2015年正式進(jìn)入倒計時,,然而今年銀行攬儲大戰(zhàn)卻略顯冷清,。記者走訪島城多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),雖然銀行存貸比考核取消了,,但由于存款利率降至歷史最低點(diǎn)的局限,,商業(yè)銀行在傳統(tǒng)定期存款的攬儲動力明顯不如往年強(qiáng)勁。不僅定存利率沒有走高,,甚至部分股份制銀行還選擇了微幅下調(diào),。與此相比,此前不溫不火的大額存單則成為年末銀行攬儲的新利器,。
利率最高上浮45%
記者調(diào)查后目前并未發(fā)現(xiàn)有“上浮50%”的大額存單產(chǎn)品在售,,但相比定期存款,其利率確實優(yōu)勢更佳,。
除國有銀行3個月,、6個月和1年期,利率分別為1.55%,,1.82%,,2.1%外,股份制銀行相對會較高,,新近發(fā)行的大額存單利率普遍比基準(zhǔn)利率上浮幅度都超過了40%,。其中,民生銀行,、恒豐銀行,、興業(yè)銀行近期推出的個人大額存單利率對應(yīng)期限央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了約42%,,而青島銀行,、河北銀行等小型城商行發(fā)行的大額存單利率甚至較基準(zhǔn)利率上浮45%,。
“大額存單對客戶來說,無風(fēng)險,、收益高,、可流轉(zhuǎn);而對于銀行來說,由于大額存單所謂提前支取并不是從銀行中支取,,不會對銀行流動性發(fā)生沖擊,。因此,大額存單有望成為銀行攬儲的新辦法,。”青島銀行理財師陳巖巖表示,。
恒豐銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,大額存單的發(fā)行是銀行在主動負(fù)債類業(yè)務(wù)上的成功實踐,,標(biāo)志著銀行自主定價能力進(jìn)一步提升,,是不斷探索滿足客戶多樣化投資需求、積極應(yīng)對利率市場化的手段,。“隨著利率市場化推進(jìn),,不同銀行存款競爭策略的差異會更加明顯。銀行將會越來越重視主動負(fù)債工作,,存款占總負(fù)債的比重會逐漸下滑,。”華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳認(rèn)為。
理財收益率一路下行
在存款流失的同時,,以往被視為銀行攬儲利器的理財產(chǎn)品,,今年亦難當(dāng)“大任”。與往年年末收益率動輒7%,、8%相比,,今年銀行理財產(chǎn)品可謂風(fēng)光不再。
“今年下半年銀行理財產(chǎn)品收益率連續(xù)下降,,其成因較為復(fù)雜,。”普益財富研究員鐘鴻銳認(rèn)為,“經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大,、通縮趨勢明顯導(dǎo)致央行采用了持續(xù)寬松的貨幣政策,。另外,6月中旬A股暴跌導(dǎo)致對接A股的金融衍生品規(guī)模急速下降,、大量對接A股的銀行資金退出之后的再配置浪潮引起資產(chǎn)荒,,是引起今年下半年銀行理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下降的兩大主要因素。”
在整體收益率下滑的大背景下,,不同機(jī)構(gòu)之間發(fā)行產(chǎn)品的收益率也出現(xiàn)了分化,。根據(jù)普益財富收益率指數(shù)顯示,,大型商業(yè)銀行目前理財產(chǎn)品綜合收益率為4.12%,股份制銀行為4.61%,,股份制銀行產(chǎn)生了較為明顯的相對優(yōu)勢,。
業(yè)內(nèi)分析,到了年底,,理財產(chǎn)品的收益受正反兩方面因素影響:一方面,,市場整理利率繼續(xù)下行,將導(dǎo)致理財產(chǎn)品的資產(chǎn)端收益下降;另一方面,,年末資金確實會較平常稍緊一些,,對理財產(chǎn)品的收益會起到支撐作用。至于最終理財產(chǎn)品的收益向哪個方向走,,要看這兩方面的作用力哪個更大,。不過可以肯定的是,未來一段時間貨幣政策仍會相對寬松,,市場利率下行步伐未止,,各類理財產(chǎn)品的收益率仍有進(jìn)一步下降空間。 (記者 景虹)
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