青島市政協(xié)委員張寧(左一),、姜暉(左二)和于江(左三)到清算中心調(diào)研。

原標(biāo)題：市政協(xié)委員調(diào)研青島場外市場清算中心(圖)

隨著金融業(yè)態(tài)的不斷創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,金融風(fēng)險呈現(xiàn)隱蔽性強(qiáng),、跨地域廣和擴(kuò)散更快的特點,地方金融風(fēng)險防控面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何有效應(yīng)對復(fù)雜嚴(yán)峻的金融風(fēng)險防控形勢,將風(fēng)險防控關(guān)口前移,防患于未然?1月5日,市政協(xié)委員,、上海財經(jīng)大學(xué)青島財富管理研究院執(zhí)行院長姜暉,市政協(xié)委員,、文康律師事務(wù)所高級合伙人張寧,市政協(xié)委員、嶗山區(qū)招商局辦公室項目主任于江3位市政協(xié)委員來到位于嶗山區(qū)的青島場外市場清算中心有限公司(以下簡稱清算中心)進(jìn)行調(diào)研,。

■目標(biāo) 全力打造“重要金融基礎(chǔ)設(shè)施”

據(jù)了解,清算中心于2015年9月9日正式成立,是經(jīng)青島市人民政府批準(zhǔn),由海爾集團(tuán),、魯信集團(tuán)、國信集團(tuán)共同發(fā)起成立的全國首家服務(wù)于場外市場的獨立第三方清算服務(wù)平臺,。其定位于金融服務(wù)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施,服務(wù)于青島財富管理綜合試驗區(qū)的建設(shè),被市政府定位為“重要金融基礎(chǔ)設(shè)施”,于2017年1月寫入《青島市“十三五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,。

中央金融工作會議之后,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險成為黨中央、國務(wù)院金融工作重要內(nèi)容,。清算中心以此為契機(jī),把防范青島市地方金融風(fēng)險作為第一要務(wù),在原有場外市場清算平臺的基礎(chǔ)上,升級為地方金融預(yù)警托管平臺,。清算中心已實現(xiàn)了信息統(tǒng)一登記、資金集中管理,、交易實時監(jiān)控分析等功能,。

清算中心負(fù)責(zé)人賈慶佳介紹,在信息統(tǒng)一登記方面,清算中心可以通過代理開戶制度實現(xiàn)對會員的制約和管理,通過實名校驗等方式規(guī)避虛假交易;另一方面,清算中心通過設(shè)定交易商的準(zhǔn)入門檻甄別合格的交易商,落實投資者適當(dāng)性準(zhǔn)入機(jī)制,提升交易參與者的質(zhì)量,從源頭上控制風(fēng)險。

“作為地方金融預(yù)警托管平臺,清算中心可以為地方金融機(jī)構(gòu)等提供人,、財,、物、信息的托管,。人的托管,即金融機(jī)構(gòu)工商、高管,、服務(wù)模式,、投資人等信息的托管;財?shù)耐泄?即資金的托管,通過資金集中管理,實現(xiàn)交易結(jié)算資金的第三方管理,保障資金的安全;物的托管,即倉單信息的托管;信息托管,即交易結(jié)算信息的實時上傳,實現(xiàn)對信息的驗證和分析。”賈慶佳說,在交易實時監(jiān)控分析方面,清算中心通過各項風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)實時監(jiān)測市場的各類異動和風(fēng)險,及時對異常情況進(jìn)行預(yù)警分析,從而提升風(fēng)險監(jiān)控的效能,。據(jù)了解,清算中心已與12家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了系統(tǒng)對接,服務(wù)用戶34萬人,完成資金清算近400萬筆,累計資金流入27億元,日均管理資金2億多元,。

■作用　“監(jiān)管科技”護(hù)航地方金融安全

清算中心是如何對地方金融風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控的呢?當(dāng)天,工作人員通過后臺為前來調(diào)研的三名市政協(xié)委員進(jìn)行了演示,。記者看到,系統(tǒng)會自動對工商信息、市場輿情,、客戶風(fēng)險分析,、資金異動、可疑交易及交易產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)控,。同時,系統(tǒng)可自動生成監(jiān)管報告,正式上報給政府,。演示過程中,工作人員模擬了一種資金異動的情況,“一名客戶突然一下子轉(zhuǎn)走2億元資金,這種超大額出金是否存在問題?”演示中,這時系統(tǒng)會自動預(yù)警,發(fā)出“風(fēng)險提示,請查看”的語音提示。工作人員收到提示后,會對其進(jìn)行重點關(guān)注,并將相關(guān)信息實時報送至監(jiān)管部門,。

“地方金融風(fēng)險預(yù)警及托管平臺,是防范和化解區(qū)域性金融領(lǐng)域風(fēng)險事件的‘橋頭堡’,。各類地方金融企業(yè)違規(guī)經(jīng)營引起的群聚事件或持續(xù)上訪,已成為地方政府最難解決的社會性問題,通過統(tǒng)一金融監(jiān)管平臺對不同性質(zhì)、不同類別的金融實務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一合規(guī)性監(jiān)管,、風(fēng)險性監(jiān)測和預(yù)警,。尤其是針對交易市場的違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致信訪亂象,不具有信貸資質(zhì)企業(yè)的非法借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺‘卷款跑路’等形成有效防范,。”賈慶佳介紹,清算中心(登記結(jié)算平臺)模式已經(jīng)得到全國多地省級政府的認(rèn)同,數(shù)量從2015年的兩家,發(fā)展到現(xiàn)在的十多家,并且出臺相關(guān)的地方性法規(guī),強(qiáng)制要求地方交易場所統(tǒng)一接入當(dāng)?shù)氐怯浗Y(jié)算平臺,實現(xiàn)對資金,、信息、人員的托管,以事前防控風(fēng)險,。

“清算中心作為青島市自己發(fā)起設(shè)立的地方金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施,通過兩年的運營和系統(tǒng)建設(shè),在人員,、設(shè)施、能力等方面具備轉(zhuǎn)型升級成為地方金融風(fēng)險預(yù)警及托管平臺的條件,。希望政府監(jiān)管部門能夠從政策法規(guī)層面明確清算中心建設(shè)地方金融風(fēng)險預(yù)警及托管平臺的定位和資質(zhì),增強(qiáng)平臺的權(quán)威性和公信力,更加有效發(fā)揮預(yù)警及托管功能,。”賈慶佳提到清算中心未來的發(fā)展方向時說,希望得到配套政策支持,“通過行業(yè)發(fā)展意見、監(jiān)管辦法或出臺實施細(xì)則的形式,推進(jìn)各地方金融機(jī)構(gòu)接入地方金融風(fēng)險預(yù)警平臺,實現(xiàn)地方金融企業(yè)合規(guī)監(jiān)管,、風(fēng)險預(yù)警,、資金信息統(tǒng)一托管。”

■聲音　強(qiáng)監(jiān)管有助地方金融健康發(fā)展

對此,市政協(xié)委員,、上海財經(jīng)大學(xué)青島財富管理研究院執(zhí)行院長姜暉認(rèn)為,中央第五次金融工作會議之后,強(qiáng)監(jiān)管可以說成為近幾年金融發(fā)展的主題,。而且很有可能要改變現(xiàn)在金融分業(yè)監(jiān)管的格局,由地方金融辦來承擔(dān)之前“一行三會”沒有監(jiān)管起來的夾縫中的所有金融機(jī)構(gòu)。

不過,姜暉說,雖然現(xiàn)在的主題是強(qiáng)監(jiān)管,但是要避免一放就亂,、一管就死的傳統(tǒng)誤區(qū),。每個城市因為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度不一樣,所以在金融發(fā)展過程中所扮演的角色也不一樣。對青島來說,作為金融財富管理試驗區(qū),監(jiān)管的目的就是為了發(fā)展,。因此我們的主題是通過監(jiān)管把市場做得透明,、公開、公平,。目的是為了把好的金融機(jī)構(gòu)遴選出來,促進(jìn)整個金融行業(yè)的發(fā)展,進(jìn)一步反哺實體經(jīng)濟(jì),帶動青島經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。“從這個角度來說,清算中心建設(shè)的地方金融預(yù)警托管平臺是大有可為的。”

姜暉給出了幾條具體的建議。一是提高金融方面的專業(yè)性,。“指標(biāo)的設(shè)立是否合理?監(jiān)管的措施是否到位?”姜暉認(rèn)為,可以引進(jìn)金融專家參與進(jìn)來,。第二,提高技術(shù)的專業(yè)性,打通信息壁壘,實現(xiàn)與地方監(jiān)管部門的信息共享,共建地方金融信息大數(shù)據(jù)平臺。同時可以引進(jìn)區(qū)塊鏈等新技術(shù),應(yīng)用到平臺中,提高系統(tǒng)的效率,。

姜暉說,就下一步的發(fā)展來看,除了地方交易場所,對P2P,、小額貸款等民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是完全可行也很有必要的。但要把所有的民間機(jī)構(gòu)都納入其中,則需要政府相關(guān)部門的大力支持,。

市政協(xié)委員,、文康律師事務(wù)所高級合伙人張寧從法律的角度給清算中心提出了自己的建議。他說,清算中心介入的平臺越多,涉及的法律問題越多,。在業(yè)內(nèi)的影響力越大,對外公布或提供的數(shù)據(jù)和報告的影響力就越大,對企業(yè)的影響就越大,。一旦產(chǎn)生糾紛,責(zé)任就越大。因此,建議清算中心要在監(jiān)控防范金融風(fēng)險的同時,注意保護(hù)信息安全和數(shù)據(jù)隱私,加強(qiáng)自身監(jiān)管,。

今年市政協(xié)委員,、嶗山區(qū)招商局辦公室項目主任于江的提案也跟金融有關(guān),是關(guān)于打造集聚融資租賃平臺的建議。于江說,青島市作為財富管理金融綜合改革試驗區(qū),在完善金融市場,改善金融環(huán)境上,應(yīng)該先行先試,。因此,應(yīng)該鼓勵地方金融預(yù)警托管平臺將更多的地方領(lǐng)域納入監(jiān)管,。她建議,清算中心盡快豐富完善自己的監(jiān)測指標(biāo),除了大宗商品市場、權(quán)益類市場監(jiān)管,還可以拓展到P2P,、小貸,、融資擔(dān)保、融資租賃,、保理,、典當(dāng)、私募基金,、民間資本管理,、二手房資金監(jiān)管等其他領(lǐng)域,實現(xiàn)信息的統(tǒng)一登記、實施統(tǒng)一監(jiān)控預(yù)警,。

三名市政協(xié)委員在調(diào)研中均表示,創(chuàng)新監(jiān)管模式,助力地方金融監(jiān)管意義重大,他們將進(jìn)一步開展調(diào)研,積極跟進(jìn),助推青島市地方金融市場健康有序發(fā)展,。

文/半島全媒體記者　劉笑笑　圖/半島全媒體記者　毛梓權(quán)