最近一段時間,，“電信詐騙”成為熱議的話題，各相關(guān)部門紛紛出拳予以打擊,。近日，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于加強支付結(jié)算管理的相關(guān)通知,，自12月1日起將實行多個支付新規(guī),，從結(jié)算賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)等方面,，全力構(gòu)筑群眾資金安全防火墻,，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。10月11日,，人民銀行青島市中心支行相關(guān)人士對此進行了解讀,。

“防火墻”一：ATM自助轉(zhuǎn)賬24小時后到賬

電信詐騙犯罪中最關(guān)鍵的一步，是要求受害者通過ATM機,、網(wǎng)銀,、手機銀行轉(zhuǎn)賬，因此新規(guī)對自助渠道轉(zhuǎn)賬做出格外細(xì)致的規(guī)定,。根據(jù)新規(guī),，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(含其他具有存取款功能的自助設(shè)備,，下同)轉(zhuǎn)賬的,，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。

青島人行相關(guān)人士表示,，據(jù)公安機關(guān)反映,，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬,，此規(guī)定是為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn),。

據(jù)悉，目前銀行機構(gòu)可為持卡人提供ATM,、柜臺,、手機銀行、網(wǎng)上銀行等多樣化的轉(zhuǎn)賬服務(wù),，延遲轉(zhuǎn)賬只針對ATM渠道，其它渠道并未受到影響,，支付結(jié)算效率仍能有效保證,，且手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道不收取任何轉(zhuǎn)賬費用,。根據(jù)青島銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2015年全年ATM轉(zhuǎn)賬交易量僅占全部轉(zhuǎn)賬交易量的0.06%,。

“防火墻”二：一個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶

自今年4月1日起，央行根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風(fēng)險等級,，將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ,、Ⅱ、Ⅲ類,。Ⅰ類是“全能型”賬戶,，通過柜臺開立，現(xiàn)場核驗身份,，Ⅱ類是可以儲蓄,、理財?shù)荒苡糜诔垂傻?ldquo;限制級”賬戶，Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費型”賬戶,，后兩類均通過電子渠道開立,，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

此次出臺的新規(guī),，要求自2016年12月1日起,，銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶,，已開立Ⅰ類戶,，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶,。

青島人行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，新規(guī)僅限制了Ⅰ類全功能賬戶的開戶數(shù)量，但未對Ⅱ,、Ⅲ類戶的數(shù)量和使用進行任何限制,，個人完全可以通過合理安排自己資金和賬戶類型，實現(xiàn)資金安全,、毫無限制的使用,。而且個人開戶數(shù)量過多既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)管理不善、對賬戶重視不夠,，也為買賣賬戶,、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患。

“防火墻”三：可疑開戶可以拒絕

此次新規(guī)還有一項重要內(nèi)容,，就是明確了有下列情形之一的,，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件,，單位和個人拒絕出示的;單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的;有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的,。

青島人行相關(guān)人士表示，此項規(guī)定能防范不法分子開立匿名或假名賬戶從事欺詐,、套現(xiàn),、洗錢,、恐怖融資等非法活動，將有利于提高銀行機構(gòu),、支付機構(gòu)內(nèi)控管理水平,，降低經(jīng)營風(fēng)險。

“防火墻”四：買賣支付賬戶,、冒名開戶面臨嚴(yán)重處罰

根據(jù)新規(guī),，買賣賬戶、假冒開戶者將面臨嚴(yán)重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù),，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時,，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布,。

青島人行相關(guān)人士表示，此項政策的出臺能有效遏制買賣賬戶,、假冒開戶的非法活動,，有助于限制違規(guī)單位和個人新開賬戶，大大增加違規(guī)成本,，將對不法分子起到強有力的威懾作用,。

“防火墻”五：任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機

根據(jù)新規(guī)，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS),、刷卡器等受理終端,。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點,，全面落實特約商戶實名制,。銀行和支付機構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強交易監(jiān)測和風(fēng)險管理,，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù),。

青島人行相關(guān)人士認(rèn)為，特約商戶實名制審核不嚴(yán),，而且部分POS機具支持T+0資金結(jié)算服務(wù),，容易被不法分子利用，為電信詐騙資金快速轉(zhuǎn)移提供了便利,，且不能有效追溯,。此項新規(guī)能夠?qū)`規(guī)提供資金劃轉(zhuǎn)的特約商戶進行追溯，追究其相應(yīng)的法律責(zé)任,，切斷詐騙資金的快速轉(zhuǎn)移渠道,。