為進(jìn)一步降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本,，促進(jìn)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行印發(fā)通知,，完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，從總體上較大幅度降低收費(fèi)水平,。初步測(cè)算,，政策實(shí)施后各類(lèi)商戶(hù)合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。消費(fèi)者也有望獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn),。

通知顯示,，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi),。這次政策調(diào)整以推進(jìn)市場(chǎng)化改革和降費(fèi)減負(fù)為導(dǎo)向,，涉及調(diào)整政府定價(jià)管理范圍、方式,，取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià),，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容,，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平,。

一是降低發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶(hù)類(lèi)別,，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià),、上限管理，并對(duì)借記卡,、貸記卡(通常指信用卡)差別計(jì)費(fèi),。費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35% ，貸記卡交易不超過(guò)0.45%,。

二是降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶(hù)類(lèi)別,，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理,，分別向收單,、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065% ,，由發(fā)卡,、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%(即分別向發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)計(jì)收的費(fèi)率均不超過(guò)交易金額的0.0325%),。

三是調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi),、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)封頂控制措施,。發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借,、貸記卡,，單筆交易的收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí),，單筆收費(fèi)金額均不超過(guò)3.25元),。

四是對(duì)部分商戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠措施,。對(duì)非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)等用戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免;對(duì)與人民群眾日常生活關(guān)系較為密切的超市等商戶(hù),，在本次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施正式實(shí)施起2年的過(guò)渡期內(nèi),，按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠,。

五是收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶(hù)協(xié)商確定具體費(fèi)率,。

發(fā)改委和央行表示,，此次刷卡手續(xù)費(fèi)政策調(diào)整，主要降低了商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本,，不涉及向持卡消費(fèi)者收費(fèi),。實(shí)施后，競(jìng)爭(zhēng)較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),，有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用,，保持費(fèi)率水平合理穩(wěn)定，促進(jìn)收單機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,、提高服務(wù)質(zhì)量;餐飲等行業(yè)商戶(hù)貸記卡,、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53% ～63%,，百貨等行業(yè)商戶(hù)可降低23% ～39%;超市等商戶(hù)將通過(guò)實(shí)行優(yōu)惠措施在改革過(guò)渡期內(nèi)保持費(fèi)率水平總體穩(wěn)定,。初步測(cè)算，各類(lèi)商戶(hù)每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元，有利于改善商戶(hù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境,，將對(duì)擴(kuò)大銀行卡刷卡交易覆蓋范圍和交易規(guī)模,，拉動(dòng)消費(fèi),，促進(jìn)商貿(mào)流通和銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮積極作用,。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)不向持卡消費(fèi)者收取,。本次政策調(diào)整，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平,，有利于降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本,，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，不僅不會(huì)增加消費(fèi)者支出,，而且有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn),。

據(jù)了解，調(diào)整后的刷卡手續(xù)費(fèi)政策將于2016年9月6日起正式實(shí)施,。下一步,，國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行還將根據(jù)銀行卡市場(chǎng)和各行業(yè)商戶(hù)發(fā)展需要,，繼續(xù)推進(jìn)刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化改革,。(記者 喬秀峰)

■解讀

刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)“新”在哪?

拉卡拉支付股份有限公司高級(jí)副總裁唐凌對(duì)本輪刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率調(diào)整政策進(jìn)行了解讀。

唐凌認(rèn)為相比現(xiàn)行的政策,，這次費(fèi)費(fèi)調(diào)整有三大特點(diǎn)：一是取消了行業(yè)分類(lèi)定價(jià),。這次調(diào)整解決了某些方面的不公平問(wèn)題。同時(shí),，另一方面,，也避免了從業(yè)機(jī)構(gòu)的套利空間。因行業(yè)不同費(fèi)率不同,，個(gè)別不良的小型收單機(jī)構(gòu)為了生存而套碼,，影響了整個(gè)行業(yè)正常秩序。

二是實(shí)行了借貸分離,。事實(shí)上,，借記卡是用自己的錢(qián)消費(fèi)，貸記卡是用銀行的錢(qián)消費(fèi),，兩者的成本和風(fēng)險(xiǎn)明顯是不一樣的,。持卡人消費(fèi)時(shí)理應(yīng)按資金性質(zhì)支付不同的費(fèi)率?；旧象w現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的成本風(fēng)險(xiǎn)與收益配比原則。

三是實(shí)行了收單側(cè)市場(chǎng)價(jià),。新政策實(shí)行后,，收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶(hù)的情況，在政府規(guī)定的價(jià)格額度內(nèi)可自主定價(jià),，只要雙方協(xié)商一致。 一財(cái)

新規(guī)影響

借貸分離：借記卡和信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)不同

按照新規(guī),，針對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，借記卡和指信用卡差別計(jì)費(fèi),，其中，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi),，信用卡不高于0.45%.也就是說(shuō),，以前大家刷信用卡或者借記卡對(duì)于商戶(hù)來(lái)說(shuō)都一樣,，但是以后卻不同了,。以后使用信用卡刷卡，商戶(hù)可能要繳納更高的手續(xù)費(fèi),。表面上看，只是商家支出負(fù)擔(dān)增加,，但是別忘了羊毛是出在羊身上,，商家很可能會(huì)把刷信用卡多出的手續(xù)費(fèi)從消費(fèi)者身上“補(bǔ)回來(lái)”。

商戶(hù)可能會(huì)拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡

以后刷卡消費(fèi),，信用卡的費(fèi)率會(huì)高于借記卡,。同樣是刷卡消費(fèi)1000元，如果刷借記卡,，商戶(hù)可能需支付手續(xù)費(fèi)2元,，而刷信用卡，商戶(hù)則需要繳納更高的手續(xù)費(fèi),，比如5元,。這樣一來(lái)，很可能存在一些商戶(hù)特別是小商戶(hù)為了降低成本,，提高利潤(rùn),，拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡，相反的鼓勵(lì)用現(xiàn)金或者借記卡付款,。

有效防止不法商家違規(guī)套碼

眾所周知,，商家行業(yè)不同刷卡手續(xù)費(fèi)不同。在用POS機(jī)刷卡時(shí)，根據(jù)商戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)和行業(yè)屬性不同,，由收單機(jī)構(gòu)為商戶(hù)設(shè)定一個(gè)“MCC碼”,，商戶(hù)繳付的刷卡手續(xù)費(fèi)就由這一代碼決定。比如餐飲類(lèi)的編碼是5812,，超市類(lèi)是5411等,，所以有些商家為了少交一些刷卡手續(xù)費(fèi)而違規(guī)套碼，比如把手續(xù)費(fèi)較高的餐飲類(lèi)套成相對(duì)較低的超市類(lèi),。以后發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶(hù)類(lèi)別,，以后不同行業(yè)商戶(hù)的費(fèi)率都一樣了，商家也就沒(méi)有套碼的必要了,。

餐飲類(lèi)最受益：用戶(hù)刷卡消費(fèi)場(chǎng)景變多

通常餐飲行業(yè)商戶(hù)的刷卡手續(xù)費(fèi)是四類(lèi)行業(yè)中最高的，取消商戶(hù)分類(lèi),，最受益的應(yīng)該是餐飲行業(yè),。此外，調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi),、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率及封頂控制措施后,，總體上來(lái)看，各類(lèi)商戶(hù)刷卡手續(xù)費(fèi)支出都降低了,。那么很多以前不愿裝POS機(jī),、不愿給顧客刷卡的商戶(hù)，變得愿意了,，大家以后可以刷卡消費(fèi)的場(chǎng)景變多了,，對(duì)于喜歡刷卡的人來(lái)說(shuō)提供了更多的方便。