記者從人民銀行青島市中心支行了解到，為切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益,，2016年10月中國(guó)人民銀行發(fā)布了 《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(簡(jiǎn)稱261號(hào)文件),，通過(guò)出臺(tái)一系列支付結(jié)算新規(guī)定,，全力構(gòu)筑群眾資金安全“防火墻”，自2016年12月1日起,，這些新規(guī)將陸續(xù)正式實(shí)施,，對(duì)防范和遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)揮重要作用。

防火墻一：

個(gè)人賬戶的分類更全

自2016年12月1日起,，同一人在一家銀行(以法人為單位)只能開(kāi)立一個(gè)I類戶,，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的,，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶,。簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù),，包括存取款,、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi),、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等,，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ,、Ⅲ類賬戶的顯著特點(diǎn)就是“受限”,。無(wú)論柜面或電子渠道開(kāi)立的Ⅱ類賬戶，消費(fèi)和繳費(fèi),、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元,，年累計(jì)限額為20萬(wàn)元;Ⅲ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付,、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元,。此舉目的在于落實(shí)賬戶實(shí)名制,，建立個(gè)人資金保護(hù)機(jī)制。形象地說(shuō),，I類戶是個(gè) “大錢柜”,，主要的資金家底都在上面，安全性要求高,，不用每天帶著出門;Ⅱ類戶相當(dāng)于“錢包”,，用于日常稍大的開(kāi)支;Ⅲ類戶相當(dāng)于“零錢包”，用于金額不大,、頻次高的交易,，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等,。盡管限定了Ⅰ類戶的開(kāi)戶數(shù)量,，但對(duì)Ⅱ、Ⅲ類戶的數(shù)量和使用未進(jìn)行任何限制,，個(gè)人完全可以利用賬戶分類機(jī)制合理安排存放及使用資金,。

防火墻二：

轉(zhuǎn)賬方24小時(shí)內(nèi)可“撤銷”

自2016年12月1日起，存款人轉(zhuǎn)賬可選擇實(shí)時(shí)到賬,、普通到賬,、次日到賬等多種方式，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,，個(gè)人通過(guò)ATM等自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬受理24小時(shí)內(nèi)可向銀行申請(qǐng)撤銷,，最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人通過(guò)自助柜員機(jī)具進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)。當(dāng)然，延遲轉(zhuǎn)賬只針對(duì)ATM渠道,，網(wǎng)上銀行,、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬等渠道并未受到影響，對(duì)多數(shù)人多數(shù)場(chǎng)合并無(wú)太大影響,，支付結(jié)算效率仍能較好保證,。

防火墻三：

非柜面業(yè)務(wù)要算好“賬”

自2016年12月1日起，存款人開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等)應(yīng)與開(kāi)戶行協(xié)議約定向非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額,、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的到銀行柜面辦理,。此外,，個(gè)人非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)，需采用數(shù)字證書驗(yàn)證方式;單日累計(jì)超過(guò)100萬(wàn)(單位)或30萬(wàn)(個(gè)人)應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒,，確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬(向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬除外),。同時(shí)，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶,，銀行將暫停其非柜面業(yè)務(wù),，存款人重新核實(shí)身份后可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

防火墻四：

買賣賬戶面臨“重罰”

自2017年1月1日起,，對(duì)經(jīng)有權(quán)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的,，銀行有權(quán)中止該賬戶所有業(yè)務(wù);對(duì)經(jīng)認(rèn)定為出租、出借,、出售,、購(gòu)買銀行賬戶(含銀行卡)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶的單位和個(gè)人,，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。

防火墻五：

嚴(yán)把賬戶“準(zhǔn)入關(guān)”

單位和個(gè)人有下列任一情形的,，銀行有權(quán)拒絕開(kāi)戶或清理：經(jīng)核實(shí)注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的,，身份信息存在疑義要求出示輔助證件被拒絕的，組織他人同時(shí)或分批開(kāi)立賬戶的;有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的,，防范不法分子通過(guò)開(kāi)立匿名或假名賬戶,，從事欺詐、套現(xiàn),、洗錢,、恐怖融資等非法活動(dòng)。

防火墻六：

POS機(jī)辦理更安全

任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī),、刷卡器等受理終端;收單機(jī)構(gòu)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)，全面落實(shí)特約商戶實(shí)名制;入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶不再提供T+0資金結(jié)算服務(wù)，以切斷詐騙資金的快速轉(zhuǎn)移渠道,。

為此,，記者采訪了人民銀行青島市中心支行朱傳友副行長(zhǎng)，朱傳友說(shuō)：“央行此次支付新規(guī)以打擊電信詐騙行為,，保護(hù)居民財(cái)產(chǎn)安全為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),，從結(jié)算賬戶開(kāi)立、資金劃轉(zhuǎn),、特約商戶實(shí)名制等各方面提出了新的要求,，這將進(jìn)一步提升支付結(jié)算的安全性，筑牢支付結(jié)算安全防線,，高效打擊電信詐騙行為,，切實(shí)保障居民資金安全。 ”

(記者 景虹)