盡管國人熱衷于儲蓄，但對于銀行存款的認(rèn)識仍是頗為模糊的,。總的來說,，銀行存款分為三類,，分別是定期存款和活期存款和通知存款。定期存款又分為很多種,，根據(jù)自身的不同特點可分以下幾種：

一是整存整取定期存款,，是指約定存期，整筆存入,，到期一次支取本息的一種儲蓄,。50元起存，存期分三個月,、半年,、一年、二年,、三年和五年,，期內(nèi)只限辦理一次部分提前支取，且只能在存單開戶局辦理,。目前,，大部分銀行的定存利率已上浮至頂，為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

二是零存整取定期存款,，是指儲戶在進(jìn)行銀行存款時約定存期,、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式,。零存整取一般每月5元起存,，每月存入一次，中途如有漏存應(yīng)在次月補齊,，只有一次補交機會,。存期一般分一年、三年和五年,。零存整取利率一般為同期定期存款利率的60%,。

三是整存零取定期存款，指在存款開戶時約定存款期限,、本金一次存入,，固定期限周期分次支取本金的一種個人存款。存期分一年,、三年,、五年，存入時一千元起存,，支取期分一個月,、三個月及半年一次。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算,，于期滿結(jié)清時支取,。

四是存本取息定期存款，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額,，分次支取利息,，到期支取本金的一種定期儲蓄。5000元起存,，存期分為一年,、三年、五年,。

另一部分是活期存款,，對于活期存款大眾比較了解,，它是一種不限存期憑銀行卡或存折及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi),，通過柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金的服務(wù)。人民幣活期存款1元起存,。

還有一種存款為通知存款,，是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取,，支取時需提前通知銀行約定支取日期和金額方能支取的存款,。

如何存款最劃算?

那么如何規(guī)劃自己的存款才最劃算呢?利率高的同時流動性強當(dāng)然是大多數(shù)人的理想狀況，但從各期存款來看,，并沒有完美符合這一要求的,。分析師建議，將存款進(jìn)行組合就可以解決這個問題,。

國家高級理財規(guī)劃師劉麗新建議,，除了一些替代活期存款的產(chǎn)品以外，巧用定存也能夠降低風(fēng)險的同時獲取高于活期存款的利息收入,。

首先是四分儲蓄法,，這種方法適用于一年之內(nèi)會用到，但對于使用時間和金額不確定的小額閑置金,，使用這種方法不僅利息會比活期儲蓄高得多,，到用錢時也能以最小損失取出需要的數(shù)額。

具體方法是,，假如這部分金額是1萬元,，那么將這1萬元分為不同金額的四份，如1000元,、2000元,、3000元和4000元，然后分別存為四張一年期的定存存單,。如此以來,，按照目前3.3%的一年定存利率，則可以獲得利息330元,，比存活期多獲得300多元利息,。

另一種為交替儲蓄法，這種方法適合手上閑錢較多且在一年內(nèi)不會使用的,。以1萬元為例,，則將這1萬元平均分為2份，每份5000元,，分別存成半年和1年的定期存款,。半年后，將到期的那一筆改存稱1年定期,，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動轉(zhuǎn)存,。如此一來，每半年后需要用錢時,，就可以有一筆到期的存單可以支取,。

還有一種接力儲蓄法,，比交替儲蓄法更加靈活，基本可以完全代替日?；钇趦π?。具體操作方法是，假設(shè)投資人每月固定到銀行存5000元活期存款,，那么將這5000元連續(xù)三個月存成3個月定期,。如此一來，在第四個月時,，第一個月存的5000元存款已經(jīng)到期,，也就是說從第四個月開始，每個月都有一筆3個月的定期存款可到期支取,。

此外,，存錢還需要知道一下幾個常識：

存期越長不一定越劃算

但也不是存期越長越劃算。不少人為了多得利息,，把大額存款都集中到了三年期和五年期上,，而沒有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時間，盲目地把余錢全都存成長期,，如果急需用錢,，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長,，利息越吃虧”的現(xiàn)象?，F(xiàn)在針對這一情況，銀行規(guī)定對于提前支取的部分按活期算利息,，沒提前支取的仍然按原來的利率算,。所以，個人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類型,。

從目前的存款利率來看,，定期存款宜選擇短期。一方面,，存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大,，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675‰。另一方面,，如今存款利率已是歷史最低,，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào),，若現(xiàn)在選擇長期存款,，在利率調(diào)高時一時無法享受較高的利率，就要受到損失,。而短期存款流動性強,，到期后馬上可以重新存入。

“滾雪球”的存錢方法比較劃算

在具體的操作上,，不妨采用一種巧妙的方法,。可以每月將家中余錢存一年定期存款,。一年下來,，手中正好有12張存單。這樣,，不管哪個月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款,。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期,。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財?shù)臋C會,。

而且現(xiàn)在銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲蓄時,，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動轉(zhuǎn)存,。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存,，逾期部分按活期計息的損失;另一方面是存款到期后不久,，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的,，再存時就要按下調(diào)后利率計息,，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息,。如到期后遇到利率上調(diào),，也可以取出后再存。 (新華)