近日，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處發(fā)布的2016年一季度長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，內(nèi)地訪客購(gòu)買(mǎi)的香港人壽新造保費(fèi)占比再創(chuàng)新高,，占第一季度香港新造個(gè)人業(yè)務(wù)總保費(fèi)的34.2%。

盡管風(fēng)險(xiǎn)提示,、監(jiān)管措施接踵而來(lái),，但內(nèi)地投保人前赴后繼赴港購(gòu)買(mǎi)保單的熱情似乎并未受到影響。業(yè)內(nèi)人士提醒,，與內(nèi)地保單不同,，香港監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值無(wú)具體要求，大多數(shù)長(zhǎng)期期交保單在保單前期現(xiàn)金價(jià)值很低,，前兩年甚至為零,，客戶(hù)如果退保將承受較大的損失,。

內(nèi)地訪客保費(fèi)節(jié)節(jié)攀升

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度,，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)向內(nèi)地訪客發(fā)出的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)為131.75億港元,，較去年同期上漲93.48%，幾乎翻番,。而同期香港直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)的新造總保費(fèi)為385.45億港元,，同比漲幅僅為6.01%。

這意味著,，內(nèi)地赴港投保的新造保單很大程度上推高了香港個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi),。第一季度內(nèi)地訪客的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)占香港個(gè)人人壽業(yè)務(wù)新造總保費(fèi)的比重已高達(dá)34.18%，再次超越了2015年度的24.18%,，創(chuàng)下新高,。

內(nèi)地投保人赴港購(gòu)買(mǎi)香港保單的熱情從2010年開(kāi)始爆發(fā)式增長(zhǎng)。據(jù)悉,，2006年到2010年之間,，內(nèi)地訪客的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)走勢(shì)還屬于波動(dòng)性發(fā)展，最高峰發(fā)生在2007年,，為52.49億港元,。

險(xiǎn)種上來(lái)看，如果說(shuō)2008年之前內(nèi)地人買(mǎi)香港保單以投連險(xiǎn)為主,，那么2010年之后他們更多地購(gòu)買(mǎi)人壽及年金保險(xiǎn),。數(shù)據(jù)顯示，在2016年一季度131.75億港元的內(nèi)地訪客新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)中,，人壽及年金保險(xiǎn)有125.91億港元,，投資相連保險(xiǎn)僅有5.79億港元。

境外投保維權(quán)成本高

事實(shí)上,，赴港投保的火爆早已不是新聞,，從以前的“地下保單”到如今堂而皇之通過(guò)第三方平臺(tái)銷(xiāo)售，內(nèi)地人士投保業(yè)務(wù)占香港保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)比重正逐年快步上升,。有分析人士表示,，非法從事境外保單銷(xiāo)售既擾亂境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、干擾外匯管理秩序,，造成境內(nèi)消費(fèi)者被誤導(dǎo)和權(quán)益維護(hù)成本高,，又可能存在非法向境外轉(zhuǎn)移和藏匿財(cái)產(chǎn)等違法犯罪問(wèn)題。

根據(jù)規(guī)定,，對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司存在組織或協(xié)助非法銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的，監(jiān)管部門(mén)將依法采取納入保險(xiǎn)從業(yè)人員黑名單,，給予行政處罰等方式,，追究中介機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員的責(zé)任。

記者了解到,，目前很多內(nèi)地銷(xiāo)售境外保單的銷(xiāo)售模式是,，一些香港保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司在內(nèi)地設(shè)立一個(gè)理財(cái)公司,、咨詢(xún)公司,，或者與內(nèi)地保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以合作的形式銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，而這些相關(guān)理財(cái)公司會(huì)向潛在內(nèi)地客戶(hù)推銷(xiāo)保險(xiǎn),，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品方面的講解宣傳,，而內(nèi)地客戶(hù)達(dá)成簽單意向后，將安排專(zhuān)人陪同去往香港,，再由特定合作的香港經(jīng)紀(jì)公司或者保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)后續(xù)的簽合同等工作,。

需關(guān)注外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)

事實(shí)上，早在今年年初,，保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了 《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》指出，因香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律,、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異,，赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注法律、匯率,、收益不確定,、退保損失等風(fēng)險(xiǎn)。

“內(nèi)地居民在港購(gòu)買(mǎi)的保單,，賠款,、保險(xiǎn)金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算,，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn),。值得注意的是，對(duì)于分紅險(xiǎn),，目前內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求,，按照低、中,、高三檔演示紅利水平,，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%;香港保險(xiǎn)大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示,。但分紅本身屬于非保證收益,，因此具有較大不確定性。”島城一家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人丁經(jīng)理表示,。據(jù)了解,，與內(nèi)地保單不同,，香港監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值無(wú)具體要求，大多數(shù)長(zhǎng)期期交保單在保單前期現(xiàn)金價(jià)值很低,，前兩年甚至為零,，客戶(hù)如果退保將承受較大的損失。

(記者 景虹)