儲戶沒有進(jìn)行任何操作,，銀行巨額存款卻自己玩 “失蹤”，這到底是怎么回事呢?杭州,、南京等多地儲戶銀行存款接連被曝 “失蹤”，引起社會和監(jiān)管層關(guān)注,。近日,，銀監(jiān)會發(fā)布評論文章 《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》,。銀監(jiān)會相關(guān)人士對記者表示，所謂存款 “失蹤”,，實(shí)際上是 “被騙”,，目前銀行存款不存在丟失、失蹤狀態(tài),，提醒儲戶不要貪圖高利息,，以防被騙。

存款“失蹤”多為被騙走

銀行存款“失蹤”成為近來熱門話題,，如浙江杭州42位儲戶放在銀行的數(shù)千萬元存款 “被盜”僅剩少許,，瀘州老窖存在銀行的1.5億元“不知去向”，義烏,、南京,、湖北等地都出現(xiàn)儲戶存款“失蹤”事件。銀監(jiān)會總結(jié)稱,，詐騙形式無非有三種：社會人員詐騙,，銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙，銀行員工騙取客戶存款,。

何為社會人員詐騙?典型案例如瀘州老窯公司 “丟失”1.5億元銀行存款一案,。銀監(jiān)會介紹說，有數(shù)名詐騙分子合謀偽造銀行印章,，編造假存款合作協(xié)議,，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模,，然后私刻假印章,，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù),，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行,。

“再如，某保險(xiǎn)公司配送員上門服務(wù),，利用特殊POS機(jī)上的銀行卡復(fù)制器,，盜取客戶信息，然后制成偽卡盜刷客戶資金,。還有人在街頭賣超低價(jià)大米,，誘使路人在其特制POS機(jī)上刷卡……”銀監(jiān)會還披露了 “社會人員詐騙”的另外兩種形式。

第二種是銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙,，其常見的騙人誘餌是“存款利息高”,。比如杭州那42名儲戶，中介騙子承諾給他們年利率13%,，然后被領(lǐng)到銀行對面的一個(gè)房間里,，簽訂一份承諾書,，內(nèi)容包括“不開通短信提醒”、“不開通網(wǎng)銀權(quán)限”,、“不通存通兌”,、“不查詢”、“不提前支取”等,。

銀監(jiān)會文章還提到,，第三種是銀行員工騙取客戶存款。據(jù)悉,，曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼,，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉(zhuǎn)出,。

銀行管理不善須賠付

銀行存款“失蹤”,，如何才能把錢找回來?這是儲戶最關(guān)心的。而面對詐騙分子的高超演技,，被蒙在鼓里的儲戶很難辨別,。北京大成 (青島)律師事務(wù)所合伙人王文濤律師表示，在此類維權(quán)案例中,，儲戶單方面很難證明銀行在存款“失蹤”過程中存在過錯(cuò),，所以在 “誰主張誰舉證”原則下，儲戶維權(quán)存在一定難度,。

據(jù)悉,，目前部分存款受損的客戶已獲得銀行先行墊付。如“42名儲戶存款失蹤”案件,，警方在全力追回贓款維護(hù)儲戶權(quán)益,，涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。央行,、銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前也表示,，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人合法權(quán)益;商業(yè)銀行要強(qiáng)化內(nèi)部督查,，不應(yīng)再發(fā)生存款失蹤個(gè)案,。

在解讀相關(guān)存款詐騙模式時(shí)，銀監(jiān)會表示：如果是社會人員詐騙,，銀行似乎沒有明顯過錯(cuò),，但銀行也有責(zé)任、有義務(wù)完善相關(guān)制度和流程;如果發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)詐騙案,，有關(guān)銀行必須對儲戶的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,，銀行為了自己信譽(yù)一般會對存款本金和正常利息先行墊付，司法部門也會根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任做出最終裁決,，不過存款高息不受保護(hù),，而且損失部分本金存在可能;而對于銀行員工詐騙,，銀行會負(fù)全責(zé)。

“如果儲戶自己未妥善保管卡號,、密碼等信息導(dǎo)致存款丟失,，儲戶應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。”王文濤律師說,，但銀行如果變相“高息攬存”,，或銀行工作人員與不法分子勾結(jié)騙取存款，銀行則應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任,。

要保護(hù)好個(gè)人信息

“當(dāng)前,，銀行定期存款年利率在2%-5%之間，活期利率不到0.4%,，如果有人說銀行的活期存款可以給10%-20%或者更高,，那這個(gè)銀行就肯定不是真銀行。”昨日,，青島銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人受訪時(shí)說,，為保證儲戶存款安全，他們也將加強(qiáng)對轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,，而作為儲戶個(gè)人,，也一定要保護(hù)好自己的賬戶信息。

這名負(fù)責(zé)人表示,，儲戶的銀行卡賬號,、密碼、信用卡背面的驗(yàn)證碼等,，都不能輕易透露給別人,。隨著ATM機(jī)、POS機(jī),、網(wǎng)銀,、手機(jī)等支付方式越來越普及，通過銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子的首選,。因此,，儲戶在POS機(jī)、ATM機(jī)上刷卡時(shí)要多加留意,，拒絕一切非常規(guī)設(shè)備,，注意對方任何小動作。

青島銀監(jiān)局特別提醒,，不管是“山寨”銀行行騙,，還是跑路網(wǎng)貸平臺吸儲，都是打著高收益的幌子去誘惑儲戶,，儲戶一定要擦亮眼睛,，千萬不要相信“天上掉餡餅”,，防止“餡餅”變“陷阱”。儲戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),，還要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識,，到合法的銀行機(jī)構(gòu)，仔細(xì)閱讀需簽訂的各類協(xié)議,、明確自身權(quán)利和義務(wù),。市民一定要加強(qiáng)對電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范意識,，不要輕信高利息,、高收益等虛假宣傳。

記者 錫復(fù)春 實(shí)習(xí)生 張子燁