信網(wǎng)1月4日訊 2014年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，一方面以余額寶為首的寶寶軍團(tuán)、P2P平臺,、票據(jù)理財?shù)犬a(chǎn)品讓市民普及了便捷理財,，另一方面各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層出不窮,，收益率也是逐步走低 ,。2015年，各大互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品又將如何發(fā)展,，市民該如何選擇?

“寶寶軍團(tuán)”

收益仍將下滑可做日常開支

【收益指數(shù)】★★☆☆☆

【風(fēng)險指數(shù)】★☆☆☆☆

2014,，以余額寶為首的“寶寶軍團(tuán)”呼嘯來襲，蓬勃發(fā)展,。從最初僅有余額寶一家,，到如今的65家，而參與的主體從當(dāng)初僅有阿里巴巴集團(tuán)到如今包含百度,、騰訊,、乃至銀行等各大平臺參與，理財成為了2014年每個市民都關(guān)心的事情,。

不過,，在規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時，收益卻是呈現(xiàn)相反方向,。“寶寶軍團(tuán)”從2014年年初高達(dá)7%收益一路下滑至如今在4%左右,。可以預(yù)計的是,，隨著降息降準(zhǔn)大預(yù)期下,，貨幣市場收益普遍下滑，同時股市吸金效應(yīng)漸顯,，2015年“寶寶軍團(tuán)”大多數(shù)將回歸到3%～4%常態(tài),。同時，隨著銀行攬儲“沖時點”的終結(jié),，寶寶收益未來可能不會再出現(xiàn)季末節(jié)點性回升的現(xiàn)象,。

建議

盡管高收益不再,，但對于日常開支和應(yīng)急儲備金來說，“寶寶”的靈活性有著不可替代的突出優(yōu)勢,，仍是現(xiàn)金管理工具的首選,。市民在挑選“寶寶”時應(yīng)仔細(xì)研究產(chǎn)品的收益波動，選擇業(yè)績持續(xù)穩(wěn)定的產(chǎn)品,，并關(guān)注其安全性和相關(guān)功能配套,。對風(fēng)險不放心的市民,，則可以選擇大平臺的“寶寶”同時提供墊付功能 ,，可保障資金快速回籠。

票據(jù)理財

平臺補(bǔ)貼收益不可再現(xiàn)

【收益指數(shù)】★★★☆☆

【風(fēng)險指數(shù)】★★☆☆☆

在“寶寶軍團(tuán)”收益逐步下滑時,，票據(jù)理財產(chǎn)品出現(xiàn)在市民眼前,。相對銀行理財產(chǎn)品，票據(jù)理財憑借較低的門檻,、高收益以及兌付率高等特點成為市民新寵,。金銀貓等一大批專業(yè)平臺涌現(xiàn)，同時新浪,、阿里,、蘇寧、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛加入這一市場,，相繼推出各自的票據(jù)理財產(chǎn)品,。

不過，在此前城市信報/信網(wǎng)報道中,，大多數(shù)票據(jù)理財平臺提供的收益遠(yuǎn)超票據(jù)理財本身收益,，只能通過補(bǔ)貼模式增加收益增加吸引力。但補(bǔ)貼模式難以持續(xù),，預(yù)計2015年互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財產(chǎn)品將告別動輒8%以上的高收益率,，回歸到5%～7%的合理區(qū)間，相比寶類產(chǎn)品仍有較大優(yōu)勢,。

建議

目前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺眾多,，市民在購買時最好選擇采用銀行承兌匯票作為抵押物的票據(jù)理財平臺。此外,，市民千萬不要盲目地追求高收益,，而是要了解票據(jù)理財產(chǎn)品的實質(zhì)，了解承兌銀行是哪家,，并查證融資人的相關(guān)信息,，以確保票據(jù)的真實性。還是那句話,，大平臺是首選,，畢竟業(yè)務(wù)實力雄厚,。

P2P理財

選擇平臺是關(guān)鍵

【收益指數(shù)】★★★★☆

【風(fēng)險指數(shù)】★★★★☆

在過去的2014年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在毀譽(yù)參半中迅速發(fā)展,。有業(yè)內(nèi)人士猜測,，僅在青島地區(qū)，遍地可見的第三方理財公司超過百家,。而銀行系進(jìn)入P2P市場,，更是證明了這個行業(yè)未來發(fā)展前景被看好，但同時,，平臺倒閉,、跑路事件頻發(fā)也為P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展蒙上了一場陰影。

2015年將是P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展最為關(guān)鍵的一年,，因為2015年是P2P網(wǎng)貸長期理財產(chǎn)品第一波集中兌付的一年,，是對P2P網(wǎng)貸企業(yè)在風(fēng)險控制、治理和服務(wù)等業(yè)務(wù)方面最直接“考核”,，不排除會有大量P2P平臺被收購或倒閉的可能性,。

而在收益率方面，預(yù)計2015年民間P2P收益為13%～15% ,，低于2014年的15%～18%,。

建議

投資P2P產(chǎn)品，寧可收益低也要平臺靠譜,。選擇平臺的指標(biāo)也非常簡單,。城市信報/信網(wǎng)記者建議市民關(guān)注：存活兩年以上，人氣旺的;有第三方提供擔(dān)保的;收益在15%以內(nèi)的,，不要貪求高收益;垂直業(yè)務(wù),，專一做某行業(yè)的，而什么業(yè)務(wù)都做的綜合性平臺風(fēng)險較大,。

眾籌理財

2年內(nèi)用錢不要投

【收益指數(shù)】★★★☆☆

【風(fēng)險指數(shù)】★★★☆☆

當(dāng)阿里推出娛樂寶時,，眾籌這個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品吸引了人們的目光。

曾幾何時,，普通人員也能直接參與電影拍攝,，同時根據(jù)票房表現(xiàn)來決定自己能獲得多少收益。

隨后百度,、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭再次走在發(fā)展前列,，紛紛推出百發(fā)有戲等影視眾籌產(chǎn)品和房產(chǎn)眾籌產(chǎn)品。

建議

除去慈善類眾籌,，目前國內(nèi)眾籌主要分為兩種模式,，一種是產(chǎn)品預(yù)售，還有一類是股權(quán)眾籌。對于產(chǎn)品眾籌,，市民掏個幾百塊錢就能購入一項創(chuàng)意類產(chǎn)品,，風(fēng)險較低。

而股權(quán)眾籌則有點類似于投資一家未上市公司 ,，有機(jī)會帶來巨大的回報,，也可能虧得分文不剩。

而且股權(quán)眾籌是一項長期投資,，一個初創(chuàng)企業(yè)要走到上市那一步,，需要艱難耕耘5～10年，甚至更長時間,。市民投資的話,，需要和創(chuàng)業(yè)者一起堅持，走到最后,。如果手上的錢1～2年內(nèi)就要用的話,，是不太適合做股權(quán)眾籌投資的,。

城市信報/信網(wǎng)記者 王琦