七年等一回,。與上一次同時(shí)降息降準(zhǔn)時(shí)隔7年,，央行前天宣布，自28日起定向降準(zhǔn)并同時(shí)下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,。調(diào)整后，一年期存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，分別至2%和4.85%,。

降準(zhǔn)降息將影響到我們經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，昨日起多家銀行已經(jīng)開始執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn),。經(jīng)過多次降息后,，不同銀行之間的實(shí)際利率差在不斷縮小。

[利好]

釋放資金規(guī)模約4700億

這是央行自2014年11月啟動(dòng)本輪降息降準(zhǔn)“連環(huán)組合”以來,，第四次降息,、第三次降準(zhǔn)。央行上一次在同一天宣布降息和降準(zhǔn)是在2008年12月12日,。多家機(jī)構(gòu)和券商分析師均指出,，此次降低存款準(zhǔn)備金率將釋放4700億流動(dòng)性。

“本次定向降準(zhǔn)預(yù)計(jì)釋放的資金規(guī)模大概在4700億元,。”招商證券首席宏觀分析師謝亞軒稱,，從過去定向降準(zhǔn)的覆蓋范圍來看，預(yù)計(jì)超過七成的商業(yè)銀行符合要求,，釋放的規(guī)模在4000億元左右;再加上降低財(cái)務(wù)公司存準(zhǔn)率3個(gè)百分點(diǎn),，釋放的規(guī)模在690億元。

對于未來繼續(xù)降息降準(zhǔn)的可能性,，謝亞軒表示依然可期,，對2015年全年通脹率1.5%的判斷，物價(jià)保持低位運(yùn)行,、以及考慮到這次降息沒有放開存款利率上限,，下半年利率工具的使用仍有空間。其次,，由于跨境資金流入較弱,，基礎(chǔ)貨幣仍然需要補(bǔ)充，因此下半年每個(gè)季度都可能會(huì)迎來降準(zhǔn)的機(jī)會(huì),。

[落地]

不同銀行實(shí)際利率差縮小

央行此次降準(zhǔn)降息,，部分銀行已經(jīng)開始行動(dòng)起來，從各銀行的官網(wǎng)掛牌利率來看,，基本仍可分為國有大行,、全國性股份制商業(yè)銀行和大型城商行,、中小城商行三個(gè)梯隊(duì)。工農(nóng)中建交五大行步調(diào)一致,，均為一年期定存利率2.25%,，二年2.75%，三年3.25%,，五年3.35%,，即在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮12.5%。郵儲(chǔ)銀行略有不同,，一年2.28%,，二年2.75%，三年3.25%,，五年3.25%,。第二梯隊(duì)以華夏銀行、平安銀行為例,。華夏銀行一年2.5%,，二年2.9%，三年3.6%,，五年3.75%;平安銀行一年2.5%,，二年3.0%，三年3.5%,，五年3.5%;北京銀行一年2.5%,，二年2.86%，三年3.25%,，五年3.5%,。

第三梯隊(duì)的利息相對較高，特別是中長期存款利率上浮較大,。作為本地城商行,，青島銀行和青島農(nóng)商銀行的利率變化最為引人關(guān)注。昨日,，記者登錄青島銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),，青島銀行自6月28日起已經(jīng)執(zhí)行了新的定期存款利率，一年2.4%,，二年3.12%,，三年3.9%，五年4.5%,。不過,，青島農(nóng)商銀行昨日官網(wǎng)上人民幣存款利率表仍為2015年5月11日，暫未更新最新利率,。

不過,，由于各家總行已將利率上浮權(quán)限下放到地方分行，因此同一家銀行在不同地區(qū)的實(shí)際執(zhí)行利率與總行掛牌利率略有不同,，因此落地后也會(huì)有“靈活”執(zhí)行的可能,。比如，此前銀行有針對5萬以下,、5萬以上以及100萬以上存款客戶不同的利率標(biāo)準(zhǔn),。可以看出,，隨著利率市場化的推進(jìn),，在金融機(jī)構(gòu)競爭激烈的情況下，大銀行與小銀行的利率差距正在逐漸縮小,，不同檔期之間的利率也越來越靈活,。

[貸款]

“老貸款”以合同為準(zhǔn)

在宣布降息和定向降準(zhǔn)的同時(shí)，央行指出,，其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率,、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整,這意味著一大批購房族將會(huì)省下不少銀子。

這個(gè)周末,，此前在市南區(qū)金茂灣定下一套住房的孫先生特別開心,，他告訴記者：“我買房之后在銀行的貸款一直沒辦下來，現(xiàn)在趕上降息利好,，這樣的話我就可以每月少還一些貸款了,。”

記者了解到，新的貸款利率生效是即時(shí)的,，即6月28日以后簽訂貸款合同或者已經(jīng)簽訂貸款合同但貸款尚未發(fā)放,，可以按本次利率下調(diào)政策享受到利率優(yōu)惠。

假如是6月28日(不含)以前已經(jīng)發(fā)放了貸款,，調(diào)整月供的時(shí)間就要以貸款合同為準(zhǔn),。目前大部分銀行的貸款合同中采用的都是“按年調(diào)息”的方式，也就是說老房貸客戶要到次年1月1日才能開始享受降息后的新利率;也有一種浮動(dòng)利率周期調(diào)整,，即按自然年調(diào)整利息的方式,，是從次年的同月開始調(diào)整利率。

“購房者要注意合同中是否規(guī)定房貸利率隨央行調(diào)整利率變動(dòng)而變動(dòng),。如果是固定利率,，則一直以辦理房貸時(shí)的利率為準(zhǔn)。如果是浮動(dòng)利率,，則會(huì)注明調(diào)整日期,。一般銀行規(guī)定次年1月生效或者約定固定日期。”興業(yè)銀行青島分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人趙總表示,。

[理財(cái)]

部分市民轉(zhuǎn)投基金

昨日起一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至2%,，市場分析人士普遍認(rèn)為,，今后銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率可能有所降低。

本月27日,，余額寶七日年化收益率已經(jīng)跌至3.6%以下,。業(yè)內(nèi)人士表示，以余額寶為代表的寶寶類產(chǎn)品的收益或?qū)⒆叩?，收益率可能進(jìn)入3%時(shí)代,。按照最新的收益率估算，假設(shè)A先生放入余額寶5萬元,，那他一年獲得的收益約為1800元,，比鼎盛時(shí)期的2014年1月2日，余額寶收益率曾達(dá)到歷史最高點(diǎn)6.8%,，A先生每年收益少了1600元,。

另外，儲(chǔ)蓄國債,、憑證式國債等收益率可能也會(huì)較去年上半年發(fā)行的同類產(chǎn)品有所降低,。昨日，記者采訪了多位島城市民,，對于此次降息他們表示“沒想到這么快”,。“現(xiàn)在存銀行太不劃算了，利率太低,，我打算買點(diǎn)保本理財(cái),，或者貨幣基金，既穩(wěn)健還能多出來一塊收益,。”市民陳阿姨告訴記者,。 記者 景虹