原標題：低利率時代新動向 年輕人開始流行攢“新三金”

近日,，隨著工行,、農(nóng)行,、中行等六大國有銀行一年期定期存款利率集體跌破1%,，活期利率更跌至0.05%,，銀行存款進入“0字頭”時代,。面對傳統(tǒng)儲蓄收益的下跌,，“新三金”的理財組合正逐漸走進大眾視野,，成為年輕人管理財富的新選擇。

存款失寵 理財覺醒

前幾年,，銀行存款一直是很多人首選的理財方式,，特別是對于風險偏好較低的人群來說，存款的安全性和穩(wěn)定性極具吸引力,。但如今,，利率的大幅下滑讓存款收益大打折扣。儲戶小黃感慨道,，三年前,，她的存款利率還有3.5%，現(xiàn)在則降至1.3%,，百萬存款三年利息從10.5萬元縮水至3.9萬元,。這樣的情況并非個例，眾多儲戶都面臨著存款收益銳減的現(xiàn)實,。

與此同時,，曾經(jīng)備受追捧的大額存單也風光不再。此前,，大額存單憑借相對較高的利率和穩(wěn)定性,，吸引了大量儲戶。但在此次降息潮中,，大額存單利率同步調(diào)低,，部分銀行甚至下架了2年期以上產(chǎn)品。記者走訪了解到,，目前大行大額存單利率大多未超過1.4%,，其利率優(yōu)勢已不再明顯。

面對存款利率下跌和大額存單優(yōu)勢減弱的現(xiàn)狀,，年輕人開始積極探尋新的理財方式,，“新三金”應(yīng)運而生。這里所說的“新三金”,，并非傳統(tǒng)意義上婚禮中的金戒指,、金項鏈和金耳環(huán)，而是一種新型理財投資組合,，由貨幣基金,、債券基金和黃金基金構(gòu)成。

這屆年輕人開始流行“收蛋”

貨幣基金在“新三金”組合中,，就像是一個靈活的“現(xiàn)金管家”,。以大家熟知的余額寶為例,，盡管其年化收益率從巔峰期的6%降至目前的1.324%左右,，但依然是銀行活期利率的26倍多,。將10萬元存入余額寶，每天能獲得約3元的收益,，雖然看似不多,，卻讓年輕人切實感受到“錢在工作”。并且貨幣基金具備T+0的靈活申贖特性,，可隨時存取,，能完美滿足年輕人日常資金的流動性需求，成為了很多年輕客戶首選的現(xiàn)金管理工具,。

債券基金則是“新三金”中的收益擔當,。數(shù)據(jù)顯示，截至去年年底,，全市場債基總數(shù)已達到3767只,，其中年內(nèi)新成立債基337只。同期年內(nèi)全部債基平均取得的收益率為4.59%,，這一數(shù)字相比2023年,、2022年分別進一步增長了1.5%和3.64%。在社交平臺上,，投資債券基金的年輕人自稱“收蛋人”,，他們把基金凈值的微小波動戲稱為“一個蛋”，每天查看收益成了充滿儀式感的“收蛋時刻”,。螞蟻財富數(shù)據(jù)顯示,，2025年前四個月，這類“收蛋人”數(shù)量已突破1600萬,。不過,，債券基金也并非毫無風險，其收益會受市場利率影響,，基金凈值存在一定波動,。

而黃金基金在組合中扮演著“壓艙石”的角色。近年來,，國際金價持續(xù)走高,，從2022年9月至今一路上漲，一度沖破3500美元/盎司,，國內(nèi)黃金飾品價格也站上1000元/克大關(guān),。面對通脹壓力，黃金的避險屬性愈發(fā)凸顯,，年輕人將黃金ETF視為資產(chǎn)的“避風港”,。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，年齡在25歲至34歲之間的年輕群體逐漸成為黃金消費主力軍,，年輕人購金比例已從16%增長至59%,，徹底改變了過去“年輕人不買金”的固有印象,。不過，2025年黃金單日振幅超3%的情況已出現(xiàn)12次,，投資黃金基金同樣需要警惕價格波動風險,。

“新三金”替代“老三金”

“父母那代人的‘老三金’是嫁妝，我們這代人的‘新三金’是底氣,。”00后白領(lǐng)李菲表示,。螞蟻財富數(shù)據(jù)直觀地反映出“新三金”的火爆程度：截至2025年4月底，有937萬90后,、00后同時配置了貨幣基金,、債券基金和黃金基金。李菲從2022年開始陸續(xù)購入黃金ETF產(chǎn)品,，目前已在他個人資產(chǎn)中占據(jù)三成倉位,。近期由于存款降息、黃金價格回調(diào),，李菲正在籌劃將部分存款資金轉(zhuǎn)入黃金ETF“抄底”,。“近期黃金波動較大，但是我個人還是比較看好后續(xù)價格,，因此會在波動中適當高位套現(xiàn),、低位加倉。”李菲說,。

專家表示,，在存款利率下行、大額存單優(yōu)勢減弱的背景下,，儲戶開始積極尋找資金新去處,，特別是一些年輕投資者，資產(chǎn)配置優(yōu)化正被他們視為重要課題,，風險偏好較低的年輕儲戶正批量涌入貨幣基金,、債券基金中。招商銀行青島分行的理財經(jīng)理曹先生也證實,，眼下“新三金”理財確實比較火熱,，特別是貨幣基金和黃金投資，關(guān)注度很高,，“我們一款名為‘朝朝寶’的理財產(chǎn)品非常受歡迎的,。”曹經(jīng)理說。

“新三金”組合的流行,，背后反映出的是年輕一代理財觀念的深刻轉(zhuǎn)變,。在這個充滿不確定性的時代，年輕人不再盲目追求高收益，而是更加注重資產(chǎn)的穩(wěn)健性和抗風險性,，通過合理配置資產(chǎn),，構(gòu)建起屬于自己的財務(wù)保障體系。從曾經(jīng)單純依賴銀行存款,，到如今主動探索多元理財組合，年輕人正在用自己的方式,，積極應(yīng)對經(jīng)濟環(huán)境的變化,，努力掌握生活的主動權(quán)。

青島早報/觀海新聞記者 于倢