市民李先生今年28歲,，每月收入7000元左右。去年,，初為人父的他感受到了家庭的責(zé)任。由于剛工作不久,，李先生與妻子并沒有太多積蓄,，僅有10萬元都存在銀行里，為了給孩子籌備教育金,，同時(shí)加強(qiáng)家庭的保險(xiǎn)配置和資產(chǎn)增值,，他找到理財(cái)師咨詢，希望理財(cái)師幫助他在不影響生活狀況的前提下實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),。為此,，理財(cái)師建議李先生通過每月基金定投和年金保險(xiǎn)產(chǎn)品完成孩子的教育金積累，同時(shí),，也盡早為自己和妻子準(zhǔn)備養(yǎng)老金,。

■財(cái)富現(xiàn)狀夫妻倆僅有10萬存款

李先生在青島一家國(guó)企工作，月收入7000元左右,，他的妻子劉女士也是28歲,，職業(yè)為教師,，月收入為5000元左右，兩人均有五險(xiǎn)一金,。目前,，家庭現(xiàn)有10萬元銀行定期存款，沒有商業(yè)保險(xiǎn)的配置,，同時(shí),，現(xiàn)有一套房子，孩子剛剛1歲,。

■理財(cái)師分析資產(chǎn)增值能力略顯薄弱

針對(duì)李先生的情況,，中國(guó)銀行山東省分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)師牛濤分析認(rèn)為，李先生家庭的財(cái)務(wù)狀況較為安全,，但由于孩子的降生,，家庭的支出會(huì)有一定的增長(zhǎng)，這也就凸顯出家庭資產(chǎn)的增值能力的薄弱,。而目前來看,，李先生家庭的理財(cái)目標(biāo)集中在教育金規(guī)劃、保險(xiǎn)配置,、養(yǎng)老金準(zhǔn)備,、提高資產(chǎn)的增值能力等方面。

■理財(cái)方案滿巢期家庭投資可偏進(jìn)取

備用金規(guī)劃：李先生夫妻二人的工作比較穩(wěn)定,，收入穩(wěn)定增長(zhǎng),，但是由于孩子的存在，家庭備用金需要保持在20000元左右,。除了一定比例的銀行活期存款外,，可以購(gòu)買部分貨幣基金。

教育金規(guī)劃：牛濤認(rèn)為,，目前單純依靠定期存款無法達(dá)到積累教育金的目的,。因此，牛濤建議李先生可以從兩方面入手,，“一方面可以考慮基金定投,，每月定投1500元，投資品種可以選擇平衡混合型基金,，預(yù)期年收益率為9%,，期限為20年，預(yù)計(jì)資金總額為95萬元;另一方面,，可以選擇教育金年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,。通過兩個(gè)方面的準(zhǔn)備，基本可以滿足孩子的教育需求。”牛濤說,。

保險(xiǎn)規(guī)劃：通過對(duì)李先生家庭的配置情況分析,，牛濤認(rèn)為，李先生夫婦的保險(xiǎn)資產(chǎn)還不夠充足,，建議每年拿出10000元左右的資金用于商業(yè)保險(xiǎn)的配置,。險(xiǎn)種方面，除了定期壽險(xiǎn)之外,，還應(yīng)適當(dāng)?shù)呐渲靡馔怆U(xiǎn)和大病險(xiǎn),。

金融資產(chǎn)規(guī)劃：牛濤告訴李先生，目前他的家庭屬于滿巢期,，即家庭收入增加,，支出相對(duì)穩(wěn)定，可投資資產(chǎn)逐年增長(zhǎng),。因此,，在資產(chǎn)規(guī)劃除保證收益外，還應(yīng)兼顧養(yǎng)老金的準(zhǔn)備,。在投資策略上,，李先生可以選擇偏進(jìn)取的方式，但應(yīng)注意控制風(fēng)險(xiǎn),。牛濤建議王先生通過構(gòu)建投資組合的方式進(jìn)行投資,。投資組合分為兩部分，一部分選擇比較優(yōu)質(zhì)的股票型基金或指數(shù)型基金,，比例大約為70%,，一部分選擇平衡型混合基金或債券型基金，比例為30%,。除以上資產(chǎn)組合,，王先生還應(yīng)兼顧養(yǎng)老金的準(zhǔn)備，可在原定投金額的基礎(chǔ)上,，適當(dāng)增加投入,，堅(jiān)持長(zhǎng)期定投。