這些情況容易被拒

“買(mǎi)車(chē)難,，養(yǎng)車(chē)更難”這恐怕是大多數(shù)車(chē)主的心聲,，無(wú)論是新車(chē)主還是老車(chē)主,，每年都要為自己的愛(ài)車(chē)投續(xù)車(chē)險(xiǎn)，大家深知車(chē)險(xiǎn)門(mén)道多,，然而真正參透的卻寥寥無(wú)幾,，更多的車(chē)主對(duì)五花八門(mén)的車(chē)險(xiǎn)知之甚少或存在誤區(qū)。但這些誤區(qū)很容易造成被拒賠的結(jié)果,。

出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)

通常情況下,，交通事故保險(xiǎn)賠償流程大致可分為：報(bào)案、查勘,、定損與核價(jià),、遞交單證等四個(gè)主要部分?？此坪?jiǎn)單的流程,，如果車(chē)主不注意細(xì)節(jié)問(wèn)題，也有可能遭到拒賠,。

“有這樣一種情況,，車(chē)主在行駛過(guò)程中不幸發(fā)生交通事故，且全責(zé)方在車(chē)主本人,，如果在發(fā)生事故時(shí),，車(chē)主僅向交警報(bào)案了，而未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,，待事后再向保險(xiǎn)公司索賠時(shí),，保險(xiǎn)公司多半會(huì)拒賠。”青島某財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部的理賠經(jīng)理王經(jīng)理告訴記者,。

記者了解到 ,，按照索賠流程，車(chē)主在向公安交管部門(mén)報(bào)案后,，需在48小時(shí)內(nèi)同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,，盡管當(dāng)?shù)亟还懿块T(mén)會(huì)做責(zé)任認(rèn)定，若保險(xiǎn)公司未到現(xiàn)場(chǎng)定損,，賠付金額則無(wú)法計(jì)算,，保險(xiǎn)公司因此有權(quán)拒賠。

“有時(shí)候車(chē)輛碰撞后,，有些車(chē)主擔(dān)心交通堵塞,，在未能標(biāo)明事故現(xiàn)場(chǎng)狀況的情況，將車(chē)駛離現(xiàn)場(chǎng),，然后再商討事故責(zé)任的劃分,。這樣往往會(huì)導(dǎo)致糾紛的產(chǎn)生。對(duì)于事故損失較大的,，車(chē)主想要順利理賠,，一定要謹(jǐn)記車(chē)險(xiǎn)理賠技巧之一：及時(shí)保護(hù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng),。不要急于駛離現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)先用粉筆劃出事故現(xiàn)場(chǎng)兩車(chē)輪胎位置,，或者用相機(jī),、有攝像功能的手機(jī)拍下事故照片。這樣既能保證道路交通不會(huì)擁堵,，車(chē)主理賠也有了根據(jù),。”王經(jīng)理建議。

碰撞后不要擅自修車(chē)

通常在汽車(chē)發(fā)生碰撞后,，車(chē)主急于駕車(chē)趕往修理廠,，未能顧及汽車(chē)性能已經(jīng)由于碰撞而受損，容易導(dǎo)致汽車(chē)二次出險(xiǎn),，這時(shí)保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)理賠汽車(chē)前次出險(xiǎn)的事故損失,，后一次事故損失是基于車(chē)主未能執(zhí)行汽車(chē)安全行駛的義務(wù)而引起的,，依據(jù)車(chē)險(xiǎn)條款,，保險(xiǎn)公司因而不作理賠。

同時(shí),，車(chē)主也要注意的是,，定損單上的維修價(jià)格是保險(xiǎn)公司根據(jù)汽車(chē)修補(bǔ)所需要支付的維修價(jià)來(lái)預(yù)先設(shè)定的，除非汽車(chē)維修過(guò)程中發(fā)現(xiàn)新的故障,，需要重新定損,，否則定損單上的維修價(jià)就作為確定理賠款的唯一有效依據(jù)。

“如果不懂得汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程,，擅自采用先修車(chē)后定損這種做法,，保險(xiǎn)公司就會(huì)缺乏客觀的事故查勘定損過(guò)程。所以,，為了規(guī)避少數(shù)人故意夸大事故損失而非法牟利,，保險(xiǎn)公司會(huì)按照這類(lèi)修車(chē)項(xiàng)目的市場(chǎng)均價(jià)賠償，而不是車(chē)主維修的實(shí)際價(jià)格賠償,。因此,，車(chē)主一定要等待定損員查勘現(xiàn)場(chǎng)并出示權(quán)威的定損單據(jù)后，再離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng),，這樣才能得到順利理賠,。”王經(jīng)理說(shuō)。

王經(jīng)理還強(qiáng)調(diào),，如果車(chē)子遇上大雨天,，水位過(guò)高時(shí)，千萬(wàn)不要再隨意點(diǎn)火,，讓發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,，這樣保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?，這一點(diǎn)一定要切記。強(qiáng)制點(diǎn)火,，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為是車(chē)主操作不當(dāng)造成的,。這一點(diǎn)很多老司機(jī)都知道。車(chē)子被雨水浸泡后,，直接跟保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系 ,，并且報(bào)案，等待救援,。

局部車(chē)損要分情況索賠

如果是買(mǎi)了強(qiáng)盜險(xiǎn),，停在路邊的車(chē)如果被小偷“光顧”了，是不是能獲賠,。“確實(shí),，小偷砸碎了玻璃而使得車(chē)內(nèi)財(cái)物被盜可以索賠，但需要注意的是,，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)玻璃損失進(jìn)行賠付,，而對(duì)所造成的車(chē)內(nèi)財(cái)物損失不會(huì)賠付。”王經(jīng)理表示,。

據(jù)了解,，車(chē)險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括三項(xiàng)：一是保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、搶劫,、搶奪,，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿60天未查明下落的全車(chē)損失;二是保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊 ,、搶劫,、搶奪后，受到損壞或車(chē)上零部件,、附屬設(shè)備丟失,，需要修復(fù)的合理費(fèi)用;三是保險(xiǎn)車(chē)輛在被搶劫、搶奪過(guò)程中,，受到損壞,，需要修復(fù)的合理費(fèi)用。而“非全車(chē)遭盜搶,，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等,，都屬于盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除事項(xiàng)，不予賠償?，F(xiàn)在尚無(wú)保險(xiǎn)公司敢于承諾對(duì)車(chē)內(nèi)物品全面賠付,。

記者了解到，所以如果沒(méi)有車(chē)輛其他部位的損壞，只有車(chē)燈,，后視鏡,、玻璃、輪胎,、輪轂等這些零部件單獨(dú)壞了,，這種情況保險(xiǎn)公司也是不賠償?shù)模@條免責(zé)條款是為了對(duì)付某些修理廠將以前換下來(lái)的破損零件裝到車(chē)型相同的其他車(chē)上,，騙取賠款的騙保行為,。

“在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，車(chē)主尤需看清保險(xiǎn)索賠項(xiàng)目,，其中,，免責(zé)條款是需要車(chē)主問(wèn)清楚的，以免發(fā)生事故后遭到保險(xiǎn)公司拒賠,。在這里,，提醒各位車(chē)主，其實(shí)無(wú)論是車(chē)損險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn),，還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn),，幾乎所有的險(xiǎn)種都會(huì)附帶各自的‘責(zé)任免除’條款,，對(duì)于這些條款,，若事前未了解清楚,，就很可能因保險(xiǎn)賠付過(guò)程中而發(fā)生糾紛。”王經(jīng)理說(shuō),。

同時(shí),，王經(jīng)理也提醒道，目前,，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)根據(jù)車(chē)主的出險(xiǎn)率來(lái)定價(jià),，出險(xiǎn)率低的車(chē)主在續(xù)保時(shí)可以獲得有比較優(yōu)惠的折扣。如果一丁點(diǎn)的小刮擦都找保險(xiǎn)公司理賠,。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間,，又增加了自己的理賠率。如果上一年出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多,，第二年續(xù)保時(shí)保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加,。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)