日前，23歲的青島女孩小王不幸患上白血病的消息 ，在微信朋友圈瘋轉(zhuǎn),。大家在傳遞愛心捐款的同時,，也唏噓不已,。重大疾病年輕化的趨勢加大,，隨著二胎政策的實行，重疾險受到越來越多人的重視 ,，但是哪家保險公司的產(chǎn)品好,，如何購買才能避開保險中的“陷阱”?

懷著重重疑慮，對于購買保險,，很多人有心沒膽兒,。日前，記者對市場上的重疾險做了調(diào)查,，讓市民更深入地了解這類保險,。

記者對比多家保險公司的重疾險發(fā)現(xiàn),，主要有分紅型和保障型兩種。分紅型保險,，客戶每年都會收到保險公司的“紅利”分成,，“越活越值錢，保額不斷增長”,。

以一款此類保險為例,，一位1988年1月1日出生的客戶，保額20萬,，繳費期限20年,，每年保費是6520元。待她48歲時,，重疾保障可以達到22萬多元,。多出兩萬多元,，就是保險公司累計的分紅,。有一點需要注意的是，這種分紅是不確定性的,，紅利分紅根據(jù)每年保險公司的盈利來確定,。

而沒有紅利的重疾險，同樣是該為28歲的客戶,，保額20萬,，繳費期限20年，每年保費是4380元,。相比較分紅型的來說,，每年保費少交1000多元。不過此類保額不變,，待客戶48歲時,，重疾保障金額仍然是20萬元。

“疾病的種類并不是越多越好,。”平安人壽青島分公司金牌理財規(guī)劃師付經(jīng)理告訴記者,，有的重疾險為了吸引客戶，會將國外一些比較罕見的疾病列入其中,，增加疾病種類,，但這些疾病對于市民來說，發(fā)病率幾乎為零,。再者,，有的保單中只保10類疾病，但卻幾乎囊括了所有細(xì)分的癌癥類型,，有的雖然號稱保障30種重大疾病,，未必涵蓋只有“癌癥”兩個字中所涉及到的其它癌癥類型,。

這里涉及重大疾病的細(xì)分，國外做的比較完善,。國外可以根據(jù)客戶需求量身定制,，專門保障鼻子、眼睛,、腿等之類的保險都可以提供,，但國內(nèi)還沒有細(xì)分發(fā)展到這個程度。

在購買重疾險時,，保險經(jīng)理人通常會說：“只要查出保障中的疾病,，就可以獲賠。”但實際上,，他們都漏說了附加條件,。重疾險通常都有觀察期，觀察期是指自保單生效之日起,，在一定的時間內(nèi)罹患重大疾病,，保險公司是不賠或者只賠償部分保額。一般說來,，重大疾病的觀察期一般在30天到1年,，各保險公司條款上規(guī)定都不一樣。

城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳