新華社北京12月28日電(記者 吳雨)曾被稱為“史上最嚴(yán)”的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》28日終于塵埃落定,。在驗(yàn)證方式、支付限額等方面廣受爭議后,，新版辦法較征求意見稿做了哪些調(diào)整?讓我們從發(fā)紅包說起,，看看監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何在安全和便捷之間找出一個平衡點(diǎn)。

在7月底征求意見時,，不少人擔(dān)心如果未進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證會影響微信紅包使用,，以及一些小額支付的便捷性。對此,，新版辦法特別新增了一類支付賬戶,，只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬,，但限額僅有1000元,。

也就是說，沒有綁定銀行卡的微信用戶可通過微信零錢包收發(fā)紅包,，但累計(jì)發(fā)紅包的金額不能超過1000元,。如果發(fā)紅包金額已經(jīng)超過1000元，還想再發(fā)就得追加身份認(rèn)證,，成為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,。

央行相關(guān)人士表示，追加身份認(rèn)證并非要客戶去相關(guān)部門證明“我是我”,，而是要求支付機(jī)構(gòu)去證明“你是誰”,，客戶只需在網(wǎng)上填寫相關(guān)信息，由支付機(jī)構(gòu)想方設(shè)法去驗(yàn)證,。

辦法規(guī)定,，通過3個驗(yàn)證渠道的Ⅱ類賬戶可以消費(fèi),、轉(zhuǎn)賬，年支付額度10萬元;通過5個驗(yàn)證渠道的Ⅲ類賬戶,，除了可以消費(fèi)轉(zhuǎn)賬外,，還能購買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，年累計(jì)交易額最高可以到20萬元,。

其實(shí),，網(wǎng)絡(luò)賬戶交易不僅有年度限額，還有日限額,。辦法規(guī)定,，支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易,，單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元,。

那如果想發(fā)放5000元以上的紅包該咋辦?

為解決此類問題，新版辦法對支付機(jī)構(gòu)提出了分類監(jiān)管的思路,。若支付機(jī)構(gòu)被評為A類且Ⅱ類和Ⅲ類賬戶實(shí)名比例達(dá)到95%以上,，即可獲得相應(yīng)的監(jiān)管獎勵。其中就包括5000元的日累計(jì)限額可以提高至10000元,。

也就是說,，想發(fā)大紅包，不僅需將Ⅰ類賬戶升級為Ⅱ,、Ⅲ類賬戶,，還得選擇綜合評級高、實(shí)名制落實(shí)情況好的平臺,。

“較好的支付機(jī)構(gòu)單日支付限額最高可以提升到現(xiàn)在額度的2倍,，未來這個倍數(shù)還將動態(tài)變化。”央行支付清算司司長謝眾表示,，對支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的細(xì)則及評級準(zhǔn)則正在制定過程中,。

據(jù)介紹,，不光是提高支付限額,，達(dá)到監(jiān)管要求的支付機(jī)構(gòu)還能享受一系列“豪華大禮包”：賬戶實(shí)名驗(yàn)證有效即可，不受3個或5個渠道的限制;個人賣家符合一定要求后可按照單位客戶管理,，不受個人支付賬戶額度的限制;快捷支付可以由支付機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行交易驗(yàn)證等,。

中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波表示，針對不同的分類等級實(shí)施差別化的監(jiān)管措施,，防止在差異性較大的支付行業(yè)實(shí)行“一刀切”監(jiān)管可能帶來的不公平性,。同時，監(jiān)管部門堅(jiān)持正向激勵的原則,，給予支付機(jī)構(gòu)中的“好孩子”更充分的信任和更有力的支持,。

當(dāng)然,，目前限額可能依然無法滿足個別大額需求，想發(fā)放10000元以上紅包怎么辦?

央行相關(guān)人士建議,，不夠部分還可以通過網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式發(fā)放紅包,。

“盡管我們做了一些調(diào)整，但對網(wǎng)絡(luò)支付的定位沒有改變,，還是以小額快捷便民為宗旨,，因此仍需進(jìn)行必要的限額管理。”謝眾表示,。

臨近春節(jié),，馬上要依照新規(guī)發(fā)微信紅包了么?其實(shí)并沒有那么快，因?yàn)檗k法自2016年7月1日起實(shí)施,。

謝眾表示,，為達(dá)到新規(guī)要求，各家支付機(jī)構(gòu)需要改進(jìn)系統(tǒng),，監(jiān)管部門也需要對分類管理的指標(biāo)體系進(jìn)行制定和試點(diǎn),，都需要一段時間過渡。

發(fā)個紅包而已,，為啥也要遵守這么多的規(guī)定?其實(shí),，微信紅包只是百姓網(wǎng)絡(luò)支付受到影響的一個縮影。

“新規(guī)將滲透到客戶網(wǎng)上支付的方方面面,，通過強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理,，可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，充分保護(hù)社會公眾的資金安全,，促進(jìn)金融服務(wù)行業(yè)的積極創(chuàng)新,。”蔡洪波說，一系列規(guī)定并非要為難客戶,，而是想讓支付機(jī)構(gòu)落實(shí)好實(shí)名制要求,，提升支付安全水平，強(qiáng)化“安全底線”,。