一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)……1月14日,，備受關(guān)注的“e租寶”平臺(tái)的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕,。其中,，“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧,，涉嫌集資詐騙,、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪,。此外,，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

這個(gè)曾風(fēng)靡全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)真相究竟如何?鈺誠(chéng)集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕?“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),，對(duì)辦案民警,、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪，還原了鈺誠(chéng)集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“鈺誠(chéng)系”)利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡,。

打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號(hào)非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠(chéng)系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),。2014年2月，鈺誠(chéng)集團(tuán)收購(gòu)了這家公司，并對(duì)其運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行改造,。2014年7月,，鈺誠(chéng)集團(tuán)將改造后的平臺(tái)命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號(hào)上線運(yùn)營(yíng),。

辦案民警介紹,，2015年底,，多地公安部門(mén)和金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營(yíng)存在異常,，隨即展開(kāi)調(diào)查。

公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),，至2015年12月5日,，“鈺誠(chéng)系”可支配流動(dòng)資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時(shí)面臨斷裂危險(xiǎn);同時(shí),，鈺誠(chéng)集團(tuán)已開(kāi)始轉(zhuǎn)移資金,、銷(xiāo)毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象,。為了避免投資人蒙受更大損失,，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動(dòng),，對(duì)丁寧等“鈺誠(chéng)系”主要高管實(shí)施抓捕,。

辦案民警表示，此案案情復(fù)雜,，偵查難度極大,。“鈺誠(chéng)系”的分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，涉及投資人眾多,，且公司財(cái)務(wù)管理混亂,，經(jīng)營(yíng)交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲(chǔ)公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺(tái),。為了毀滅證據(jù),，犯罪嫌疑人將1200余冊(cè)證據(jù)材料裝入80余個(gè)編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下,，專(zhuān)案組動(dòng)用兩臺(tái)挖掘機(jī),，歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。

警方初步查明,，“鈺誠(chéng)系”的頂端是在境外注冊(cè)的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司,，旗下有北京、上海,、蚌埠等八大運(yùn)營(yíng)中心,，并下設(shè)融資項(xiàng)目、“e租寶”線上銷(xiāo)售、“e租寶”線下銷(xiāo)售等八大業(yè)務(wù)板塊,，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運(yùn)行而設(shè)置,。

辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封,，“鈺誠(chéng)系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊,、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明,，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元,，涉及投資人約90萬(wàn)名。

假項(xiàng)目,、假三方,、假擔(dān)保：三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所,，昔日的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)總裁張敏說(shuō),，對(duì)于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚,，她現(xiàn)在對(duì)此非常懺悔,。

“e租寶”對(duì)外宣稱(chēng)，其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議,，然后在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金后,，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金,。

辦案民警介紹,，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差,，而平臺(tái)賺取中介費(fèi);然而,，“e租寶”從一開(kāi)始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí),。

“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目,，把錢(qián)轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi),，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司,，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的。”丁寧說(shuō),，他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買(mǎi)資料,。

采訪中，“鈺誠(chéng)系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買(mǎi)企業(yè)或者注冊(cè)空殼公司等方式在“e租寶”平臺(tái)上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。

“據(jù)我所知,，‘e租寶’上95%的項(xiàng)目都是假的,。”安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱(chēng)，丁寧指使專(zhuān)人,，用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買(mǎi)來(lái)信息,，他所在的部門(mén)就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺(tái)上線,。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心,，他們還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。

辦案民警介紹,，在目前警方已查證的207家承租公司中,，只有1家與鈺誠(chéng)租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里,。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者，他的公司曾通過(guò)鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過(guò)款,，對(duì)方因此掌握了公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證等資料;但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶(hù)被凍結(jié)后，他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資,。“他們的做法太惡劣了,，我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個(gè)清白,。”王先生氣憤地說(shuō),。

根據(jù)人民銀行等部門(mén)出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只進(jìn)行信息中介服務(wù),，不能自設(shè)資金池,，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查,，“e租寶”將吸收來(lái)的資金以“借道”第三方支付平臺(tái)的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池,，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此,，鈺誠(chéng)集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司,，為“e租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李?lèi)?ài)君表示,，如果平臺(tái)引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，將給債權(quán)人帶來(lái)極大風(fēng)險(xiǎn)。

“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的承諾陷阱

“1元起投,，隨時(shí)贖回,，高收益低風(fēng)險(xiǎn)。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號(hào)。許多投資人表示,，他們就是聽(tīng)信了“e租寶”保本保息,、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到,，“e租寶”共推出過(guò)6款產(chǎn)品,，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率,。

投資人張先生表示,，“e租寶”的推銷(xiāo)人員鼓動(dòng)他說(shuō)，“e租寶”產(chǎn)品保本保息,，哪怕投資的公司失敗了,，錢(qián)還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬(wàn)塊錢(qián)比較的話,，在銀行放一年才賺2000多塊錢(qián);放在‘e租寶’那邊的話,，它承諾的利率是14.6%，放一年就能賺14000多塊錢(qián),。”

投資人席女士則稱(chēng),，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來(lái),。”

對(duì)此,，李?lèi)?ài)君表示，最高法在2010年出臺(tái)的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確,，不能用承諾回報(bào)引誘投資者,。實(shí)際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)性,，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律,。銀監(jiān)會(huì)更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,。

但是,，“e租寶”抓住了部分老百姓對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”,。為了加快擴(kuò)張速度,，鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷(xiāo)公司，直接面對(duì)老百姓“貼身推銷(xiāo)”,。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外,，甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開(kāi)通網(wǎng)銀、注冊(cè)平臺(tái)等服務(wù),。正是在這種強(qiáng)大攻勢(shì)下,，“e租寶”僅用一年半時(shí)間,，就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人，客戶(hù)遍布全國(guó),。

非法吸取的巨額資金被鈺誠(chéng)集團(tuán)自用

據(jù)警方調(diào)查,，“鈺誠(chéng)系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍,、維持公司的巨額運(yùn)行成本,、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。

據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述,，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切,，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來(lái)的資金,。警方初步查明,，丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn),、車(chē)輛,、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元。僅對(duì)張敏一人,，丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅,、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鉆戒指、豪華轎車(chē),、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣,。

“鈺誠(chéng)系”的一大開(kāi)支還來(lái)自高昂的員工薪金,。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬(wàn)元,，但調(diào)任北京后,，月薪就飛漲到100萬(wàn)元。據(jù)張敏交代,，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右,，僅2015年11月，鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元,。

多位公司高管稱(chēng),，為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€(gè)秘書(shū)全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”,，甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買(mǎi)空,。

不僅如此，2014年以來(lái),，“鈺誠(chéng)系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營(yíng)銷(xiāo)”,，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”,，作為企業(yè)形象代言人公開(kāi)出席各種活動(dòng)。

公司的花銷(xiāo)在水漲船高,，資金回籠的壓力也越來(lái)越大,。雍磊說(shuō)，“e租寶”只要一天沒(méi)有新項(xiàng)目上線,，丁寧就會(huì)立刻催問(wèn),。

實(shí)際上，“鈺誠(chéng)系”的高管們對(duì)公司的實(shí)際狀況都心知肚明,。“‘e租寶’的窟窿只會(huì)越滾越大,，然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā)，賬上沒(méi)錢(qián)還給老客戶(hù),，也不能還給新客戶(hù),。”張敏說(shuō)，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測(cè)算,，結(jié)果顯示,，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億，此后贖回量逐月遞增,。

這個(gè)預(yù)測(cè),，與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。

丁寧坦言,，鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下僅有鈺誠(chéng)租賃,、鈺誠(chéng)五金和鈺誠(chéng)新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，但三家企業(yè)的總收入不足8億,，利潤(rùn)尚不足一億,。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來(lái)的資金,，“鈺誠(chéng)系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開(kāi)支,。

“e租寶”涉嫌非法集資犯罪

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí)，司法機(jī)關(guān)認(rèn)為,，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙,。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構(gòu)成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)吸存,，第二是以媒介,、短信、推薦會(huì)等形式公開(kāi)吸存,，第三是通過(guò)私募,、股權(quán)等其他的手段來(lái)承諾還本付息或者回報(bào)，第四是向社會(huì)公眾即不特定的人吸存,。在本案中,，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公開(kāi)向全國(guó)吸存,，還對(duì)外承諾還本付息，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪,。

“對(duì)于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的,，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)不能償還的情形，就構(gòu)成了集資詐騙罪,。”他認(rèn)為,，“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車(chē)輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為,，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的,，這是導(dǎo)致吸收來(lái)的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一,。

李?lèi)?ài)君則指出,，金融是一種以高風(fēng)險(xiǎn)為特征的行業(yè)，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識(shí),，知道任何投資行為都要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān);而如果投資者參與的金融活動(dòng)涉嫌違法犯罪,，就將承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

最新進(jìn)展：有關(guān)部門(mén)正在加緊取證追贓挽損

辦案民警介紹,，由于“鈺誠(chéng)系”的資金交易龐雜,，財(cái)務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中,。目前,，公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門(mén)通力配合,，加快工作進(jìn)度,，全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓,、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失,。為了便于投資人報(bào)案,、完善案件處置相關(guān)信息，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺(tái),，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用,。

有關(guān)部門(mén)表示，投資人應(yīng)及時(shí),、主動(dòng)報(bào)案,、登記信息、提供證明材料,，避免因不及時(shí),、不如實(shí)報(bào)案,、登記而損害自身合法利益;同時(shí)，請(qǐng)投資人依法維權(quán),，不信謠,、不傳謠、不受蠱惑,，不組織,、參與各類(lèi)非法活動(dòng)。涉嫌犯罪的人員,，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查,、退繳違法所得，爭(zhēng)取從寬處理,。