融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的難題,，如何讓金融更有效地服務實體經濟,，確保資金投向實體經濟?近日，記者跟隨青島市金融辦走訪了該市部分銀行,、企業(yè)和金融監(jiān)管部門,，探尋青島市在這方面的創(chuàng)新嘗試。

讓農村資產“活”起來

萊西市河頭店鎮(zhèn)種植大戶王振軍經營的振軍家庭農場主要種植小麥和玉米,，種植面積502畝,。今年，農場收成不錯,，王振軍計劃擴大生產規(guī)模,。然而，與許多農村種養(yǎng)大戶普遍遇到的問題相同,，振軍家庭農場雖然租賃了數(shù)百畝甚至上千畝土地,，但卻沒有傳統(tǒng)抵押物，獲得銀行授信只能依靠聯(lián)戶聯(lián)保,，授信金額只有20萬元,，資金短板讓農場發(fā)展大受限制。

青島農商銀行獲知該情況后,，先取得農場17戶原始承包人的同意,，隨后與河頭店鎮(zhèn)政府農業(yè)主管部門、萊西市農業(yè)局協(xié)調,，協(xié)助農場在兩天內為148.66畝土地申辦了《農村土地經營權證》,，并辦理了貸款抵押登記。最終,，憑借土地經營權證抵押,，振軍家庭農場獲得了新增授信40萬元。

青島農商銀行零售金融部相關負責人告訴記者:“未來農民的宅基地,、房屋,、農村集體建設用地都可以用作抵押獲得貸款,。只有將農村更多的資源轉換成資本，才能真正解決‘融資難,、融資貴’問題,。”

據(jù)了解，截至目前,，該行已支持家庭農場(專業(yè)大戶)4516戶,，授信26億元。

創(chuàng)新金融服務模式和渠道

小微企業(yè)貸款業(yè)務的多樣化,，直接提高了企業(yè)的貸款需求,，也為銀行提出了增加貸款供給的要求。青島市銀監(jiān)局辦公室副主任楊為官向記者介紹,，除了強化監(jiān)管考核引領,，市銀監(jiān)局鼓勵銀行創(chuàng)新金融服務模式和渠道，讓小微企業(yè)享受更多的融資產品服務,。

以青島銀行為例,。該行與青島市團委合作，推出了扶持青年創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“青易貸”貸款產品,，與青島市委組織部合作,，推出了針對青島市引進的高端人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“智易貸”業(yè)務，與青島市,、區(qū)各級科技局合作,，推出了針對科技型小微企業(yè)的“科易貸”業(yè)務，以及根據(jù)企業(yè)貸款需求,，而推出了“循環(huán)貸”、“中合貸款”等業(yè)務,。

今年3月,，青島銀行在全國銀行間債券市場簿記發(fā)行金額50億元的小微企業(yè)專項金融債券，是山東省內城商行首只獲批發(fā)行的小微企業(yè)專項金融債券,，也是迄今為止青島市轄內機構在全國銀行間債券市場募集資金規(guī)模最大的一只債券,。10月13日，青島銀行首期信貸資產支持證券在銀行間成功發(fā)行,，該期信貸資產支持證券共28.3億元,，這也是山東省內第一單信貸資產證券化業(yè)務。

據(jù)了解,，截至2014年9月末,，青島市全市銀行機構小微企業(yè)貸款2502.9億元，較年初增加190.1億元,，較年初增長8.2%,，高于各項貸款增速1.3個百分點,。

核心企業(yè)助力產業(yè)鏈客戶

遍布城鄉(xiāng)的3萬家專賣店構成了海爾集團龐大的銷售網絡，這些專賣店注冊資本一般在10萬元—50萬元之間,，資金需求主要表現(xiàn)為旺季備貨,、新開門店、承接工程定單等方面,，缺乏抵質押物使得它們很難從銀行等機構融資,。

“服務小微就是服務集團。”海爾財務公司總經理助理張莉說,。海爾財務公司依托于海爾集團的產業(yè)鏈,，為下游客戶提供小額融資支持。

據(jù)了解,，該公司創(chuàng)立了金融產品超市,，推出了產品旺季促銷貸款、純信用分期貸款,、有抵押與擔保的最高額循環(huán)貸款,、訂單融資模式。針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶,，還推出了傘下貸,、千家萬鋪貸等模式。為了幫助專賣店客戶促銷,，還推出了針對用戶的消費分期產品,，豐富的金融產品滿足了客戶的差異化需求。

針對小微信貸業(yè)務運營,，海爾財務公司還引入了淡馬錫的信貸工廠模式,，通過標準化、流程化的生產線模式,，提高業(yè)務審批效率,，同時規(guī)避業(yè)務操作風險，現(xiàn)在下游客戶的小額貸款申請均通過系統(tǒng)審批,，快速便捷,，還減少了人工成本。

截至目前,，海爾財務公司已發(fā)展小微信貸客戶2500多戶,，覆蓋全國所有省、自治區(qū),、直轄市,，累計資金支持近百億元，拉動產品銷售增長20%以上,。