保監(jiān)會日前對外公布了 《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》),，明確了這項改革的時間表和路線圖,。記者昨采訪獲悉，保監(jiān)會確定青島,、黑龍江等六個地區(qū)為改革試點地區(qū),，明確從2015年4月1日起，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)《方案》要求申報商業(yè)車險條款費率,。據(jù)了解,，車險費率改革目的是使風險和費率相匹配，低風險車主會享受更多的費率優(yōu)惠,，而“三高”車型車險價格將上漲,。

下月車險公司申報費率

據(jù)了解,，目前我國商業(yè)車險費率厘定是以新車購置價為重要定價因素，保費與風險的相關(guān)度不高,，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大,。商業(yè)車險改革的目的是使風險和費率相匹配，把商業(yè)車險的產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司,。

方案明確,，中國保險行業(yè)協(xié)會負責擬定商業(yè)車險示范條款和保費行業(yè)基準，建立商業(yè)車險新型條款評估和保護機制,。財產(chǎn)保險公司負責自主確定商業(yè)車險條款,，科學厘定商業(yè)車險費率，依法報批商業(yè)車險條款費率,，建立商業(yè)車險條款費率監(jiān)測調(diào)整機制,。

方案確定黑龍江、廣西,、重慶,、陜西、青島等六個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū),，明確從2015年4月1日起,，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)《方案》要求申報商業(yè)車險條款費率。

“公司正在加緊制訂新的商業(yè)車險條款費率,，下個月將會向保監(jiān)局遞交,，等待審批，預(yù)計5月份開始執(zhí)行新的條款費率,。”島城多家財產(chǎn)險相關(guān)負責人昨受訪時說,。

事故少車主獲更多實惠

對于車主來說，他們最關(guān)心的是,，新的條款實施后,，車險保費會降嗎?

記者采訪了解到，此次改革后,，商業(yè)車險保費由“基準保費”,、“基準附加費用”以及“費率調(diào)整系數(shù)”三部分組成。“基準保費”將由中國保險行業(yè)協(xié)會負責定價,，對各家保險公司而言,，這部分相對固定，且這部分費用至少占整個保費的一半,。

而真正能體現(xiàn)各險企產(chǎn)品差異的,，是另外兩部分，也就是“基準附加費用”和“費率調(diào)整系數(shù)”,。按照此次改革意見規(guī)定,，這兩部分將由各險企自行測算確定,。其中，“基準附加費用”大多與險企的經(jīng)營成本,、管理策略有關(guān);“費率調(diào)整系數(shù)”,，各險企將會采取“浮動制”，將根據(jù)車主個人的信用記錄,、事故及違章率的不同來確定,。

“事故少的車主將獲更多實惠，這是肯定的,。”島城一家車險公司理賠部負責人受訪時說,，改革后商業(yè)車險價格將總體平穩(wěn)，低風險車主會享受更多的費率優(yōu)惠,。簡單來說,，平時注重安全駕駛、少出事故的車主,，將得到更多的費率優(yōu)惠,，車險花的錢肯定會更少;而對于部分頻出事故、汽車維修花費高的車主,，費率將上浮,。

車險價格戰(zhàn)如火如荼

受費率改革試點影響，自春節(jié)后,，島城各大保險公司紛紛而動，比拼價格攬客戶,。記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，人保、平安,、大地,、安盛天平等保險公司均在力推直銷渠道，直銷價格最低都是在傳統(tǒng)渠道打7折的基礎(chǔ)上再多優(yōu)惠15%,。由于在價格上未分出高下,，各家公司將競爭重點挪到增值服務(wù)上，增值服務(wù)更是五花八門,。

目前多家島城車險公司推出企業(yè)員工團購車險方案,，在價格上采用公司直銷渠道的價格，不出險客戶可在公司傳統(tǒng)渠道7折的基礎(chǔ)上再多優(yōu)惠15%,。記者算賬發(fā)現(xiàn),，以購買30萬元的第三者責任險，保費原價為1417元,，打7折后再便宜15%,，那價格就是843.115元,，比原價便宜573.885元。記者隨后也從平安,、太平洋,、大地、安盛天平,、陽光等保險公司了解到,，上述公司也已上線直銷渠道，最低也可在7折的基礎(chǔ)上再多優(yōu)惠15%,。

而為更好地招攬客戶,，保險公司將競爭重點放到增值服務(wù)上。例如,，一家車險公司將為車主提供多項專屬的增值服務(wù),，例如全程費代辦審車、提供醫(yī)療管家服務(wù),、違章短信提醒,、酒后代駕、免費送單等服務(wù),。

霸王條款有望被廢除

根據(jù)此前中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的 《2014版商業(yè)車險示范條款的公開征求意見稿》(以下簡稱《2014版示范條款》),，此次車險費率改革不少變化與車主息息相關(guān)，尤其是高保低賠,、車險購買之后不能及時生效,、第三者責任險不包括車主或司機家人等“霸王條款”有望被廢除。

以高保低賠為例,，據(jù)了解,，此次車險費率改革始于2011年車險遭受“高保低賠”“無責免賠”等爭議。當時,，消費者炮轟上述條款為“霸王條款”,。盡管保險公司為自己“喊冤”，但民意難違,，最終,，保監(jiān)會出臺通知，要求保險公司改正,。

據(jù)悉,，現(xiàn)有的車險條款中，雖然保額確定方式有按新車購置價,、按機動車實際價值,、協(xié)商定價等三種保額確定方式，但大部分產(chǎn)險公司只接受車主按照新車購置價承保。

島城一家車險公司負責銷售的劉經(jīng)理表示,，《2014版示范條款》確定了保險金額和賠償處理問題,，明確約定車損險的保額按被保險機動車的實際價值確定。