35歲的董先生在市北區(qū)居住,，6歲的兒子正在上小學一年級。

董先生一家年收入20萬元,，約合每月1.6萬元,，而月支出5000～6000元，此外每年車險還有額外4500元開支,。董先生目前有存款10萬元,，尚未購買任何理財產品。保障方面,，董先生和妻子購買平安智能人生萬能保險,，保費每年合計1.2萬;給孩子購買平安鑫利兩全保險,，保費每年約5400元。

對于未來預期支出,，董先生估測,，目前夫妻兩人單位繳納五險一金，無房貸,、車貸壓力,。父母都在農村，已給老人投保城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險,，每月老人有700元左右養(yǎng)老金,。所以未來主要是孩子教育費用，“估計每年1萬～1.5萬吧,。”此外,，董先生在李滄區(qū)有1套住房，估價75萬,，目前出租,，年租金1.8萬，計劃5年后賣掉,，在東李或合適區(qū)域購買大戶型住房1套，作為改善住房,。“希望在每年準備充足孩子的教育支出,、房貸支出后，還能夠每年抽出1萬左右作為旅游費用,，改善生活,。”董先生說。

浦發(fā)銀行香港東路支行理財經理張思佳根據董先生的家庭收支情況分析認為,，董先生富余資金的利用率不高,，難以抵御通貨膨脹。張思佳認為近5年可以用房屋出租的收入來支付孩子的教育支出,，可選擇基金定投,，10萬元定期存款可購買銀行固定收益理財產品，5年后可利用這部分理財?shù)氖找鎭碇Ц逗⒆拥慕逃С觥?/p>

從目前的收入狀況來看,，董先生家每年大約有10萬的收入結余,，不考慮通貨膨脹和理財收益的情況下，5年后至少有50萬的資金儲備,，再加上現(xiàn)價75萬的房產,，董先生至少有125萬的本金來購買改善性住房。而根據目前李村的房價和國家對房地產的政策,，張思佳估計5年后李村區(qū)域的房屋均價會維持在1萬～1.5萬左右,。董先生可根據自身情況選擇是否貸款,。

此外，董先生家庭每年10萬的收入結余可以根據自身的風險承受能力來選擇適合的理財產品,，如果風險承受能力低,，可以選擇銀行固定收益類理財產品。如果風險承受能力較高,，還可配置基金及股票等產品,。1萬元旅游基金，那是很輕松的事情,。在保險方面,董先生一家的保險意識還是比較強的,但是沒有給家人配置相應的重疾險,這一點需要重點關注,。

如果您也想為自己量身定制理財方案，可以加入信報理財QQ群296279066,，信報記者將聯(lián)系理財師,，為您免費私人定制理財方案。 城市信報/信網記者 王琦 杜少龍