過2400元的標準進行扣除;個體工商戶業(yè)主,、企事業(yè)單位承包承租經營者、個人獨資和合伙企業(yè)投資者按照每年不超過2400元標準據實扣除,。

記者算賬發(fā)現,，根據該產品涉及的相關稅額減免政策，月收入不超過5000元的,，每年最高可減免稅額72元;月收入超過8000元的,，每年最高可減免稅額至少480元。

不過,，需要注意的是,，由于個人稅優(yōu)型健康險需要代扣代繳，試點期間只能由單位人力部門對接保險公司承保,，未來這一范圍可能會進一步擴展,。

(記者 錫復春)