李小姐 ,，今年28歲,，大學(xué)畢業(yè)后在青島一家IT公司做設(shè)計(jì),，每月收入5000元,，公司有五險(xiǎn)一金,。李小姐平常月開(kāi)銷(xiāo)在2000元左右(包含房租和生活費(fèi)、旅游,、逛街),，每月給父母500元，目前有銀行活期存款60000元,。每月工資如何有計(jì)劃地支配,，才能得到最大收益?現(xiàn)有存款又該如何進(jìn)行投資理財(cái)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益最大?

單身白領(lǐng)更需理財(cái)

在理財(cái)師戴麗君所接觸的客戶中,，有不少像李小姐這樣的單身白領(lǐng),。戴麗君發(fā)現(xiàn)，這些單身白領(lǐng)在理財(cái)方面都有這樣的特點(diǎn)：“白領(lǐng)一族有知識(shí),、有文化,，且容易接受新事物，白領(lǐng)們愛(ài)理財(cái),，愿意嘗試不同的理財(cái)方式,。”

但是，單身白領(lǐng)往往也存在著很多理財(cái)問(wèn)題,，例如：月光,、理財(cái)方式單一或者偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式，案例中的李女士便是其中的代表,，“同大多數(shù)單身白領(lǐng)一樣,，李女士的日常開(kāi)支占到了收入的一半,，雖然收入可觀，但是結(jié)余不多,，而且主要以活期儲(chǔ)蓄的形式存在,，未能有效增值。”

戴麗君認(rèn)為,，“單身白領(lǐng)享受單身生活的自由和隨意,，但幸福生活中總是摻雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱，成家立業(yè),、買(mǎi)房,、購(gòu)車(chē)……生活的負(fù)擔(dān)開(kāi)始圍繞在身邊，但這些又不能以犧牲自己未來(lái)的生活質(zhì)量為代價(jià),。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō),，單身者更需要理財(cái)。”

先養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣

對(duì)于李女士的情況,，戴麗君制定了詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃：

合理分配收支是理財(cái)?shù)牡谝徊?，?duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，最重要的是養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,。李女士目前每月2000元的支出偏高,，可以適當(dāng)節(jié)省,對(duì)于旅游和逛街,可以通過(guò)合理規(guī)劃減少數(shù)量,提高質(zhì)量。

對(duì)于活期存款,，可以進(jìn)行以下調(diào)整,，留足5000元左右的緊急備用金，其他適當(dāng)選擇中長(zhǎng)期的增值渠道,。這部分備用金也可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金等靈活性強(qiáng)的產(chǎn)品,日常零花和增值兩不誤,。除銀行代銷(xiāo)的貨幣基金外，白領(lǐng)們鐘愛(ài)的支付寶和微信也有類(lèi)似的產(chǎn)品,，操作都很方便,但是需要注意保護(hù)賬戶安全,。而在中長(zhǎng)期產(chǎn)品的選擇上，各大銀行都提供理財(cái)產(chǎn)品,，起點(diǎn)一般為5萬(wàn),，尤其是在眼前的降息通道下，中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品收益可觀,，更有投資的價(jià)值,。

李女士雖然有五險(xiǎn)一金，但仍需要商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充,。商業(yè)保險(xiǎn)是將不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司 ,，降低未來(lái)危險(xiǎn)，避免生活水平因?yàn)橐馔馐鹿识陆?。李女士未?lái)會(huì)面臨父母養(yǎng)老的重?fù)?dān),，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱之一,保險(xiǎn)就不得不考慮,。在目前收入有限的情況下，可以先購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn),這些保費(fèi)相對(duì)較低,以后隨著收入和年齡的增長(zhǎng),，可以再考慮重大疾病保險(xiǎn)等,制定更為全面的保障規(guī)劃,。

年輕白領(lǐng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)一般偏低，為了幫助自己更好地”攢錢(qián)”,白領(lǐng)們可以通過(guò)為自己設(shè)定一些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的計(jì)劃,，像交通銀行的”薪金A款”就是款很好的零存整取產(chǎn)品,。另外，今年投資市場(chǎng)也是如日中天,，大盤(pán)一路高歌猛進(jìn),，給了我們良好的介入時(shí)機(jī)，李女士可從每月的固定工資收入中拿出1000元,，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，選擇股票型基金設(shè)定定期定額投資計(jì)劃,，在“攢錢(qián)”的同時(shí)分享一下投資市場(chǎng)的紅利,。基金定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn),，能積少成多,，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)于基金投資,，普通投資者很難適時(shí)掌握買(mǎi)入賣(mài)出的時(shí)點(diǎn)，而基金定期定額投資削峰填谷的特點(diǎn)就顯得非常省時(shí)省力,，比較適合剛接觸投資市場(chǎng)的年輕人,。并且，基金定投的起點(diǎn)很低,，一般是200元或300元,，非常適合消費(fèi)習(xí)慣上大手大腳的年輕人。

最后,，要特別強(qiáng)調(diào)的是不同的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益各不相同,，要結(jié)合產(chǎn)品情況、自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及個(gè)人理財(cái)需求作出決定,。記者 耿方輝