“央行會(huì)與相關(guān)部門(mén)一起,，結(jié)合即將開(kāi)始的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng),，對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu),、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)開(kāi)始清理和整頓,，打擊為客戶(hù)提供首付貸融資,、加大購(gòu)房杠桿,、變相突破住房信貸政策的行為,。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在全國(guó)兩會(huì)期間明確表示。

隨后,，多家P2P平臺(tái)對(duì)此作出回應(yīng),。網(wǎng)貸之家提供給《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前,，有20家做過(guò)首付貸業(yè)務(wù)(包括發(fā)首付貸相關(guān)借款標(biāo),、借款產(chǎn)品模式)的平臺(tái)已經(jīng)全部暫停此類(lèi)業(yè)務(wù)，包括財(cái)佰通,、合伙人,、達(dá)人貸等。

“首付款是購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)的第一筆預(yù)付款,，買(mǎi)賣(mài)雙方在簽訂商品房預(yù)售合同或出售合同后,，應(yīng)該立刻抵充房?jī)r(jià)。由于公積金貸款無(wú)法支付首付,，使得不少人在支付首付款時(shí)存在一定的壓力,，首付貸應(yīng)運(yùn)而生。”盈燦咨詢(xún)分析師陳曉俊告訴記者,，根據(jù)2016年2月中國(guó)人民銀行,、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,，最低首付款比例為25%，另外各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，這意味著最低首付款比例能降至20%,，購(gòu)房者杠桿最高能達(dá)到5倍,。

需要注意的是，居民的首付款不能是借來(lái)的,，否則借款和自有資本的比例就發(fā)生了變化,。因此，按照相關(guān)的規(guī)定,，銀行不會(huì)為客戶(hù)提供首付貸的服務(wù),。

與此同時(shí)，由于P2P平臺(tái)缺少優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，紛紛尋求出口來(lái)對(duì)接更多資產(chǎn),。去年以來(lái)，樓市成交價(jià)格整體呈現(xiàn)上漲趨勢(shì),，尤其部分一線城市漲幅更加明顯,。購(gòu)房需求帶動(dòng)了資金配置需求。P2P行業(yè)推出了首付貸,，受到市場(chǎng)追捧,。

陳曉俊說(shuō)，個(gè)人支付10%首付款,，剩下10%通過(guò)首付貸支付,，購(gòu)房者杠桿比例升至10倍。因此首付貸被稱(chēng)之為“樓市配資”,。據(jù)了解,，目前首付貸的貸款利率最低月息0.62%，最高月息1%,。業(yè)務(wù)多來(lái)自于線下,，尤其是與開(kāi)發(fā)商、房產(chǎn)中介的合作,。

“P2P房貸類(lèi)產(chǎn)品面臨兩大風(fēng)險(xiǎn),。”銀率金融研究中心P2P網(wǎng)貸分析師李先瑞告訴記者，一是作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的房產(chǎn)真實(shí)性及估值問(wèn)題,，由于房產(chǎn)的真實(shí)估值及抵押真實(shí)性有效性存在很多可操作的空間,，投資者很難辨別。此外,，如果資金流向了高杠桿炒房的投機(jī)客,，就面臨較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。

二是政策調(diào)控風(fēng)險(xiǎn),，部分房貸類(lèi)產(chǎn)品可能會(huì)因違規(guī)而被加強(qiáng)監(jiān)管甚至被叫停,。近期政府及監(jiān)管層表態(tài)要加強(qiáng)一線城市房地產(chǎn)調(diào)控,，打擊部分中介機(jī)構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等發(fā)放用于購(gòu)房首付款的貸款行為,。投資者對(duì)房貸類(lèi)特別是首付貸產(chǎn)品要謹(jǐn)慎投資。

據(jù)了解,，3月8日,，深圳金融辦要求對(duì)深圳地區(qū)的P2P、小貸公司涉及眾籌買(mǎi)房,、首付貸或其他涉及高杠桿房貸情況摸底排查,。隨后，北京市金融工作局也摸底涉嫌高杠桿房貸情況,，通過(guò)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)查控風(fēng)險(xiǎn),。

對(duì)于類(lèi)房貸產(chǎn)品，央行的態(tài)度已經(jīng)十分明確,。潘功勝表示,，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有取得相應(yīng)的資質(zhì),，是違法從事金融業(yè)務(wù),，而且還存在著自我融資、自我擔(dān)保,、搞資金池的現(xiàn)象,。同時(shí)，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu),、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)自辦或者與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)所提供的首付貸產(chǎn)品,，不僅放大了居民購(gòu)房杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性,，同時(shí)也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 錢(qián)箐旎)