隨著自由職業(yè)者的增加，很多的80后,、90后萌生了提前退休的念頭,。今年35歲的蘇女士夫婦就是其中一位，目前他倆的職業(yè)是淘寶店賣家,，月入10萬元,。蘇女士希望10年內(nèi)攢足養(yǎng)老金提前退休。為此,，理財師建議,，通過合理的資產(chǎn)配置計劃，實現(xiàn)10年內(nèi)退休后仍能保證每月8000元的收入,，以覆蓋日常支出,，同時通過增加保險投入以應(yīng)對退休后的意外風(fēng)險。

10年內(nèi)能賺夠1200萬

目前,，蘇女士夫婦育有一女,，今年11歲,，已經(jīng)在讀初一,。一家三口的日常開銷每月需5000元左右,。逢年過節(jié)添衣購物及孝順老人的開銷每年在20000元左右,。另外,，夫婦均購買了50萬元的大病保險,，每年保費2.4萬元。家庭資產(chǎn)方面，夫婦有一套市值200萬元的三居室,，2012年還清所有的貸款,。一輛5萬元左右的二手車，打算年底換掉,，買輛20萬元左右的新車,。

蘇女士想在10年內(nèi)攢足養(yǎng)老金，提前退休,，并保證未來生活品質(zhì)不下降,。同時,，為女兒積累50萬元的教育金。青島銀行理財師張艷表示，假設(shè)蘇女士的個人財富從2015年1月從零開始累積,，且淘寶小店的月入10萬元是長期且穩(wěn)定的，10年后蘇女士的家庭總資產(chǎn)可以達(dá)到1200萬元,，扣除10年日常支出80萬和10年的保險費用24萬,，以及年底購置新車的20萬元,。忽略任何利息投資收益，家庭總資產(chǎn)可以達(dá)到千萬元規(guī)模,。

基金定投攢夠教育金

針對蘇女士的收支狀況,，張艷從如何為蘇女士的家庭資產(chǎn)進(jìn)行保值增值,，從而確保10年后蘇女士實現(xiàn)提早退休的目標(biāo)出發(fā)，給出了資產(chǎn)配置計劃,。

首先,，針對月收入10萬元的資金,，建議滿10萬元可以選擇年化收益率在6% 左右的短期銀行理財產(chǎn)品,，當(dāng)累積到100萬元的時候可以配置年化收益率8%～10% 左右的信托資管產(chǎn)品。

第二,，等到有第二個100萬元的時候可以配置的浮動類收益私募基金產(chǎn)品,，隨著每個100萬元的累積增多，可以按照固定收益和浮動收益6:4左右的配置,，投資時間分散于1年,、3年、5年,，實現(xiàn)長期穩(wěn)定的投資收益,。我們按照分散投資，降低風(fēng)險保證收益率的原則,，假設(shè)年平均收益率10% 來計算,，單筆的100萬元投資的年化收益可以達(dá)到10萬元，平均到月收入為8000元左右,，就可以覆蓋蘇女士的月家庭支出,。

第三，對于女兒的教育金,，建議蘇女士采用基金定投的方式,，每月投資3000元，選擇2～3個左右的股票型和指數(shù)型基金，通過10年可以累積到50萬元左右,。

第四,，建議蘇女士為自己和丈夫每年人均花費2000元左右購買至少200萬元以上的人身意外險種。記者 喬秀峰