理財人物：34歲的單親媽媽

理財目標：給孩子準備教育金

理財師：浦發(fā)銀行青島福州路支行于萌

女兒5歲,，還沒準備教育金

董女士今年34歲，家住嶗山區(qū),。董女士有過一段婚姻,，如今帶著5歲的女兒住在母親家里，正在準備申請廉租房,。

董女士年收入大概50000元,，每月在4000余元左右。每月的開支也不少,，女兒差不多需要1000元,，生活費將近2000元，每月還給母親600元,。2007年,，董女士買過一次股票型基金，后來賠了一半?，F(xiàn)在董女士并沒有存款,，只有在建行買的5000元左右的基金,。

在保障方面，董女士沒有購買過商業(yè)保險,，只有社保,。女兒剛出生時，前夫曾買了一份保險1年交1萬,，連交5年,，“具體什么保險我不清楚。但是如果女兒需要保險,，我可以買,。”董女士說。

如今,，女兒正在幼兒園上大班,，眼瞅著就要上學，董女士想提前為孩子準備一下上學需要的資金,。此外,，董女士還想買一些基金，受賠錢的慘痛教訓,，董女士更想選擇一些保本的,，而不是股票型的。

基金定投收益儲備教育金

浦發(fā)銀行青島福州路支行理財經(jīng)理于萌分析認為,，董女士沒有存款,但是有5000元基金,鑒于近期股市回暖,前期虧損的股票基金應(yīng)漲回在本金附近,建議將基金做贖回,來作為投資本金,。當廉租房申請成功后,可以與家人搬入廉租房,將母親現(xiàn)有嶗山區(qū)房子出租,假設(shè)年租金50000元,租金增長率為10%/年。根據(jù)每年的收支結(jié)余大約為5000元,。董女士雖然為女兒配置了部分保險,但是自己作為家庭主要經(jīng)濟來源,沒有足夠的保障,一旦發(fā)生風險,將無法承擔女兒的教育基金及老人的養(yǎng)老支出,。前夫給女兒做了商業(yè)保險,可以與保險公司溝通,看看保障的具體內(nèi)容,再決定是否為女兒再追加保障。

投資方面,于萌建議董女士的家庭投資著力點應(yīng)放在資產(chǎn)的保值增值上,而其現(xiàn)階段家庭資產(chǎn)和負債情況看,，其投資理財結(jié)構(gòu)不夠合理,。建議董女士目前所持有的基金贖回,收回投資本金5000元左右,開始進行基金定投,每月投資500元,結(jié)合近3年的基金走勢,建議配置股票型基金——浦銀安盛價值成長。既降低了投資成本,又分散了投資風險,預(yù)計年化收益10%～20%,定投期限設(shè)置為2年,。作為女兒儲備教育金,，如果配置得當，收益率有望更高,。

購買重疾險,，15年后可做教育金

在保障方面，于萌認為 ,，董女士應(yīng)配備意外保險和重疾保險,。建議選擇購買浦發(fā)銀行的商旅卡C套餐,300元/年,包含500萬的航空意外險及100萬的公共交通意外險,還附加1萬元的交通意外醫(yī)療,基本涵蓋了各種意外帶來的風險保障。董女士在社?；A(chǔ)上應(yīng)配置重疾保險,，1.5萬/年,繳費5年,可以獲得90萬的輕疾及重疾保障,可以彌補未來高額的醫(yī)療費用,。如果20年后保障期滿,返還的保費可以作為自己的養(yǎng)老金。在孩子出生后購買的保險,如果是年金型的,當15年后期滿,本金及收益可以作為孩子的大學教育基金或者婚嫁金,。

在儲蓄方面,于萌建議董女士將其每年的結(jié)余資金1～2萬購買浦發(fā)銀行的浦發(fā)寶,，每日開放、收益穩(wěn)定,、期限靈活,年化收益在 4～5% 左右,。起點低,使用方便靈活。由于明年還有降息及降準的預(yù)期,債券市場可以適當參與,建議購買2萬債券型基金,，債券型基金也將會隨著降息開始新一輪的上漲,，另外，債券型基金投資風險較小,，收益也比貨幣市場型基金要高,，是穩(wěn)健型客戶配置金融資產(chǎn)的較好選擇。

董女士要根據(jù)自身的風險承受能力,，資金閑置的期限選擇適合的產(chǎn)品,，進行資產(chǎn)的合理配置，實現(xiàn)財富保值增值,積累孩子不同階段的教育金及自己的養(yǎng)老金,。

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本期特邀理財師

于萌,，2007年進入浦發(fā)銀行青島分行;2008年4月,，從事個人理財業(yè)務(wù);2008年，獲得青島市“最具親和力理財寶貝”;2014年,獲得青島市”金牌理財師”,在職取得AFP,、CFP,、基金、保險,、黃金等銷售資格,銀行從業(yè)資格等,。城市信報/信網(wǎng)記者 王琦