第1財金專訊 記者日前從權威渠道獲悉，保監(jiān)部門近期對保險公司進行反洗錢調研摸底,，發(fā)現(xiàn)通過保險涉嫌洗錢的案件金額漸增,，互聯(lián)網保險的發(fā)展更是加大了反洗錢難度,，四類易被不法分子借以洗錢的保險通道首度曝光,。

保險洗錢的實質，是不法分子將非法所得通過購買保險產品 ,，再通過配套方式,，將保險產品“洗”出合法收入。第一類屬于理財型保險產品,，具有交費靈活,、設置獨立賬戶、資金中途可領取等特性,，將其作為洗錢通道相對便捷,。第二類產品，每個客戶可購買多份,，同一保險財產地址也可投保多份,，累計保險金額較高，且產品具備一定的變現(xiàn)能力,。

易被不法分子借以洗錢的保險通道,，目前有四種。最常見的是利用長期壽險“長險短做”,，即洗錢者一般用大額現(xiàn)金躉繳保費,，或在短期內完成期繳，或初始選擇期繳,，不久即要求躉繳后續(xù)保費,。投保者會在短期內使保單的現(xiàn)金價值達到很高的水平，然后要求退?；蛸|押貸款并聽任保單被注銷,。

此外，“長險短做”也可變形為“躉繳即領”,，即洗錢者為即將退休的人投保,，或將被保險人的年齡“誤告”為接近退休的年齡，以躉繳保費的方式購買養(yǎng)老保險或即期年金,。

利用外匯保單,、離岸保單洗錢，在近年來亦開始增多,。值得一提的是,，隨著互聯(lián)網技術在保險業(yè)的廣泛應用，互聯(lián)網保險開始成為洗錢的新手段,。

第四種洗錢方式是利用理賠欺詐洗錢,。即洗錢者有計劃地用黑錢置換保險標的，然后制造保險事故,，獲得賠款達到洗錢目的,。調研還發(fā)現(xiàn),，有不法分子開始利用地下保單洗錢。地下保單多以人民幣繳費,，以外幣退?；蚶碣r，它為黑錢出境提供了便利的通道,，已成為目前一種重要的洗錢工具,。