這是金融行業(yè)從一家獨大到百家爭鳴的時代，也是金融行業(yè)群雄逐鹿,、競爭最為激烈的時代,。不知從何時起,，理財不再僅僅是銀行的買賣，券商也忙著推各類資管產(chǎn)品籠絡投資者的錢袋子,。如今,，第三方理財逐漸崛起，在銀行,、券商,、保險之外的理財機構憑借靈活和高收益捕獲了相當一部分市場芳心。理財市場儼然已經(jīng)進入混戰(zhàn)時代,。不過,，業(yè)內(nèi)人士建議投資者，一定要選擇適合自己的理財方式,，尤其對待風險投資,，需在有相應承受風險的基礎上來進行配置。

理財機構扎堆落戶青島

隨著越來越多的第三方財富管理機構加速落戶青島,，為島城高凈值人群帶來更多的投資理財服務和財富保值增值渠道,。據(jù)了解，具備私募基金管理人資格及基金銷售業(yè)務資格成為新的行業(yè)門檻,。“我們是為高凈值客戶提供全方位,、多層次、個性化的財富管理服務,，內(nèi)容包括很多,，如財富管理、財務規(guī)劃,、資產(chǎn)配置等,。”秋實惠智財富投資管理有限公司青島分公司李旭寧坦言，理財發(fā)展到今天,，除了券商外,，合法合規(guī)的第三方財富管理公司、資產(chǎn)管理公司也都加入到爭奪理財客戶這個很大的市場大戰(zhàn)中,，而且逐漸被高凈值人群所接受,。

越來越多的金融機構在青島市場落地開花，也正是為了搶奪理財這塊大蛋糕,。截至2015年底,，經(jīng)“一行三會”批準的青島金融機構達221家，是“十一五”末的1.5倍,，金融業(yè)增加值達到588億元,，是“十一五”末的2.5倍，占GDP比重6.9%,，2015年金融業(yè)提供的地方稅收已經(jīng)突破100億元人民幣,。今年4月,，青島首次被納入全球金融中心排名，名列第79位,。

專業(yè)高效吸引高凈值客戶

與銀行,、券商相比，成立時間不長,、多數(shù)名氣不大,、投資門檻高達100萬以上，那這些銀行券商之外的理財機構究竟靠什么吸引并留住了客戶?“我覺得是專業(yè),、靈活而且風險收益較高,。”青島大摩投資咨詢有限公司董事長李成武表示，隨著金融業(yè)的發(fā)展和投資者財富規(guī)模的壯大,，對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L,，同時個性化需求也越來越明顯，“高凈值客戶一般都會做資產(chǎn)配置,，把自己的財產(chǎn)分成幾塊來投資,，因此除了一些保本的固定收益外，信托,、基金等也成為這部分客戶的選擇之一,。”李成武表示，在這些風險收益都相對較高的投資領域,，還是一些中介機構以及私募公司更專業(yè),，無論配置、銷售還是產(chǎn)品運作,，都會比傳統(tǒng)機構更專業(yè),。

李旭寧告訴記者，財富管理和資產(chǎn)管理在國內(nèi)是比較新興的理財機構,，其靈活性不是銀行等金融機構可比的,，“銀行就像個大超市，高中低端客戶照單全收,，看似什么產(chǎn)品都有,，但是都是大而粗，個性化不足,。而且產(chǎn)品的發(fā)行需要層層審批,，周期非常長，對募集資金的上游客戶來說時間成本高,，對下游客戶來說可能會錯失很多投資良機,。”

中投昆泰投資管理有限公司青島分公司總經(jīng)理孫功化也表示，投資管理公司的產(chǎn)品靈活，具有個性化,、透明化的特點,，比如銀行和券商推投定增產(chǎn)品，只可能是把募集來的資金放到N個公司的定增項目中,，雖然降低了風險,，但同時也會攤薄收益，“而我們的產(chǎn)品就可能是針對某一個上市公司的定增項目,，這樣收益率更透明,，如果質(zhì)地夠好,，也不會怕被拉低收益,。”

各有優(yōu)缺點 注意風險

盡管理財市場進入混戰(zhàn)時代，但銀行的理財大佬地位依然沒有被取代,，《2016青島財富管理調(diào)查藍皮書》調(diào)查顯示,，在理財方式上，超過半數(shù)的青島居民仍然會選擇銀行理財產(chǎn)品和銀行存款等較為保守的理財方式,，21.09%的人會選擇投資股票,，10.13%的人有投資房地產(chǎn)市場的打算，而選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹挥?.94%,。

中行私人銀行副總經(jīng)理徐勵表示,，銀行的優(yōu)勢很明顯，公信力強,、風控能力強,、相對風險低、穩(wěn)定,，而且有專業(yè)人員會針對客戶的資產(chǎn)量,、理財訴求等給予合理的建議，配置其家庭資產(chǎn),，更適合大多數(shù)投資者的穩(wěn)健理財需要,。五礦證券海爾路營業(yè)部總經(jīng)理郭鵬也表示，在目前的市場環(huán)境中,，資金安全是第一位的,，因此，理財機構的公信力,、安全性是投資者應該首先考慮的,。當然，銀行和券商發(fā)行或者代銷的產(chǎn)品中,，也有高風險產(chǎn)品,，這都需要投資者具有一定的風險承受能力。而對于財富機構、資產(chǎn)管理公司的產(chǎn)品,，應該都視作風險投資,。既然是風險投資，就要有完善的資產(chǎn)配置方案,，把可以承受損失的資金放到這里面去投資,，以換取高收益。另外,，郭鵬提醒投資者,，其實部分財富機構、資產(chǎn)管理公司以及一些陽光私募的權益類產(chǎn)品具備一定的專業(yè)性,，而且“一事一清”,，反而比高收益的固收產(chǎn)品要安全。

記者 王婷