受封頂放款等因素影響,，開發(fā)商不愿或不允許購房者采用公積金貸款購房;公積金貸款額度低、組合貸不劃算,，二手房市場的公積金利用率不足10%,。日前，記者調(diào)查得知,，在公積金貸款購房受限重重情況下,，公積金實際作用已由貸款購房弱化為“存錢罐”，取公積金還商貸成為多數(shù)人的選擇,。

每年公積金近5萬 購二手房還得用商貸

前不久,，在北京工作的青島籍市民鄭明(化名)看上了位于市南區(qū)沿海的一處房屋，三室一廳143平方米的寬敞大房總房款280萬元,，對于能一次性支付120萬元首付的他來說,，還需要貸款160萬元,。

“鄭明每個月的公積金將近4000元，一年下來公積金能有近5萬元,，他工作了5年時間,，公積金余額就有近25萬元，可青島個人購買二手房公積金貸款上限為21萬元,，貸款額度還沒余額多,。”科威國際不動產(chǎn)五四東海店店長張嘉男說，雖然公積金貸款利率為3.75%,，低于銀行貸款基準利率5.65%不少,，但在公積金余額比可貸款上限還要高的情況下，購房者還得搭配商貸才能買起房,，最后綜合考慮,，鄭明還是選擇了純商貸。

科威國際不動產(chǎn)靜湖瑯園店店長姚瑤介紹,，組合貸審批手續(xù)繁雜也是購房者改選純商貸的重要原因,，“公積金管理中心和銀行分兩套手續(xù)評估，而且不能同時辦理,，如此一來,，組合貸等到放款基本得一個半月到兩個月，房主一般不愿意接受,。”

新房封頂才放款,，多數(shù)開發(fā)商只接受商貸

相比二手房交易中是否選擇公積金貸款以“個人因素”為主導(dǎo)不同，在新房市場買賣中,，購房者是否能用公積金貸款則很大程度上取決于開發(fā)商,。

“對于新房市場而言，公積金貸款只能在新建住宅樓層封頂后才放款,，那么我們的資金積壓就非常嚴重,，所以我們除了一期已建成住宅的剩余房源同意使用公積金貸款外，其余還未建成的可預(yù)售房源都只能使用純商貸,。”青島西部城區(qū)一樓盤的銷售人員說,。

記者調(diào)查了解到，島城不支持購房者使用公積金貸款的樓盤并不少見,。一名樓市業(yè)內(nèi)人士稱,，香港中路一家開發(fā)商的千余套房源基本售罄，僅有一兩名購房者辦理了公積金貸款,，其余均為純商貸,。

“除了開發(fā)商不讓用，個人申請上限也只有36萬元,，相對動輒百萬元的房款來說,，貸款額度太低，還不如選擇純商貸,。”正準備辦理購房貸款的市民王玉華(化名)說,。

公積金占比低，組合貸還款額高于純商貸

據(jù)調(diào)查,，青島新房市場公積金貸款購房可用度低,，二手房市場采用公積金貸款的購房者比例最多只有10%。

“采用純商業(yè)貸款購房,，購房者可以享受折扣利率,，如四大國有銀行一般9折或9.5折、青島銀行9.3折,、光大銀行和中信銀行為9折,、匯豐銀行對優(yōu)質(zhì)客戶甚至達到8.8折，如果購房者采用了混合貸,，雖然銀行也聲稱有折扣,，但對客戶的資質(zhì)審核特別嚴，一般購房者是拿不到任何折扣的,。”張嘉男解釋說,，按照20年的貸款年限來算，如果公積金貸款的比例達不到三分之一,，那么采用組合貸款的還款額一般要比純商貸高,。

以貸款160萬元、銀行提供8.8折優(yōu)惠的鄭明先生為例,，銀行工作人員給記者算了一筆賬,。鄭明選擇20年純商貸，每月還款10534元,，如果選擇組合貸,，在沒有銀行折扣情況下，每月要還款10924元,，較純商貸要多還93600元,，即便組合貸按照銀行利率9.5折算，也比純商貸多還40320元,。

提取余額還商貸,，公積金成“存錢罐”

青島市住房公積金管理中心副主任于建國曾在網(wǎng)談中介紹，截至2014年底,，資金使用率已達95.34%,，遠高于行業(yè)85%的要求。同時,，在目前缺少與銀行或其他城市公積金中心之間的資金余缺調(diào)劑和融通機制及資金形勢嚴峻的情況下,，住房公積金政策調(diào)整極其謹慎,。因此直到現(xiàn)在，“3.30新政”中提到的居民首套房公積金貸款首付比例降至20%,、二次公積金貸款首付比例降至30%也未真正在青島落地,。

“2013年公積金新政實行之前，青島正趕上樓市交易熱潮,，為了活躍市場,，公積金無論在審批還是放款方面都比較寬松，這就是公積金利用率如此高的重要原因,?？墒牵e金的資金量畢竟有限,，在利用率太高的情況下,，調(diào)整貸款上限、放緩放款速度等就成為調(diào)解的手段,。”青島樓市專家張百忍說,，而在新政下發(fā)后，公積金在實際貸款購房中起的作用走起下坡路,，利用公積金來還商貸的人越來越多,。

“很多購房者拿著網(wǎng)簽證明或者房產(chǎn)證到公積金管理中心提取公積金，用這筆錢還商貸,，在我們看來,，如今的公積金更像是一個沒有利息的‘存錢罐’。”張嘉男說,。(本報記者 藍娜娜)