隨著春節(jié)的臨近,，節(jié)前如何為自己手中的閑錢理好財,，意味著手中的“紅包”會越變越大。這幾天里,，多數(shù)市民年終獎已經(jīng)到手,，另有部分股民準備持幣過節(jié)，如何打理手中的閑錢還真是該仔細考量一番,。記者采訪獲悉,，總體而言資金量小且追求支用方便的，可以購買貨幣基金產(chǎn)品;閑置金額達到5萬元的,，購買固定期限銀行理財產(chǎn)品更劃算,。而股市休市期間，股民如不想劃轉(zhuǎn)保證金,，券商提供的理財產(chǎn)品也有較多可選,。

【選擇一】

股票賬戶也能理財

根據(jù)證監(jiān)會股市休市安排,，2015年2月18日(星期三)至2月24日(星期二)休市，2月25日(星期三)起照常開市,。對于股票賬戶中仍有閑置資金的股民來說,，要提高資金使用效率，如不想將錢轉(zhuǎn)出去,，購買券商的理財產(chǎn)品也是不錯的選擇,。

目前市場上約有40多只券商保證金理財產(chǎn)品，如光大證券的“陽光現(xiàn)金寶”,，華泰證券的“紫金天天發(fā)”,，招商證券的“天添利”、國泰君安的“現(xiàn)金管家”,、以及廣發(fā)證券的“天天盈”等都是此類產(chǎn)品,。

一般券商保證金理財產(chǎn)品的參與門檻為5萬元起，上述產(chǎn)品最近7天年化收益率分別為3.1%,、4.2%,、4.3%、3.8%和4.6%左右,。不少券商也提供對接貨幣基金產(chǎn)品,，門檻就幾乎沒有了。

“券商保證金理財產(chǎn)品最大的特點是投資方式方便靈活,。股民只要和證券公司簽訂了協(xié)議,，券商就會自動抓取賬戶資金投資,，資金按天計息,，第二天現(xiàn)金自動歸還賬戶，不需要股民動手,，也不影響買賣股票,。”國元證券青島營業(yè)部投資顧問于玉龍說，“由于保證金產(chǎn)品投資的是固定收益類產(chǎn)品,，不投資股票,，所以波動性不大，安全性比較高,。具體而言,，保證金產(chǎn)品的投資標的涵蓋了銀行存款、逆回購,、貨幣基金,、短期限債券等種類，范圍同貨幣類產(chǎn)品相比,，規(guī)定更加嚴格,，信用等級更高,，從而有嚴格的風險控制。”

值得一提的是,，不少券商保證金理財產(chǎn)品在產(chǎn)品風險上還有特別設(shè)計,，如華泰紫金天天發(fā)，以“自有資金”加上由業(yè)績報酬提取的風險準備金組成補償資金,，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)虧損,，由補償資金補償客戶損失。

【選擇二】

“春節(jié)版”產(chǎn)品可短打

雖說2015年寬松貨幣政策成為共識,，社會利率水平有進一步下滑趨勢,，節(jié)前市民手中寬裕，銀行為搶奪資金還是推出不少較高預(yù)期年化收益率的理財產(chǎn)品,。

目前理財市場上,，銀行理財產(chǎn)品的期限以3個月、6個月和1年這3檔為主,，預(yù)期年化收益率最高為6.5%,。不過，為順應(yīng)投資者節(jié)前短期理財需求,，多家銀行也增加了期限30多天的產(chǎn)品發(fā)行,，如招行、平安,、交通銀行等都有此類短期理財產(chǎn)品,，最高的預(yù)期收益率在5.8%，不過也有9天的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在3.85%,。

投資者如要選擇更短期產(chǎn)品,，銀行一般都有開放式滾動型產(chǎn)品。如工行的“靈通快線”,，農(nóng)行的“安心快線”,、中行的“日積月累日計劃”及建行的“日薪月溢”等均是高流動性產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也會根據(jù)客戶的購買資金量設(shè)置不同的利率檔次,，以“靈通快線”為例,，100萬以下的預(yù)期最高年化收益率為2.10%，500萬以下的預(yù)期年化收益率為2.5%;封頂預(yù)期年化收益率為4.20%,。

而超短期的如7天,、14天等滾動型產(chǎn)品則給投資者提供了流動性和收益率的另一種匹配。現(xiàn)在,，多家股份制銀行的此類產(chǎn)品預(yù)期年化收益可達5%左右,。

記者采訪中發(fā)現(xiàn)，目前青島理財市場上預(yù)期年化收益率達到和超過6%的產(chǎn)品數(shù)量比上月減少,，寬松預(yù)期深入人心,。“未來銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率仍會穩(wěn)中有降,，投資者應(yīng)趁節(jié)前這波理財小高潮敲定中長期產(chǎn)品。”青島銀行南京路支行理財師陳巖巖建議,。

【選擇三】

小錢可轉(zhuǎn)入余額寶

對需要流動性的投資者來說,，貨幣基金仍是較好的投資選擇，節(jié)后直接轉(zhuǎn)換成股票基金還可省掉部分手續(xù)費,。春節(jié)前多數(shù)貨基已經(jīng)走出半年多來的低迷,，最近的7天年化收益率已經(jīng)超過5%，少數(shù)貨基的7日年化收益率更是飆升到10%,。為什么部分貨基能達到如此高位?短期內(nèi),，如果基金經(jīng)理將持有的債券集中兌付收益，則會造成凈值的飆升,，而7日年化收益率特別高的基金,，規(guī)模應(yīng)該都不是特別大。

每逢中長假期,，貨基一般都會提前“閉門謝客”,，主要是因為貨基的投資對象在假期中處于暫停交易的狀態(tài)，如果節(jié)前有大量的資金涌入,，基金管理者很難在短時間內(nèi)將這筆資金進行有效的配置,，無形中將攤薄老持有人的收益，所以為了減小資產(chǎn)規(guī)模波動帶來的沖擊,，這才會暫停申購和轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),。阿里余額寶也在頁面貼出公告，提醒投資者注意轉(zhuǎn)賬時間：最遲今天15：00之前轉(zhuǎn)入,，你的錢才可能在春節(jié)期間有收益產(chǎn)生,。

此外，部分基金公司還公告,，因中國人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)暫停運行,，有基金公司將于2015年2月17日15:00至2015年2月20日18:00暫停網(wǎng)上交易,、微信,、易信等平臺的快速取現(xiàn)業(yè)務(wù)以及信用卡自助還款業(yè)務(wù)。如果在上述期間有資金使用需求,，投資者最好提前做好準備,，通過快速取現(xiàn)功能取出資金，以備不時之需,。