這幾年,，居民理財(cái)渠道日益豐富,，除了銀行,、證券,、保險(xiǎn),、信托,、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),，越來(lái)越多的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司走近百姓,。特別是最近一段時(shí)間，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金“饑渴”未解,，民間融資活躍,，一些理財(cái)機(jī)構(gòu)所聲稱的“高收益”似乎有了特別可信的來(lái)源;股市回暖財(cái)富效應(yīng)擴(kuò)散，也讓許多人相信,，“錢生錢”“一夜暴富”并非難事,。可是,，許多“高收益”理財(cái)真的不靠譜!請(qǐng)看報(bào)道,。

騙局頻現(xiàn)

手段花樣層出不窮

看似全新的創(chuàng)富模式，實(shí)為傳銷吸金陷阱

“他們公司的新聞?dòng)泻脦状味忌狭嗣襟w,，知名度很高,，好多同事都把錢放到里邊去了。 ”河北省某商城售貨員李女士說(shuō),，同事向她推薦這家公司的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，說(shuō)它是當(dāng)?shù)貫閿?shù)不多的有“融資證”的機(jī)構(gòu)，而且企業(yè)法人還是市人大代表,，所以她覺(jué)得不會(huì)有什么問(wèn)題,。

據(jù)李女士介紹，當(dāng)初該擔(dān)保公司承諾的投資收益是：存10萬(wàn)元,，月息1500元,。 “存得越多利息越高，收益這么高,，而且短時(shí)間就能兌現(xiàn),，到哪里去找? ”李女士覺(jué)得錢存在銀行不劃算，不如“貸”出去,。 “逢年過(guò)節(jié)還發(fā)禮物或超市購(gòu)物券,，讓人覺(jué)得這公司挺有實(shí)力的。 ”李女士說(shuō),，她文化水平有限,，擔(dān)保公司派出的理財(cái)經(jīng)理講的那些 “投資項(xiàng)目”“運(yùn)營(yíng)機(jī)制”她聽(tīng)不太懂,，可看到同事們都往里投錢，連商城經(jīng)理也存了50多萬(wàn)元進(jìn)去,，她覺(jué)得肯定沒(méi)啥問(wèn)題,。

說(shuō)好三個(gè)月開(kāi)始付息，可時(shí)間過(guò)去一年多了,，利息一分錢沒(méi)有,，連本金都拿不回來(lái)。該擔(dān)保公司老板目前仍然處于失聯(lián)狀態(tài),。當(dāng)?shù)毓簿纸?jīng)偵大隊(duì)長(zhǎng)表示,，該案屬于非法集資，案件正在偵破中,。盡管公安局已經(jīng)來(lái)取證調(diào)查過(guò),，李女士仍然不敢相信自己被人騙了。

像李女士這樣“中招”的人并不少,。近期有媒體報(bào)道,，廣州某保險(xiǎn)公司前職員黃某謊稱持有上市保險(xiǎn)公司的內(nèi)部股，承諾不管大市漲跌都能有穩(wěn)定收益,，通過(guò)虛構(gòu)保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品并承諾高回報(bào)實(shí)施詐騙,，騙得資金280多萬(wàn)元，用于自己炒股,、炒期貨,。

與黃某一樣，不法分子利用投資者對(duì)大公司,、大機(jī)構(gòu)的信賴實(shí)施詐騙的事件不勝枚舉,。近日，杭州一家銀行爆出“儲(chǔ)戶存款失蹤”事件,，一名前銀行職員假冒銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員,，以高息為誘惑，騙走100多名儲(chǔ)戶超過(guò)億元巨額存款,。

除此之外,，還有一些更為惡劣的傳銷式理財(cái)詐騙。比如,，近期被曝光的太平洋直購(gòu)網(wǎng)利用互聯(lián)網(wǎng)作為宣傳,、管理的平臺(tái)，打著網(wǎng)絡(luò)直購(gòu),、饋贈(zèng)互助的旗號(hào),，引誘加入者繳納費(fèi)用取得會(huì)員資格，再引導(dǎo)他們發(fā)展他人加入成為下線會(huì)員，看似全新的創(chuàng)富模式,，實(shí)則典型的傳銷吸金陷阱,。

據(jù)了解，除了染指銀行,、證券,、保險(xiǎn),、信托,、基金等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，不法分子已將魔爪伸向金融新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù),，如信托理財(cái)產(chǎn)品、保理融資,、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),、以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域。

考察金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)

“第三方簽約”別輕信,，銀行卡,、U盾要看緊

面對(duì)五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,，如何避免上當(dāng)受騙呢?

華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳表示,，個(gè)人投資者購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品，要結(jié)合自身財(cái)務(wù)情況,，綜合考慮產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的資質(zhì),、規(guī)模、信譽(yù),、管理水平和過(guò)往業(yè)績(jī),，審慎選擇合適對(duì)象，同時(shí)須警惕金融詐騙,。

“事先評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常重要,。”楊馳說(shuō)，任何金融投資產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn),，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),。此外投資者還應(yīng)考慮自身的財(cái)務(wù)情況。楊馳表示,，投資者應(yīng)該在保留一定存款的前提下開(kāi)展金融投資,，不能因?yàn)橥顿Y影響了正常的生活開(kāi)支。“目前金融詐騙現(xiàn)象頻繁出現(xiàn),，大家應(yīng)保持警惕,。 ”楊馳說(shuō)，以購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品為例，投資者應(yīng)在銀行柜臺(tái)簽署正式的理財(cái)協(xié)議,，由銀行工作人員辦理相關(guān)手續(xù),。不管是銀行自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品還是正式代理銷售的基金、保險(xiǎn),、信托等第三方金融產(chǎn)品,，都可以通過(guò)該銀行的官方網(wǎng)站和客服電話進(jìn)行查詢、核實(shí),。

楊馳強(qiáng)調(diào),，在正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，銀行不會(huì)要求客戶將理財(cái)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶,，也不可能在第三方場(chǎng)所簽約或者由第三方人員簽約,，更不會(huì)提出代為保管銀行卡、存折,、U盾,，綁定他人手機(jī)號(hào)碼，代為設(shè)定密碼等不合理要求,，“一旦對(duì)方索要這些東西,，您可以毫不猶豫地報(bào)警”。

小心被親友“殺熟”

彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞,，多渠道防控金融詐騙

投資者陷入理財(cái)陷阱的事件屢屢發(fā)生,，受騙者遍布各行各業(yè)、各個(gè)年齡段,，其中一些人還有著豐富的人生閱歷和比較好的教育背景,，金融騙局也并非全無(wú)破綻，為什么仍有那么多人上當(dāng)受騙?

中國(guó)社會(huì)科學(xué)評(píng)價(jià)中心常務(wù)副主任荊林波認(rèn)為,，一方面,，我國(guó)普通大眾的金融知識(shí)相對(duì)比較匱乏，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品了解較少,，這是一些騙局能得逞的客觀原因;另一方面,，個(gè)別人存在著急功近利、一夜暴富的心理,，這是容易上當(dāng)?shù)闹饔^原因,。“越是急切，越會(huì)喪失理性,。給騙子留下可乘之機(jī),，被對(duì)方牽著鼻子走。財(cái)富都是一點(diǎn)一滴創(chuàng)造出來(lái)的,，哪有那么多的‘暴富神話’?一定要放平心態(tài),。 ”荊林波認(rèn)為,，目前金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化程度已經(jīng)比較高，在充分競(jìng)爭(zhēng)的情況下,，不會(huì)有特別“突兀”的資金價(jià)格,。一兩個(gè)月收益20%的承諾，即使不是騙局,，也要小心被卷入資金鏈容易斷裂的民間借貸和非法集資活動(dòng)中去,。

中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)劉俊海表示,，不少投資者追求賺快錢,、賺大錢，但缺乏自我保護(hù)的意識(shí),，忽視高回報(bào)背后的道德風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn),，輕信詐騙者巧舌如簧的推銷,，卻忽視對(duì)其資質(zhì)條件、真實(shí)身份與誠(chéng)信記錄的調(diào)查,。 “騙子們往往利用‘熟人社會(huì)’的人脈關(guān)系獲取信任,，營(yíng)造騙局。 ”劉俊海提醒消費(fèi)者：小心被“殺熟”,。 “在金融監(jiān)管方面,，我們?nèi)匀挥幸恍┲贫热毕荨?”劉俊海認(rèn)為，現(xiàn)實(shí)生活中,，司法機(jī)關(guān)介入的案件往往是在投資者損害形成,，而且詐騙者早已逃之夭夭或者雖然未有逃逸但明顯缺乏賠付能力之后。這意味著,，預(yù)先的登記注冊(cè),、信息披露及事中監(jiān)管機(jī)制均存在漏洞。打擊理財(cái)詐騙要堅(jiān)持標(biāo)本兼治的原則,，既要組織專項(xiàng)打擊行動(dòng),，更要查缺補(bǔ)漏，建立檢測(cè),、識(shí)別,、控制與打擊詐騙行為的常態(tài)化機(jī)制，多渠道,、多方式地防堵金融詐騙,。劉俊海建議，立法機(jī)關(guān)應(yīng)制定專門的《委托理財(cái)法》,，以規(guī)范理財(cái)行為,，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

上當(dāng)受騙了怎么辦? “一旦發(fā)現(xiàn)錢可能要不回來(lái)了，就別再輕信對(duì)方各種拖延的承諾,，拖得越久損失越大,。 ”劉俊海表示，投資受害者可以援引《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的知情權(quán),、選擇權(quán),、公平交易權(quán)與索賠權(quán)等一系列權(quán)利，對(duì)欺詐者提起民事訴訟,，也可以向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)理財(cái)詐騙的案件線索,，協(xié)助司法機(jī)關(guān)打擊理財(cái)詐騙的犯罪行為。

“各金融機(jī)構(gòu)也要加大力度正面宣傳自己的產(chǎn)品,，防止詐騙者的假冒偽劣行為,，教育普通投資者合理選擇理財(cái)產(chǎn)品，提高對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)水平,，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念,。 ”荊林波說(shuō)，一些騙子利用正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展 “業(yè)務(wù)”,，對(duì)此要追究金融機(jī)構(gòu)管理不善的責(zé)任,。人民