信網(wǎng)2月12日訊 日前，青島市衛(wèi)計(jì)委數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至今年1月底,，全市共接到單獨(dú)兩孩申請(qǐng)33708例，已發(fā)放32430個(gè)證件,。生孩子容易,，養(yǎng)孩子難，從十月懷胎到培養(yǎng)成人,，父母要付出多少心血和撫養(yǎng)費(fèi)呢?城市信報(bào)/信網(wǎng)記者采訪(fǎng)家庭代表,，繪制一份子女撫養(yǎng)費(fèi)賬單，并咨詢(xún)青島銀行麥島支行理財(cái)師董彬,，為每一個(gè)撫養(yǎng)階段提供理財(cái)分析支持,，希望能給年輕的父母?jìng)円恍┙梃b。

A 新婚將生娃,，算算養(yǎng)娃成本

28歲的市民王先生剛結(jié)婚一年,，在市北區(qū)擁有一套90平方米左右的房子，每月還貸2000元,，不過(guò)夫妻兩人公積金完全可以還上貸款,。王先生目前的月薪是8000元，妻子張女士的月薪是5000元,。臨近年底雙喜臨門(mén),，張女士懷孕了。兩人目前的積蓄只有兩萬(wàn)元,，如何為孩子的將來(lái)規(guī)劃比較好呢?

子女撫養(yǎng)費(fèi)賬單

1 懷胎10月：不少于3萬(wàn)元

支出：孕期檢查,、B超、藥費(fèi)等1萬(wàn)元左右;孕期各種營(yíng)養(yǎng)品等,，3000元;青島普通婦產(chǎn)醫(yī)院,，住院5天加順產(chǎn)費(fèi)用5000元左右;請(qǐng)普通月嫂的費(fèi)用5000元至1萬(wàn)元。

綜合成本：3萬(wàn)元

2 0～3歲：5.6萬(wàn)元左右

支出：寶寶一個(gè)月的奶粉錢(qián)大約1000元,，一年1.2萬(wàn)元,。0～3歲奶粉和輔食的成本3.6萬(wàn)元。教育方面,，早教材料,、玩具大約3000元,，若報(bào)名早教中心，價(jià)格2萬(wàn)元左右,。

綜合成本：5.6萬(wàn)元

3 3～6歲：幼兒園花費(fèi)8.4萬(wàn)元

支出：按照青島市收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，公辦幼兒園每生每月1000元左右但較難進(jìn)，民辦幼兒園每生每月1500元左右,。按照民辦幼兒園來(lái)算,，3年的教育成本5.4萬(wàn)元。吃穿用等雜費(fèi)3年大約3萬(wàn)元,。

綜合成本：8.4萬(wàn)元,。

4 小學(xué)6年：23萬(wàn)元

支出：義務(wù)教育階段免學(xué)費(fèi)，但擇校費(fèi),、特長(zhǎng)班費(fèi)用等加起來(lái)通常在5萬(wàn)元左右,。校車(chē)費(fèi)、托管費(fèi),、生活費(fèi)等一年1萬(wàn)元左右，6年也是6萬(wàn)元,。這個(gè)階段家長(zhǎng)為了孩子開(kāi)闊眼界,，通常一年會(huì)安排兩次旅游，一次1萬(wàn)元的話(huà),，一年兩萬(wàn)元,，6年便是12萬(wàn)元。

綜合成本：23萬(wàn)元

5 初中3年：16.6萬(wàn)元

支出：義務(wù)教育階段免學(xué)費(fèi),，學(xué)校教育費(fèi)用每年2000元左右,，3年6000元。但這個(gè)階段額外教育花費(fèi)大幅提高,，包括報(bào)輔導(dǎo)班,、特長(zhǎng)班、購(gòu)買(mǎi)電子產(chǎn)品等,，每年花費(fèi)兩萬(wàn)元左右,，3年花費(fèi)6萬(wàn)元左右。衣食住行及旅游費(fèi)用每年3萬(wàn)元左右,，3年約10萬(wàn)元,。

綜合成本：16.6萬(wàn)元

6 高中3年：15萬(wàn)元

支出：公辦重點(diǎn)高中每學(xué)期學(xué)費(fèi)1500元左右，擇校寄宿每學(xué)期2000元,。公辦一般學(xué)校每學(xué)期學(xué)費(fèi)2000元左右,，加上學(xué)雜費(fèi)，一年1萬(wàn)元左右,。綜上,，3年學(xué)習(xí)上的花費(fèi)3萬(wàn)元左右,。這時(shí)候孩子對(duì)高端電子產(chǎn)品需求較大，生活質(zhì)量生活質(zhì)量要求提高,，生活費(fèi)用每年2萬(wàn)元左右,，3年6萬(wàn)元。再加上旅游費(fèi)用一年兩萬(wàn)元,，3年6萬(wàn)元,。

綜合成本：15萬(wàn)元

7 大學(xué)4年：11.6萬(wàn)～60萬(wàn)元

成本：4年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右。生活費(fèi)每個(gè)月基本標(biāo)準(zhǔn)2000元,，一年2.4萬(wàn)元,，

4年9.6萬(wàn)元。若孩子到國(guó)外學(xué)校交流學(xué)習(xí),，費(fèi)用大約為20萬(wàn)元,。

綜合成本：11.6萬(wàn)～60萬(wàn)元(四年海外留學(xué))

B 理財(cái)規(guī)劃建議

1 王先生家庭目前的理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序是：消費(fèi)支出規(guī)劃—子女教育規(guī)劃—保險(xiǎn)規(guī)劃—投資規(guī)劃—退休規(guī)劃

王先生家庭每月現(xiàn)金流入不夠，從資產(chǎn)配置上看,，應(yīng)配置生息資產(chǎn)和金融投資資產(chǎn);家庭沒(méi)有運(yùn)用資金的增值功能,也沒(méi)有配置任何保險(xiǎn),，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低。綜上所述,，當(dāng)務(wù)之急是配置保障型保險(xiǎn),，在此基礎(chǔ)上尋求資金的保值、增值,。

2 準(zhǔn)備應(yīng)急資金：備用金為月度開(kāi)支的3～6倍屬于合理范疇,，王先生家庭月支出8000元，建議準(zhǔn)備32000元應(yīng)急資金,，這部分錢(qián)建議以活期存款的方式留存,。

保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭年保費(fèi)支出不宜超過(guò)年收入的十分之一，保額不宜超過(guò)年收入的十倍,，建議王先生可根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)配置保障型保險(xiǎn)(如重大疾病保險(xiǎn),、意外傷害保險(xiǎn))。

投資規(guī)劃：根據(jù)理財(cái)80法則,，即80減去王先生的年齡28得出52,，即建議股票投資不要超過(guò)投資比率的52%為宜。銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)雖小但回報(bào)率太低,，期權(quán)期貨可能的回報(bào)率雖高但面臨的風(fēng)險(xiǎn)也大,。最適合大眾的理財(cái)工具是基金，尤其是海外基金,。

子女教育規(guī)劃：由于王先生小孩離上大學(xué)年期比較長(zhǎng),，建議此部分跟夫婦倆養(yǎng)老合并規(guī)劃。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：屬于家庭的長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)之一,，籌劃時(shí)間長(zhǎng)達(dá)二三十年之久,，所以要在保證安全性的基礎(chǔ)上追求穩(wěn)健的增值,。王先生現(xiàn)時(shí)28歲，按平均退休年齡55歲計(jì)算,，假設(shè)退休后每年平均通脹為3.5%,，那么退休那年15983元相當(dāng)于現(xiàn)時(shí)8000元的生活水平，假設(shè)退休生活規(guī)劃到平均年齡85歲,，那么維持現(xiàn)在8000元每月的生活水平,，30年退休生活的資金缺口為990102元，建議王先生現(xiàn)在就開(kāi)始準(zhǔn)備退休金,。

3 計(jì)劃：建議每月儲(chǔ)投5000元于年回報(bào)8%的全球基金定投計(jì)劃,，計(jì)劃期25年、連續(xù)投資6年,，累計(jì)投入216250元,，在提取教育金的情況下，到期時(shí)將1669975元的財(cái)富用于養(yǎng)老和教育基金,。

C 支招“孩奴”族,，理財(cái)早行動(dòng)

“教育理財(cái)，越早越好,。”資深理財(cái)師表示,，教育理財(cái)最重要一點(diǎn)是合理考慮風(fēng)險(xiǎn)收益。在教育理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，孩子的教育支出較少，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),，可以追求高風(fēng)險(xiǎn),、高收益的品種，比如股票,、股票型基金等;到了教育理財(cái)?shù)闹泻笃?，孩子的教育費(fèi)用支出壓力增大，家長(zhǎng)則應(yīng)相應(yīng)地考慮平衡型基金,、債券型基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，以獲取穩(wěn)定收益為主,。

儲(chǔ)備教育基金最穩(wěn)妥的方式是教育儲(chǔ)蓄,，教育儲(chǔ)蓄分1年、3年和6年期三種,，可采用零存整取的方式,，并享受整存整取的優(yōu)惠利率。由于免征個(gè)人所得稅,，并享受優(yōu)惠利率,，教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶(hù)能享受到較同期存款更高的利率,，以一年期零存整取為例，它的利率為1.71%,，而同期的教育儲(chǔ)蓄則享受2.25%的一年期整存整取利率,。但需要提醒家長(zhǎng)們，儲(chǔ)戶(hù)在取出教育儲(chǔ)蓄款之前,，必須持存折,、戶(hù)口簿或身份證到所在學(xué)校開(kāi)具正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明。