只需一個(gè)電話,，銀行就會(huì)把現(xiàn)金打進(jìn)您的借記卡,，無(wú)需抵押擔(dān)保,，還有這樣方便的事?近來(lái),，多家銀行開(kāi)始推行現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),，這讓回家過(guò)年又怕聚會(huì)時(shí)囊中羞澀的人有了借錢(qián)的新地方,。“跟朋友借錢(qián),，面子上抹不開(kāi);向銀行貸款，流程長(zhǎng),，額度太小還不受理;直接用信用卡取現(xiàn),，手續(xù)費(fèi)加利息讓人心疼。”市民秦先生聽(tīng)聞這個(gè)消息后很高興,。不過(guò)值得提醒的是,，信用卡現(xiàn)金分期看似十分誘惑，但算一算細(xì)賬發(fā)現(xiàn),，如果取現(xiàn)分3年還,，手續(xù)費(fèi)要占本金近三成。

打一個(gè)電話就能提現(xiàn)

“僅需一個(gè)電話,，無(wú)須抵押擔(dān)保提交材料,，資金即刻轉(zhuǎn)入您名下賬戶，最長(zhǎng)24期分期還款,，手續(xù)費(fèi)打八折,，這信用卡現(xiàn)金分期到底靠不靠譜啊?”近日，劉先生收到一家國(guó)有大行信用卡現(xiàn)金分期的推薦消息,，還收到過(guò)一家股份制商業(yè)銀行的電話推銷(xiāo),。

啥是信用卡現(xiàn)金分期啊?信用卡現(xiàn)金分期有時(shí)被稱(chēng)為取現(xiàn)分期，一般由持卡人申請(qǐng),，銀行將持卡人信用卡中的額度轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金,，打入指定的借記卡，然后持卡人只需分成指定期數(shù)進(jìn)行歸還即可,，每期需支付一定的手續(xù)費(fèi),。這種業(yè)務(wù)銀行會(huì)主動(dòng)邀請(qǐng)，邀請(qǐng)對(duì)象一般是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,。

記者了解到,，目前多家銀行推出了信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，還款期限最短3個(gè)月，最長(zhǎng)3年,，最高額度普遍為5萬(wàn)元,，中信等銀行累積最高申請(qǐng)金額可達(dá)30萬(wàn)元。針對(duì)現(xiàn)金分期的用途,，各家銀行均有限定,，只得作為家裝、購(gòu)車(chē),、旅游,、留學(xué)等日常消費(fèi)用途，有些銀行需要客戶提供消費(fèi)憑證,。不過(guò)雖然有規(guī)定,，但錢(qián)到了客戶手中，確實(shí)難以監(jiān)測(cè)資金去向,。

各家銀行信用卡現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)比日息萬(wàn)分之五的透支取現(xiàn)便宜,，但比消費(fèi)賬單分期手續(xù)費(fèi)高。一些銀行將手續(xù)費(fèi)分為一次性付和分期付兩種形式,，光大取現(xiàn)分期1期至36期不等,，1期2%，24期每期0.9%,，一次性付手續(xù)費(fèi)要相對(duì)便宜,。興業(yè)銀行也推出“隨興貸”現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)，可分3,、6,、12、18,、24,、36期，3期每期手續(xù)費(fèi)0.9%,，6至36期每期0.8%,。

以分期1萬(wàn)元，現(xiàn)金分期每期手續(xù)費(fèi)0.8%,，賬單分期每期手續(xù)費(fèi)0.6%,，透支取現(xiàn)日息萬(wàn)分之五為例，1年下來(lái),，現(xiàn)金分期要交960元手續(xù)費(fèi)，賬單分期要交720元手續(xù)費(fèi),，透支取現(xiàn)要1800元手續(xù)費(fèi),。如果分36期，手續(xù)費(fèi)要占本金近三成,。

無(wú)論是何種分期業(yè)務(wù),，隨著還款的進(jìn)行,，持卡人所占用的資金逐月遞減，意味著實(shí)際使用的成本還要高于上述年化成本,，這與一般貸款到期還本付息的方式有很大差別,。

銀行收益高于透支利息

那么，銀行為什么愿意頂著風(fēng)險(xiǎn)推行這一業(yè)務(wù)呢?銀率網(wǎng)分析師華明指出,，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),，一方面，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)因?yàn)槔瘦^高,，可以給銀行創(chuàng)造很高的收益,。每期0.75%的手續(xù)費(fèi)算便宜的，不少銀行的手續(xù)費(fèi)在0.8%到0.95%之間,，一年的費(fèi)率就高達(dá)11.4%,。由于這類(lèi)業(yè)務(wù)都是銀行提前與客戶約定好還款條件的，所以即便借款人可以在短期內(nèi)一次性償付所有借款,，但依然要按之前的設(shè)定每月按期償付手續(xù)費(fèi),。而且現(xiàn)金分期還款與信用卡賬單還款一樣，逾期未還需要加倍收利息,，所以部分銀行才會(huì)盡量放大貸款額度,，使得銀行通過(guò)這種業(yè)務(wù)的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于信用卡透支的利息收入。

“另外,，信用卡現(xiàn)金分期針對(duì)的主要是原有的本銀行信用卡持卡人,，這類(lèi)人群在申請(qǐng)信用卡時(shí)已經(jīng)提交了自己的個(gè)人信息交給銀行審核，本身具有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和穩(wěn)定的還款能力,，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)屬于高價(jià)值客戶,，銀行對(duì)這類(lèi)人群發(fā)放現(xiàn)金分期不僅能減少前期的貸款審核成本，還能降低現(xiàn)金分期發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn),。”

(記者 景虹)