2003年銀行收費項目僅300多種,，到2012年達到峰值的3000多種,，即使按照去年的新規(guī)進行統(tǒng)計，收費項目仍有近千種之多

近日,，李克強總理先后到國家開發(fā)銀行、工商銀行(5.37, -0.05, -0.92%)考察，四次敦促各商業(yè)銀行“減少服務收費”,、“能不收的盡量不收”，使銀行收費再度成為輿論關(guān)注焦點,。事實上,，在去年2月，發(fā)改委和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，對部分收費進行了減免,，并調(diào)整了政府指導價的相關(guān)事項,。

然而，雖然新的政府指導價已于去年8月份開始實施,，但從各家銀行的2014年年報數(shù)據(jù)來看,，手續(xù)費及傭金凈收入仍有大幅度的增長，四大行的手續(xù)費及傭金凈收入合計超過了4000億元,，其中僅農(nóng)業(yè)銀行(3.93, -0.02, -0.51%)在該項目上的收入有實質(zhì)性減少,。

中消協(xié)最新發(fā)布的2014年度銀行業(yè)消費者滿意度測評情況報告顯示，消費者抱怨率26.5%仍處于相對較高水平,，其中“窗口少,、排隊時間長”、“營業(yè)員態(tài)度表現(xiàn)差”等問題反映突出,。此外,，反映服務收費高、服務收費不合理,、亂收費等問題比例仍然較高,。從年齡梯度上來看，老年人對于服務收費的意見最大,。

監(jiān)管層為服務收費“減負”

去年8月份,，新的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》開始執(zhí)行，新規(guī)對多條收費項目條款進行了調(diào)整,。新辦法要求,，部分免除銀行個人客戶的賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費，免收個人基本養(yǎng)老金(含退休金)賬戶每月前2筆,，且每筆不超過2500元的本行異地取現(xiàn)手續(xù)費,，同時還對個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款費用等進行了調(diào)整。

隨后,，多家銀行表態(tài)將對銀行收費項目標準進行調(diào)低,。工商銀行表示，“對于個人客戶使用頻率較高的個人本行異地轉(zhuǎn)賬匯款,、個人本行現(xiàn)金存款,、個人本行自助渠道存取款、個人跨行自助渠道轉(zhuǎn)賬匯款等市場調(diào)節(jié)價范圍的服務項目,，主動調(diào)低原有收費標準”,。農(nóng)業(yè)銀行則表示,，下調(diào)17項結(jié)算類收費標準,，包括降低柜臺、ATM及電子渠道的異地轉(zhuǎn)賬,、跨行轉(zhuǎn)賬,、異地取現(xiàn),、漫游匯款、資金歸集等費用,。

也有銀行主動減免部分收費項目,，如華夏銀行(16.03, -0.14, -0.87%)表示會對部分異地服務收費實行階段性優(yōu)惠政策，在一定期限內(nèi),，“免收個人客戶現(xiàn)金匯入本行異地華夏卡,、活期存折手續(xù)費;免收個人異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費”。

但是,，即便多家銀行減免了服務收費,，現(xiàn)有的收費仍舊種類繁多。數(shù)據(jù)顯示,，2003年銀行收費項目僅300多種,，到2012年達到峰值的3000多種，即使按照去年的新規(guī)進行統(tǒng)計,，收費項目仍有近千種,。

《證券日報》記者根據(jù)工商銀行官網(wǎng)公示信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，該行目前免費項目共有109項,，政府指導價格有13個大項,，收費項目一共有將近500項;民生銀行(10.49, 0.04,0.38%)的免費項目一共有155個，政府指導價格一共有15個大項,，收費項目根據(jù)條線區(qū)分也有數(shù)百個,。

城商行方面，上海銀行的免費服務項目共有29項,，政府指導價共有13大項,，收費項目263項。讓人眼前一亮的是,，最近新成立的幾家民營銀行,，收費項目和標準大大低于傳統(tǒng)銀行。例如溫州民商銀行目前除了工本費以外,，其他任何服務費用都不收取費用,。

工商銀行有關(guān)人士表示，服務項目的差異化收費是正?，F(xiàn)象,，銀行經(jīng)營是有成本的，提供的服務優(yōu)質(zhì),，收取一定費用無可厚非,，同樣的收費項目，有的銀行服務好，客戶下次還會選擇那家銀行,，客戶的選擇就會形成銀行間良好的競爭環(huán)境,。

僅農(nóng)行手續(xù)費收入下降

《證券日報》記者查閱2014年年報發(fā)現(xiàn)，雖然銀行方面表示對收費項目進行減免,，但是就總量而言,，手續(xù)費及傭金收入仍然高速增長，部分銀行的銀行卡手續(xù)費增長甚至超過了50%,。四大行中,，只有農(nóng)業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金有實質(zhì)性的減少。

截至2014年年末,，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入801.23億元,，較上年下降30.48億元，下降3.7%,。手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重為15.38%,，較2013年下降2.60個百分點。特別值得注意的是,，其結(jié)算與清算手續(xù)費收入211.23億元,，較2013年減少16.37億元，下降7.2%,，農(nóng)行解釋稱,，主要是由于受收費監(jiān)管政策影響，部分結(jié)算類業(yè)務收費標準下調(diào),。

2014年,，建設(shè)銀行(6.76, -0.08, -1.17%)手續(xù)費及傭金凈收入為1085億元，占營業(yè)收入比重為19.02%,，其中銀行卡手續(xù)費貢獻305億元收入,，增長18.56%，同期其凈利增速僅為6.1%,。建行表示,，信用卡通過積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶、發(fā)展賬單分期,、加快產(chǎn)品創(chuàng)新等措施,，收入增速超過30%。而顧問和咨詢費,、托管傭金兩項服務收費上出現(xiàn)了減少,。

工商銀行手續(xù)費及傭金凈收入1324億元，增長8.3%,，其中銀行卡手續(xù)費增長迅猛,，共收入351億元,，同比增長23.1%，遠超其2014年的凈利潤增速(5.1%),。而在結(jié)算、清算手續(xù)費與資產(chǎn)托管兩項上則出現(xiàn)了收入減少的情況,。工行認為,，去年執(zhí)行了新版本的服務價目表，在規(guī)范收費的同時,，主動降低或者減免了部分服務費用,。

中國銀行(4.68, -0.06, -1.27%)去年手續(xù)費及傭金凈收入912億元，同比增長11.14%,，在營業(yè)收入中占比為19.99%,，銀行卡手續(xù)費收入為215億元，同比增長24.58%,。此外,，其在結(jié)算與清算手續(xù)費和顧問與咨詢費兩項上，出現(xiàn)了收入減少,，去年中國銀行凈利潤增速為8.08%,。

從上述數(shù)據(jù)不難看出，手續(xù)費及傭金收入已是銀行利潤中不可忽視的組成部分,?！蹲C券日報》記者發(fā)現(xiàn)，這種現(xiàn)象在股份制銀行中尤為明顯,。

民生銀行2014年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入382.39億元,，同比增加82.83億元，增幅27.65%,。其中,，銀行卡手續(xù)費首次突破100億元，達到122億元,，增長42.2%,。而在代理業(yè)務手續(xù)費、財務顧問服務費,、融資租賃手續(xù)費等方面均有超過50%的增長,。

中信銀行(7.85, -0.08, -1.01%)去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入253.13億元，比2013年增加85.02億元,，增長50.57%,。這其中，托管業(yè)務手續(xù)費增長接近100%,，銀行卡手續(xù)費收入83億元,，同比增長48.56%,。理財服務手續(xù)費增長48.89%，同樣也十分吸引眼球,。

服務公示透明度需改善

4月17日,，中消協(xié)召開提升銀行服務消費維權(quán)工作座談會。根據(jù)測評結(jié)果,，全國銀行業(yè)消費者滿意度得分為80.38分(滿分100分),，較2009年度提高了10.39分。其中,，北京銀行(12.08, 0.01, 0.08%),、民生銀行、華夏銀行的消費者滿意度得分相對較高,。此外,，在消費者忠誠度指標方面，民生銀行,、興業(yè)銀行(19.32, -0.14, -0.72%),、交通銀行(6.87, -0.03,-0.43%)的得分相對較高。在品牌形象指標方面,，中國銀行,、北京銀行、建設(shè)銀行的得分相對較高,。

測評結(jié)果還顯示,，消費者抱怨率26.5%仍處于相對較高水平，其中“窗口少,、排隊時間長”,、“營業(yè)員態(tài)度表現(xiàn)差”等問題反映突出。此外,，反映服務收費高,、服務收費不合理、亂收費等問題比例仍然較高,。從年齡角度來看,，老年人對于服務收費的意見最大。

對此,，中消協(xié)建議,，銀行企業(yè)要公開服務收費明細和服務內(nèi)容，讓消費者充分知情;同時要不斷優(yōu)化資費標準,，提高服務質(zhì)量,，讓服務內(nèi)容與服務收費對等相稱，切實讓消費者感受到良好服務,。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的服務改進報告則指出,，銀行業(yè)服務中仍然存在一些問題,，一個是特殊客戶賬戶收費減免落實不及時，二是格式合約,、網(wǎng)站頁面關(guān)于收費的條款和公示不夠注目,，三是部分信用卡分期還款業(yè)務收費規(guī)則復雜，客戶難以了解掌握,。收費提示是維護客戶知情權(quán)和公平交易權(quán)的重要體現(xiàn),，在這些方面的透明度仍需提高。