原標(biāo)題：新發(fā)房貸“小步勤挪”利率降至3.05%

LPR年內(nèi)首降！5月20日,，中國人民銀行授權(quán)全國銀行業(yè)間同業(yè)拆借中心,，公布了最新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）：1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%,。較上一期分別下調(diào)10BP,。這意味著新發(fā)和存量房貸的月供成本都將減少。

此次調(diào)整雖在預(yù)期之內(nèi),，但青島房貸市場(chǎng)卻出現(xiàn)“非對(duì)稱降息”的現(xiàn)象：新發(fā)首套和二套房商業(yè)貸款利率微調(diào)5BP,，執(zhí)行利率降至3.05%，此前均為3.1%,。

新發(fā)房貸“LPR-45BP”

“首套和二套房貸利率執(zhí)行‘LPR-45BP’,，也就是3.05%，從今天開始執(zhí)行,。”5月20日,，青島一家國有大行工作人員介紹。經(jīng)多方求證,，目前青島地區(qū)主要商業(yè)銀行均已跟進(jìn)這一利率標(biāo)準(zhǔn),。

此次調(diào)整后，青島房貸利率仍處于歷史低位,，但相比LPR降幅,，銀行小幅收緊了加點(diǎn)空間，使得實(shí)際利率降幅低于市場(chǎng)預(yù)期,。

在此之前,，青島主流首套和二套房執(zhí)行利率為L(zhǎng)PR-50BP，實(shí)際執(zhí)行利率為3.1%,，本輪LPR下調(diào),，銀行收緊了5BP的加點(diǎn)空間。

“首套房貸利率從3.1%降到3.05%,，雖然只降了0.05%,，但總比不降好。”正在市北區(qū)看房的市民張先生算了一筆賬：貸款100萬元,、30年等額本息,，月供將從4270元降至4243元，每月少還27元,，“雖然變化不大,，但我能感受到政策在釋放暖意。”

值得注意的是,，這是自2024年以來,，央行第四次下調(diào)5年期以上LPR,，累計(jì)下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)?；仡櫄v次調(diào)整：去年2月從4.2%大幅下調(diào)至3.95%,；7月繼續(xù)下調(diào)至3.85%；10月又降至3.6%,；直至本次,，降至3.5%，呈現(xiàn)出“小步勤挪”的鮮明特征,。

卓易數(shù)據(jù)分析師王玟琳認(rèn)為,，利率下調(diào)直接影響購房客戶的購房總支出，有利于減輕還款壓力,，尤其是剛性需求的客戶,。同時(shí)，房貸利率下調(diào)后,，接近3%這一敏感的分水嶺,，可能會(huì)影響到后期銀行加點(diǎn)的調(diào)整。如果商業(yè)房貸利率低于3%,，則接近公積金貸款利率,，易形成分流壓力；另外,，低于3%會(huì)刺激投資購房心理,，帶來一定潛在風(fēng)險(xiǎn)。因而,，銀行調(diào)整加點(diǎn)空間也在情理之中,。

存量房貸將降至3.2%

對(duì)于龐大的存量房貸群體，這次調(diào)整意味著“二次減負(fù)”,。自去年10月底,，央行批量調(diào)整存量房貸后，利率普遍執(zhí)行“LPR-30BP”標(biāo)準(zhǔn),。隨著本次LPR下調(diào),，部分市民的房貸利率將降至3.2%。

市民劉女士就是受益者之一,。她的房貸合同約定日為5月26日,，當(dāng)前利率為3.65%，采用每年重定價(jià),。本輪利率調(diào)整后,，從6月1日起她的月供將按3.2%的新利率執(zhí)行。“每個(gè)月能省下一頓火鍋錢呢,！”劉女士開心地說,。

2024年,，針對(duì)存量房貸群體的政策利好疊加，在調(diào)整執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)后,，11月，又落地了個(gè)人住房貸款利率新的定價(jià)機(jī)制,。也就是說貸款人擁有更多選擇權(quán)利,，可向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月、6個(gè)月或1年,。

“周期調(diào)整得越短,，代表著越早能感受到市場(chǎng)的波動(dòng)。”青島一股份制銀行工作人員表示,，重定價(jià)周期調(diào)整如同“單程票”,，在整個(gè)商業(yè)貸款存續(xù)期內(nèi)，重定價(jià)周期只能調(diào)整1次,，借款人要根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎選擇,。

市民李先生選擇了“短周期重定價(jià)”策略。去年他將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月,，按合同約定,，6月28日就能享受新利率，7月起月供將進(jìn)一步降低,。“我的房貸利率從最高點(diǎn)的5.3%,，一路降到現(xiàn)在的3.3%，眼看就要降至3.2%,，從月供7000多元降到現(xiàn)在的5000多元,，和新房貸款的差距越來越小，心理落差也小多了,。”李先生說,。

組合貸成本“折上折”

5月8日，5年期以上首套公積金貸款利率由2.85%降至2.6%,。疊加LPR下調(diào),，組合貸款的“折上折”，其性價(jià)比更加凸顯,。

以青島市購買首套房組合貸款100萬元為例,，其中商貸50萬元，公積金貸款50萬元,，30年等額本息還款,，貸款利率調(diào)整前，每月還款4203元,，到期共支付利息51.3萬元,；利率調(diào)整后,，每月還款4123元，到期總利息48.43萬元,，共少還利息2.87萬元,。

若與調(diào)整后的100萬元純商業(yè)貸款對(duì)比，組合貸款月供再省120元,，30年總利息差額達(dá)4.3萬元,，幾乎抵上一輛小型電動(dòng)車的落地價(jià)。徐晶