原標題：當“無現(xiàn)金”便利面對“有錢花不出”尷尬,怎解?

外出就餐,、看場電影、超市購物,、繳水電費……在這些支付場景中,，隨時隨地掏出手機就可操作，有時還能享受額外優(yōu)惠,，移動支付似乎給消費者們帶來了不少便利,。然而，當“無現(xiàn)金”遭遇網(wǎng)速不給力,、硬件不兼容,、流程太復雜等問題，也經(jīng)常出現(xiàn)“卡殼”,。我們的移動支付離真便利還有多遠?如何才能更加快捷、高效和舒心?

“網(wǎng)速不穩(wěn)定,，鼓搗半天沒成功”

在不少支付場景中,，“無現(xiàn)金”經(jīng)常面臨“有錢花不出”的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位于地下,，由于移動網(wǎng)絡信號不理想,，消費者反復嘗試仍不能完成交易

山東濟南市中區(qū)居民陳衛(wèi)紅今年55歲，自打跟女兒學會了使用智能手機,，不僅能用微信聊天,，還學會了手機支付。“平常買菜,、購物都用手機付款,，現(xiàn)在很少帶現(xiàn)金出門了。只要一部手機,，買什么就‘掃一掃’,，還可以隨時查明細,，非常方便。”

但陳衛(wèi)紅用手機付款也遇到過麻煩,。他家附近商場新開了一家面館,，他聽鄰居說很不錯，就想帶小外孫去嘗嘗,。到面館點完餐后,，服務員推薦使用支付寶付款。陳衛(wèi)紅用手機掃碼,，卻遲遲掃不上,。服務員看了看，推測可能是因為支付寶APP版本太舊,，沒有更新,。

陳衛(wèi)紅只好用女兒的手機來支付，可前臺的設備仍顯示“無法連接”,。折騰了好一會兒,，陳衛(wèi)紅才發(fā)現(xiàn)，店里的網(wǎng)速也有問題,。該面館處在地下一層,，手機網(wǎng)速不穩(wěn)定，交易無法完成,。

該店工作人員介紹,，因為擔心員工上班時間玩手機，店里沒有安裝免費WiFi,。由于手機信號不好導致顧客無法用手機付款的事以前也發(fā)生過,，一般多試幾次就可以。“我們把手機重啟,、再次連接網(wǎng)絡,，鼓搗半天也沒成功。”陳衛(wèi)紅說,，“一家人都沒帶現(xiàn)金,，只得再跑回家拿了錢，才吃上了這碗面,。”

在不少支付場景中,，“無現(xiàn)金”帶來便利的同時，也經(jīng)常出現(xiàn)類似“有錢花不出”的尷尬,。很多購物中心的餐飲商戶都位于地下,，商場不提供無線網(wǎng)絡，移動網(wǎng)絡信號又不理想,，消費者反復刷新移動支付客戶端仍不能完成交易,。

“我國移動支付業(yè)務呈現(xiàn)高增長態(tài)勢,，然而部分地區(qū)的網(wǎng)速還沒能完全跟上移動支付發(fā)展的速度。”北京郵電大學信息經(jīng)濟與競爭力研究中心主任曾劍秋表示,，基礎設施能力不足影響移動支付的社會參與度,，例如4G/3G應用主要分布在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，部分三,、四線城市和農(nóng)村地區(qū)發(fā)展滯后;上網(wǎng)資費也有進一步降低的空間,。相關部門及運營商應積極推動高速寬帶網(wǎng)絡建設，進一步推進提速降費,。

中國社科院社會科學評價中心主任荊林波認為,，完善基礎設施是實現(xiàn)“無現(xiàn)金社會”的關鍵。“以銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)為例,，在移動支付中承擔著不少功能，包括安全處理,、日志流水,、網(wǎng)銀事務等，若數(shù)據(jù)流量過大,，容易導致系統(tǒng)故障,。”荊林波建議，傳統(tǒng)銀行要積極結合線上交易,，實現(xiàn)場景革命,。同時，移動支付開發(fā)者應積極推廣快捷支付,，提升網(wǎng)銀的利用率,。

“硬件不給力，好心情都沒了”

市場上的移動支付方式有二維碼支付技術,、近距離接觸技術,、密碼支付、指紋支付,、語音支付,、虹膜支付等許多種。這些支付方式的便捷性和安全性都受手機硬件技術的影響

北京亦莊某軟件公司職工王碩家住廣渠門附近,，每天乘坐地鐵上下班。當公交卡余額不足時,，排隊充值耽誤不少時間,。王碩聽同事說，一些帶近距離接觸支付功能的手機已可以在地鐵出入口“刷卡”,，還能網(wǎng)上轉賬充值繳費,。“一直想嘗試一下,，但我的蘋果手機沒有此功能。”王碩說,。

手機硬件技術對移動支付便捷產(chǎn)生著直接影響,。業(yè)內(nèi)人士指出，市場上的移動支付方式種類繁多,，主要有：二維碼支付技術,、近距離接觸技術、密碼支付,、指紋支付,、語音支付、虹膜支付……這些支付方式的便捷性和安全性大都受手機硬件技術的影響,。

最近,，王碩所在公司給員工每人配發(fā)了一部帶有近距離接觸支付功能的國產(chǎn)手機，王碩馬上興致勃勃地辦理“手機公交”支付功能,。他先下載了“北京一卡通”APP,，準備在網(wǎng)上開一個新卡。一查才知道,，可沒那么容易,。

王碩說，不僅不同手機型號對應不同的方法,，一些用戶還需要到移動通信營業(yè)廳,，把原手機SIM卡更換為具有一卡通功能的“近距離接觸支付—SIM卡”后方可開通。

開卡過程中,，王碩發(fā)現(xiàn),，雖然省去了一卡通20元的“工本費”，但操作流程有些麻煩：先要注冊一個新賬號登錄,，申請“手機一卡通”后,，充值界面只有30元、50元,、100元三個選項;當確定充值金額后,，手機又自動翻轉頁面，要求錄入其他信息;把所有信息都輸入完畢,，界面又跳到支付方式,，詢問用銀行卡還是手機余額支付，而沒有微信和支付寶的選項,。

沒辦法,，王碩只好選擇綁定銀行卡，可他在銀行預留的手機號已經(jīng)更換，無法完成綁定,。電話咨詢銀行客服人員,，對方稱無法在線更換預留手機號，需要攜身份證去前臺辦理,。“大熱天還要跑到銀行網(wǎng)點,，比排隊充值還要麻煩。”王碩說,。

隨著移動支付的普及,，很多消費場所嘗試徹底告別現(xiàn)金。去年,，在浙江某地出現(xiàn)一家“付款完全不用現(xiàn)金”的店,，只能支付寶或微信支付，顧客想用現(xiàn)金支付也不行,，因為店里沒有現(xiàn)金收款設備,。部分顧客表示，雖然省去了驗鈔,、開錢屜,、點錢、找錢等環(huán)節(jié),，但若完全撤掉現(xiàn)金窗口，有時會帶來一些不便,。

“現(xiàn)在許多地方鼓勵使用無現(xiàn)金支付,，可現(xiàn)金支付仍有存在的意義。”荊林波表示,，移動支付為商場節(jié)約了人力成本,，也改進了支付速度和環(huán)境，但因為硬件可能存在種種問題,，短期內(nèi)取消現(xiàn)金還不現(xiàn)實,。

專家提醒，移動支付還有很長的路要走,，商家的現(xiàn)金支付和移動支付服務可以保持并行,，讓顧客自由選擇，步子不能邁得太大,。移動支付在傳統(tǒng)行業(yè)的應用越來越廣泛,，但在不少消費者看來，刷手機支付仍沒有付現(xiàn)金來得便捷,。

“商戶‘拖后腿’,，流程繁瑣受不了”

不少移動支付使用者擔心支付流程操作復雜、支付應用場景較少、不方便等問題,。很多平臺的支付要跳轉好多頁面,，輸幾次密碼，費時費力

“我和朋友去西安一家泡饃店就餐,，店家說只能用現(xiàn)金支付,，這讓沒帶現(xiàn)金的我們犯了難。”不久前,，陜西某大學教師楊薇外出就餐時,，提出用微信轉賬的方式結賬，但遭到拒絕,。工作人員的解釋是,，手機支付雖然能收到錢，但款項無法入賬,。“商家收銀系統(tǒng)還應盡快和移動支付對接,，要不然真拖無現(xiàn)金社會的‘后腿’。”楊薇說,。

無現(xiàn)金支付省時省力,，但支付使用者普遍擔心支付應用場景少、不方便,，支付流程操作復雜等問題,，“不僅一些商戶不愿意接受移動支付，很多平臺的支付也要跳轉好多頁面,，輸幾次密碼,，費時費力。很多平臺還都收取一定的手續(xù)費,，平白增加了不少成本,。”楊薇覺得，移動支付應該簡化支付流程,，降低甚至取消不必要的支付手續(xù)費,，以便鼓勵消費者和商戶使用，將移動支付濃縮為一個更方便的過程,。

在不少商戶看來,，很多不必要的麻煩來自網(wǎng)購平臺的支付流程設計。一份調(diào)查顯示,，28%的受訪者表示使用手機在零售商的網(wǎng)站下進行購買非常復雜,，用戶體驗很差，有17%的移動用戶表示零售商的APP都太難用,。很多受訪者表示他們更喜歡去實體店購物,，就是因為感覺在線上買東西時，支付環(huán)節(jié)仍不是很靠譜。

移動支付買東西時,，經(jīng)常會跳出許多社會化網(wǎng)站鏈接,，也容易打消用戶付款的意愿。實際上,，當用戶進入支付流程,，已經(jīng)明顯表達了付款意愿。此時網(wǎng)站所承擔的角色,，應從銷售者轉變?yōu)橹Ц斗丈?。如果想促成訂單達成，應盡量減少一切會干擾到用戶完成訂單的信息,。

荊林波提醒,，移動支付時也要注意適度。“支付流程簡化后,，由于沒有現(xiàn)場支付的場景,，顧客的花錢意識就會淡化。如果消費者沒有警覺性和控制意識,，就容易導致超額,、超預算消費，增加生活負擔,。”

曾劍秋認為，“現(xiàn)金”支付和“無現(xiàn)金”支付應有效配合,。當今社會，使用現(xiàn)金、刷卡消費仍是一種較為普遍,、受廣泛認可的支付方式,，現(xiàn)金支付方式仍應該存在,。“推廣移動支付是為了讓生活更方便。當人們感受到移動支付的好處后,，會自然地接受這種新興支付方式,。”

網(wǎng)友熱議“無現(xiàn)金社會”——

安全便捷，才能走得更遠(鏈接)

@東亮S：手機一掃就可以完成支付,，簡單便捷,，還能記錄錢都花到哪里了，真不賴。

@我愛大漢堡：我奶奶70歲了,，學會手機支付后,，現(xiàn)在出門買東西不愿意拿錢包了。

@消失的那四年：無現(xiàn)金城市建設提速,，以后坐地鐵,、乘公交、停車都可以手機支付了,，好期待!

@Elsa：出門只要帶手機,，走遍全城都不怕!吃飯、逛街,、購物都可輕松支付,，支付寶已永駐我心!

@徐子淇ZQ：手機掃碼要注意安全，其實可以采用動態(tài)二維碼憑證,，每次支付交易生成一個一次性的二維碼憑證,，使用后失效，可以防止二維碼被非法復制,。

@落寞的天使：手機支付帶來很多便利,，但騎共享單車還會碰到假二維碼，防不勝防,。“無現(xiàn)金”須更安全便捷,，才能走得更快更遠。

@cindyliu：我是開蛋糕店的,，有一次沒分清付款碼和收款碼,，被對方騙走999元。收款付款時,，一定要留心,。

(李素利整理)

《 人民日報 》( 2017年07月14日 18 版)