原標(biāo)題：驚!又發(fā)現(xiàn)一條完整灰色產(chǎn)業(yè)鏈 一年期假銀行流水網(wǎng)購每份450元

“代辦銀行流水”,、“銀行流水生成器”,、“流水包裝”等“廣告”，不時充斥在各類論壇和社交媒體中,。

《證券日報(bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，任何人只要花上450元左右,，就能在網(wǎng)上買到一份一年期的銀行流水，網(wǎng)購銀行流水已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈,。如果通過實(shí)體中介購買,，收費(fèi)更高，一般為3000元-5000元不等,。這種造假產(chǎn)業(yè)鏈因?yàn)榻壎诵刨J市場,，其撬動的資金額可能動輒達(dá)到單筆數(shù)十萬元，社會危害性顯然非常大,，急需監(jiān)管重拳出擊,。

假銀行流水450元一份

《證券日報(bào)》記者在某寶上搜索“銀行流水”，出現(xiàn)了大量標(biāo)注“銀行流水”,、“工作離職證明”,、“收入證明”和“在職證明”的產(chǎn)品。記者隨后選取了銷量較高的幾家店鋪進(jìn)行了咨詢,。在發(fā)送產(chǎn)品鏈接并咨詢細(xì)節(jié)后,，各家店鋪客服給出了如下回復(fù)：“麻煩微信詳聊，談妥后再交易”,、“請不要提及敏感詞匯,，請加QQ或微信咨詢客服詳情”、“請加客服微信,，此處不回復(fù)”等,。

本報(bào)記者按照各家店鋪的要求添加了客服微信進(jìn)行了詳細(xì)咨詢。在添加成功后,，一位網(wǎng)名為“專業(yè)定制”的客服人員給《證券日報(bào)》記者回復(fù)道：“專業(yè)制作各種銀行流水、工資流水,、離職證明,、收入證明、辭職證明,，各種需要蓋章的文稿等等,。銀行流水一般做建行、工行,、中行,、交通、農(nóng)行,、招行,、浦發(fā)、興業(yè),、光大,、民生,、平安、中信,、郵儲,。”

在得知本報(bào)記者需要“銀行流水”和“收入證明”時，這位客服問了幾個問題,，問題包括：需要多長時間的流水,，需要哪家銀行，是否有頁數(shù)要求,，以及流水的用途,。本報(bào)記者告訴客服需要一份一年的銀行流水用來辦理銀行貸款，并表示擔(dān)心假流水不靠譜,、希望能了解制作的細(xì)節(jié),。這位客服人員表示：“您看我們店鋪的銷量就知道好壞，另外有很多客戶評價了貸款已批,。”

據(jù)《證券日報(bào)》記者了解,，上述店鋪一份一年三頁內(nèi)的銀行流水收費(fèi)450元，超出一頁加收120元,，一份半年兩頁內(nèi)的銀行流水收費(fèi)350元,，收入證明150元/份?？蛻糁形缜疤峁﹤€人資料,，當(dāng)天下午就能制作好發(fā)貨，并且包郵,。值得一提的是,，收入證明上顯示的公司公章，如果客戶要求與原版一致,，可以給客服提供原版的公章照片;如客戶沒有要求,，則由店鋪按照一般的公章樣式做出來。

制作一份假流水,，需要客戶自己提供的信息包括：戶名,、卡號、開戶行,、流水打印分行(支行)(即蓋章的銀行),、月稅后工資(告知是否有浮動)、月入賬時間,、工資發(fā)放日遇節(jié)假日提前還是延后還是固定,、入賬工資的公司名稱、入賬工資的公司賬號,、打印流水開始/截至日期,、卡內(nèi)最初余額,、流水結(jié)束最后余額、流水打印時間,，以及客戶的電話,、收貨地址和聯(lián)系人。

在另一家店鋪,，客服人員告訴《證券日報(bào)》記者,，一份一年時長的銀行流水460元，48小時內(nèi)制作完成發(fā)貨,，發(fā)中通包郵,，發(fā)順豐則需要加收20元快遞費(fèi)。在這家店鋪,，需要填寫的客戶信息登記表和上一家店鋪基本一致,。

在第三家店鋪，客服人員告訴本報(bào)記者,，一份一年時長的銀行流水收費(fèi)450元,，一般不超過三頁，收入證明150元/份,，次日發(fā)貨,，發(fā)順豐的郵費(fèi)為20元。同時這位客服還給記者發(fā)了幾份其他客戶制作好的樣板,，并表示：“我們的師傅之前是銀行的工作人員,，專業(yè)性很強(qiáng)，做出來和銀行是一樣的,，肉眼看不出區(qū)別,。還沒有出現(xiàn)過因?yàn)楦袷綐邮降仍蛸J款沒有通過的客戶。”

《證券日報(bào)》記者查看某寶的銷售記錄發(fā)現(xiàn),，多個店鋪的月銷量相當(dāng)可觀,，銷量高的月銷量達(dá)到了一萬筆以上，銷量一般的店鋪也能達(dá)到兩三千筆每月,。

除網(wǎng)購“銀行流水”外，還有市民向《證券日報(bào)》記者反映,，自己經(jīng)常接到騷擾電話詢問近期是否需要貸款,，是否需要包裝銀行流水，一般一份銀行流水收取費(fèi)用3000元到5000元不等,，一次訂購,，包改包過。

本報(bào)記者咨詢某寶的店鋪時,，也有客服人員表示：“我們很多客戶都是中介公司的,，中介公司從我們這里制作,，他們賺取差價。”

造假,、買假或面臨刑事責(zé)任

有過貸款經(jīng)歷的客戶都知道,，銀行流水作為貸款的重要參考資料，對貸款起到舉足輕重的作用,。也正是因?yàn)殂y行流水的重要性,，很多銀行流水不多的貸款者就開始動起了造假流水的念頭。甚至為了提高貸款的額度,，不惜花幾千塊錢找中介公司制作可以以假亂真的銀行流水,，以為提供專業(yè)假流水就可以瞞天過海，順利拿到貸款,。

事實(shí)上,，造假的伎倆也慢慢被貸款機(jī)構(gòu)所熟知，想通過造假銀行流水欺騙貸款后果特別嚴(yán)重,。

首先,，造假被發(fā)現(xiàn)，本來可以申請到貸款的,，最后也有可能因?yàn)樵旒僖环皱X也拿不到,，而且會進(jìn)入貸款機(jī)構(gòu)的黑名單，以后想在貸款機(jī)構(gòu)或跟該貸款機(jī)構(gòu)有關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)申請,，將會非常困難,。

其次，可能觸犯刑法,。假的銀行流水加蓋的是假的銀行公章,，這涉嫌觸犯私自買賣國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位公文罪和私刻國家機(jī)關(guān),、企事業(yè)單位公章罪,，借款人也可能被追究刑事責(zé)任。

根據(jù)《治安管理處罰法》第52條規(guī)定,，偽造,、變造或者買賣國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體,、企業(yè),、事業(yè)單位或者其他組織的公文、證件,、證明文件,、印章的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款; 情節(jié)較輕的,，處5日以上10日以下拘留,，可以并處500元以下罰款。

根據(jù)《刑法》第二百八十條規(guī)定,，偽造公司,、企業(yè)、事業(yè)單位,、人民團(tuán)體的印章的,，處三年以下有期徒刑、拘役,、管制或者剝奪政治權(quán)利,。

同時，貸款人還涉嫌騙貸,。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌,、信用證,、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑,，并處罰金,。■見習(xí)記者 劉萌