2014年，滬港通開通,、央行降息等政策的出臺(tái)為資本市場(chǎng)帶來利好,，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也為大家提供多種投資渠道 ,，年末的牛市更是點(diǎn)燃了大家的投資熱情。再來看看投資者 ,，金價(jià)持續(xù)走低 ,，無數(shù)大媽被套?；ヂ?lián)網(wǎng)金融橫空出世,，眾多市民坐收“打車錢”，牛市來襲,，“90后”積極入市,，老股民滿倉(cāng)套牢,。那么，2015年,，手里的錢投資到哪好?

理財(cái)買理財(cái)產(chǎn)品,，銀行或不“兜底”了

理財(cái)產(chǎn)品將迎來變局。銀監(jiān)會(huì)在12月初下發(fā)了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》,，力求從根本上解決理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行剛性兌付問題 ,，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 。業(yè)內(nèi)人士稱,，如果《辦法》順利下發(fā),，2015年就是轉(zhuǎn)型年。未來大家購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)“自負(fù)盈虧”,。

2015年建議：趁著現(xiàn)在的年末行情,，有高收益長(zhǎng)期產(chǎn)品就先下手為強(qiáng)吧，一旦《辦法》正式下發(fā),，大家在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，再也不能跟著收益走了，收益越高風(fēng)險(xiǎn)就越大,。將來,，銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付潛規(guī)則是大勢(shì)所趨，一旦投資市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng),，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較差的銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品就可能出現(xiàn)難以兌付的情形,。

從目前理財(cái)產(chǎn)品的銷售特點(diǎn)可以看出，城商行給出的預(yù)期收益率往往最高,，股份制銀行其次,，而國(guó)有大行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率最低。島城一股份制銀行相關(guān)工作人員透露：“為了攬儲(chǔ),，中小銀行愿意把收益提高,，以吸引市民把錢放進(jìn)銀行。而國(guó)有大行因?yàn)榭蛻舳?，基礎(chǔ)好,，儲(chǔ)戶對(duì)銀行的依賴性高，所以預(yù)期收益率不高,。市民購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的錢,，銀行是拿去做了投資的，這其中的投資收益并不透明,，可能高于預(yù)期,，也可能低于預(yù)期，高的那部分市民拿不到,，低的那部分就由銀行兜底了,。”

股市關(guān)注哪些板塊能告別滿倉(cāng)踏空?

2014年,，大盤跌宕起伏，在年末實(shí)現(xiàn)了“馬上有牛市”的行情,。上半年小盤股,、題材股風(fēng)光無限，下半年藍(lán)籌股,、金融股大放異彩,。2015年的投資機(jī)會(huì)在哪?來看看波段設(shè)計(jì)師王國(guó)強(qiáng)、島城炒股名人方展博的預(yù)測(cè),。

“指數(shù)型牛市行情應(yīng)積極做多藍(lán)籌品種,，尤其是估值具有明顯優(yōu)勢(shì)的金融板塊。”方展博最近一直在強(qiáng)調(diào)低價(jià)藍(lán)籌股,、金融股,。這類股票近期確實(shí)得到了暴漲，那么2015年,，藍(lán)籌,、金融的行情還將延續(xù)嗎?來看看專家的分析。

王國(guó)強(qiáng)說,，券商股大漲過后的調(diào)整并不意外,，在經(jīng)歷了充分的洗盤后，上漲才會(huì)更健康,。券商股中長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)沒改變,，而且業(yè)績(jī)超預(yù)期將成為券商走強(qiáng)的主要原因。銀行股在沉寂多年后,，近期反復(fù)走強(qiáng),，政策面看金融改革加速，利好或?qū)⒊掷m(xù)到2015年,。

而在一帶一路的帶動(dòng)下,，基建行業(yè)獲得了提振。伴隨著一帶一路政策的全面鋪開 ,，高鐵 ,、核電、工程機(jī)械 ,、工程建筑 、港口運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)在2015年被普遍看好,。另外,，4G網(wǎng)絡(luò)也被看好，相關(guān)股票的行情也將在2015年顯現(xiàn),。

房貸明年1月的房貸還得多交點(diǎn)

央行在11月22日下調(diào)了存款基準(zhǔn)利率,，目前包括農(nóng),、建 、工,、中四大銀行在內(nèi)的多家銀行,，存款利率已上浮到頂。同時(shí)降息對(duì)房貸也有影響,，明年起,，每月要交的房貸金額會(huì)少一點(diǎn)。

最近一段時(shí)間,，不少市民跑到銀行準(zhǔn)備提前還房貸,，都被銀行工作人員給勸回去了。“提前還房貸不劃算,。尤其是六七年前買房享受到七折優(yōu)惠的,，貸款利率遠(yuǎn)低于現(xiàn)在的理財(cái)收益，根本用不著提前還貸,。不過如果是商業(yè)貸款的話,，降息以后五年以上貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至6.15%，高于銀行定存利率,，提前還有點(diǎn)意義,，不過要交點(diǎn)違約金。”交通銀行個(gè)貸部的工作人員介紹,，央行降息后,，銀行默認(rèn)的房貸利率調(diào)整是從次年1月份開始執(zhí)行新的利率，但不意味著1月份房貸就少交,。

新利率是從2015年1月1日起執(zhí)行,，所以2015年1月的月供中的利息是分段計(jì)算的。其中12月的那部分利息按照老利率計(jì)算,，2015年1月的那部分利息按照新利率計(jì)算,。比如房貸的扣款日為每月25日，那么明年1月份月供利息就由12月最后6天的利息和明年1月份頭25天的利息組成 ,。不過,，2015年2月份開始，利率就不存在分段計(jì)算,，房貸才算真正少交了,。

黃金沒必要悲觀看待，仍是保值物品

2014年黃金市場(chǎng)也是一陣“血雨腥風(fēng)”,，上半年形勢(shì)一片大好,，國(guó)際金價(jià)漲幅超10%。第一季度上漲約7%，二季度累計(jì)上漲約3.5%,，黃金表現(xiàn)大大超越大宗商品,、股市和債市。

然而到了下半年 ,，美聯(lián)儲(chǔ)收緊貨幣政策,，國(guó)際金價(jià)快速回落，直到12月29日,，還沒有回到1200元/盎司的大關(guān),。

“不排除2015年國(guó)際金價(jià)繼續(xù)走低的可能，但是也沒必要過度悲觀看待,。畢竟隨著國(guó)際金價(jià)持續(xù)下跌之后,，甚至達(dá)到了開采成本價(jià)，投資熱情降溫,。”工商銀行貴金屬相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,，如果不作為投資，黃金仍然是值得用于保值的物品,。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王榮