2015山東省金融理財師專業(yè)大賽即將啟幕,，你是不是也想得到理財師們的專業(yè)指導?從本期開始，《理財師俱樂部》將會邀請歷屆優(yōu)秀的獲獎理財師們針對您的理財需求進行在線指導,，歡迎將您的理財需求發(fā)送給我們(直接發(fā)送郵件至[email protected],，或者掃描青島生活圈二維碼)，他們將會針對您的理財問題進行解答,。同時,，作為往屆獲獎選手，他們還將分享比賽心得,。

基本情況 月入1萬如何理財

吳小姐是青島人,，目前在一家企業(yè)做銷售工作，平均每月收入4000元,。其未婚夫每月收入6000元,，兩人年終獎總計3.5萬元。支出方面：每月生活開支2500元,，每年旅游支出1萬元,，保險費1萬元，其他每月還需支出700元,，另有年支出1.2萬元,。目前兩人共有定期存款2萬元，現(xiàn)金,、活期存款等9萬元,。其未婚夫有一套自住房產(chǎn)價值50萬元。

吳小姐目前的理財需求有四點：1,、打算今年結婚,，擺喜宴;2、打算賣掉男方自住房,，在青島市北區(qū)置業(yè),，預算為120萬元;3、打算今年買車,，預算15萬元以內(nèi);計劃明年讀研,，預算6～10萬元,。

案例分析 流動性弱，理財方式單一

家庭年收入15.5萬 ,，年支出7.04萬,，家庭年純收益8.46萬 ，資產(chǎn)方面有11萬的存款和50萬的自由性住房一套,。

通過資料分析,，我們可以看出吳小姐家庭財務情況總體還是比較健康的，其中流動性比例和儲蓄率較高,，但是考慮到吳小姐正處于家庭形成期 ,，會有擺酒席、裝修房子等費用的支出,，所以建議準婚族保證資金流動性,。

另外我們不難發(fā)現(xiàn)，兩人將所有儲蓄放在活期和定期中,，這樣做使得收入的模式非常單一,，也不利用資產(chǎn)的增值。

理財建議 家庭形成期保證流動性

家庭備用金主要用于預防家庭突發(fā)事件,，這部分資金對流動性要求很高,，按照月消費支出情況來看，建議最多不超過2萬,?？紤]到吳小姐今年結婚擺喜宴可能會有大數(shù)額花銷，建議吳小姐和先生申請信用卡作為支付工具,，這樣不僅可以將應急資金轉入利息更高的金融資產(chǎn),，還可以享受免息期還款、分期付款等優(yōu)惠活動,。

針對吳小姐現(xiàn)在的資金情況,，建議可以將剩余9萬元資產(chǎn)放入貨幣基金中，現(xiàn)貨幣基金收益在4.5%左右,，用錢時候提前兩個工作日贖回便可,，用于歸還信用卡欠款和后續(xù)喜宴支出會比較方便。

3月1號起人民銀行下調(diào)了人民幣貸款利率,，對于貸款購房者來說可以節(jié)約不少利息,。吳小姐和先生可以考慮將南方住房賣掉，作為在市北區(qū)置業(yè)的首付款,，如果雙方單位繳納公積金,，建議首選公積金貸款，利用每月公積金還款減輕負債壓力,，按照目前公積金貸款60萬上限計算,，只需商貸10萬即可，如果貸款10萬20年,，年支出會增加約1萬,，家庭年純收益會變?yōu)?.5萬 。

因為吳小姐處于家庭形成階段,，家庭的資產(chǎn)還不夠強大,，未來預期開支和風險比較多，為滿足吳小姐購車和讀研需求,，理財師建議近兩年吳小姐減少旅游支出和非理性支出,，來提高儲蓄率。

投資方面吳小姐過于保守和單一,，鑒于現(xiàn)在低利率和新常態(tài)化經(jīng)濟背景下,，可以選擇貨幣基金、債券基金和股票基金等產(chǎn)品的投資組合,，來提升投資收益,。每年結盈和節(jié)約下支出完全可以滿足吳小姐購車和讀研的需求。

假設喜宴支出和紅包收入相抵消,，結婚后留出2萬元備用金后,，剩余資金和每年節(jié)余，根據(jù)吳小姐收入,，年齡和風險承受能力個方面的評估,，建議吳小姐將資產(chǎn)進行投資組合，建議比例為貨幣40% ,，債券基金 30% ,，股票基金 30% ，具體方式上可以一次性購買,，在股票基金上也可以選擇部分定投方式購買,，可以降低風險。

◎比賽心得將重點放在解答問題

作為2014山東省金融理財師專業(yè)大賽獲獎者,，李金鳳認為最基本的要求便是“看清問題,，突出重點，表演新穎,。”她認為,，“比賽時候采用的案例，一般都有明確的目的性,，這就要求我們必須看清題目中老師要求,，在制作案例時將重點放在解答問題上。比賽中,，我們還應該突出重點和解題思路,，給人一目了然,，易懂不煩瑣的感覺，能結合實際新穎的表演方式更易獲得評委的青睞,。”