信網(wǎng)7月12日訊 7月12日,，青島銀監(jiān)局公布了一批行政處罰信息。據(jù)行政處罰決定書顯示,，恒豐銀行股份有限公司青島分行因“違反內(nèi)控規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)和貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”的案由被罰。

青島銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,，于2017年6月23日對恒豐銀行青島分行合計罰款人民幣80萬元,。

相關(guān)閱讀

對于“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”，實際上是貸款發(fā)放出來之后,，并未投入企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營中,，而是存入保證金賬戶開立了銀行承兌匯票。一般來說,，開立銀行承兌匯票需要企業(yè)用自有資金提供保證金,，若由銀行貸款充當保證金，這說明貸款用途是不合規(guī)的,。

據(jù)了解,，銀行之所以會選擇“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”的操作，是在此過程中,，貸款以保證金的形式,，又變成了銀行的存款，無形中增加了銀行存款規(guī)模,。在這種情況下,，銀行增加了承兌手續(xù)費，同時減少了吸收與衍生存款同等數(shù)量原始存款而支出的巨額營銷開支,，還可以利用承兌及貼現(xiàn)擁有的信用放大功能來調(diào)節(jié)存貸款規(guī)模以及不良貸款占比等指標,。

事實上，貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票,，也可能形成潛在信貸風險,。這種做法表面看簽發(fā)銀行承兌匯票只是擴大了銀行負債，沒有任何風險,，但是,，如果這些銀行承兌匯票經(jīng)過貼現(xiàn)進入風險投資領(lǐng)域，就會形成信貸風險,，若再考慮貸款作保證金的乘數(shù)效應(yīng),，那么這種信貸風險會數(shù)倍擴大，把本來應(yīng)由企業(yè)承擔的風險通過貸款轉(zhuǎn)保證金的方式又轉(zhuǎn)回銀行自己承擔,，從而使風險高度集中于商業(yè)銀行,。

有研究認為，銀行不惜違規(guī)操作，與銀行考核機制不無關(guān)系,。大多數(shù)銀行為盡快擴大市場規(guī)模,，提高市場占有率，往往過度強調(diào)業(yè)務(wù)規(guī)模,、利潤等粗放型指標,，對其分支機構(gòu)及員工的績效考核基本上也是與利潤、存貸款規(guī)模等指標掛鉤,，而票據(jù)業(yè)務(wù)以其成本低,、風險相對較小、收益實現(xiàn)快,、調(diào)節(jié)靈活,、具有多重考核績效等特點，極大地刺激了業(yè)務(wù)人員辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的積極性,。