代表人物

張醫(yī)生，61歲,，退休后被某醫(yī)院返聘,。其妻55歲,，剛退休。其子26歲,，大學(xué)畢業(yè)后工作3年,，未婚,。張醫(yī)生家庭年收入8萬元，其中夫妻退休金月收入5000元,，現(xiàn)有銀行存款60萬元,，夫妻均有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險,，現(xiàn)有價值150萬元的三室兩廳住房,。

理財目標(biāo)>>>

1、不喜歡投資股市,、期貨等高風(fēng)險工具,，但又想通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值。2,、兒子結(jié)婚時贈送30萬元的購房款;3,、建立備用基金20萬元，作為將來的醫(yī)療開支或20年后作為禮物送給兒子的下一代做教育基金,。

“雞蛋”別放在一個籃子里

“張醫(yī)生家庭收入穩(wěn)定,，有儲蓄、有社保,，無貸款,，生活壓力較輕，可分散配置資產(chǎn)獲取高收益,，不要將‘雞蛋’全放在一個籃子里,。”許慶說。根據(jù)理財市場動態(tài),，結(jié)合張醫(yī)生的具體需求,，他建議張醫(yī)生考慮配置以下產(chǎn)品：

首先，可選長期理財型保險(五年以上),，可以滿足張醫(yī)生“醫(yī)療備用金并未來留給兒子”的目標(biāo);其次,，可選保本基金和債券基金，同時可配置黃金,，因為目前金價處于難得的底部位置,，中長期看仍有比較大的升值空間;最后，可選一些短期投資品種,，例如余額寶等貨幣基金,、銀行短期理財?shù)取?/p>

綜上,，許慶建議張醫(yī)生將現(xiàn)有存款分散配置,，20萬投資長期理財型保險 (目前5-10年年化收益預(yù)計6%左右);10萬元購買投資金條，作為避險增值之用;10萬元購買短期理財,，作為家庭日常周轉(zhuǎn)備用金 (預(yù)計年化收益5%);20萬元購買保本基金或債券基金,，兼顧收益性核流動性(預(yù)計年化收益7%)。剩余每個月的工資結(jié)余可做債券基金的基金定投，零存整取,。