人民銀行日前發(fā)布規(guī)定,，自12月1日起,，個(gè)人在銀行開立賬戶,，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,，再開戶時(shí)只能是Ⅱ,、Ⅲ類賬戶,。賬戶級別的不同，意味著功能和額度的差異,。賬戶分級,、限定高安全級別賬戶數(shù)量后，要怎么管理自己的賬戶?改變賬戶類型,，操作起來是否方便?這些變化會給我們生活帶來什么影響?

“存錢袋”分級 網(wǎng)絡(luò)支付用哪個(gè)?

“哎呀,，我把工資卡綁定了支付寶、微信,，用于日常消費(fèi),，每天都在刷。像這種‘大錢柜’綁定了小消費(fèi)該咋辦?如果要換卡重新綁定,，那真是太麻煩了! ”聞聽此事,，不少網(wǎng)購達(dá)人立刻忐忑起來,。

“三類賬戶就像是人們?nèi)齻€(gè)不同的存錢袋。Ⅰ類戶是個(gè) ‘大錢柜’,，主要的資金家底都在上面,，安全性要求高，不用每天拿著出門;Ⅱ類賬戶就相當(dāng)于‘錢包’,，用于日常稍大的開支;而Ⅲ類賬戶相當(dāng)于‘零錢包’,，用于金額不大、頻次高的交易,，比如移動支付,、二維碼支付等。 ”人民銀行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，每個(gè)人可根據(jù)自己的需要,，主動管理自己的賬戶，把經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶降級,，將不同的賬戶按需要分類管理,，這樣既能保證資金安全，也方便支付,。

日常小額支付 如何挪出工資卡?

工商銀行個(gè)人金融部項(xiàng)目管理處處長張航宇說,，有些客戶將重要的工資卡和支付賬號綁定，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)不小,?？蛻艨梢蚤_立不同類型的賬戶，分別用于不同的場景,，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患,。具體方法上，客戶可以通過銀行各渠道,，基于工資卡綁定開立一個(gè)Ⅱ類或Ⅲ類賬戶用于綁定支付賬戶,，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費(fèi)和繳費(fèi),，其他資金仍然存放在工資卡中,，從而通過Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)隔離,，徹底保證工資賬戶資金安全,。同時(shí)，Ⅱ類,、Ⅲ類賬戶線上消費(fèi),、繳費(fèi)具有一定限額，萬一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),，損失也能控制在有限范圍內(nèi),。

不同賬戶類型 如何調(diào)整轉(zhuǎn)換?

之前,，銀行開戶方式分為兩類：線下開立實(shí)體賬戶和線上開立電子賬戶。凡是在線上開立的賬戶都屬于Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,。以后,，Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實(shí)的要求更高一些,，會要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場核驗(yàn)身份,，但Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶則相對簡單，客戶經(jīng)過基本的身份確認(rèn)就可以調(diào)整,。

Ⅱ,、Ⅲ類賬戶都是虛擬賬戶，看不見,、摸不著,，一些人總覺得不太踏實(shí)：在哪里可以申請?怎么能看到?據(jù)介紹，目前,，個(gè)人能在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行足不出戶在線申請開立Ⅱ,、Ⅲ類賬戶。我們近日在工行手機(jī)銀行上點(diǎn)擊進(jìn)入“賬戶申請”一欄后,，就可以申請Ⅱ類賬戶,，這時(shí)要求將賬戶綁定Ⅰ類賬戶卡號，隨后開立成功,，這時(shí)銀行會給Ⅱ類賬戶一個(gè)新的賬號。申請Ⅲ類賬戶時(shí)也會給一個(gè)新賬號,，同時(shí)要求轉(zhuǎn)入任意數(shù)額的資金激活賬戶,，并為Ⅲ類賬戶設(shè)置密碼。賬戶開立后,，再打開手機(jī)銀行或者網(wǎng)上銀行,，就能在賬戶列表里看到新開立的賬戶，分別標(biāo)明了賬戶類別,，每個(gè)賬戶有不同賬號,，還可以在線自助進(jìn)行賬戶調(diào)整與變更。

辦新卡要升級 能不能更快捷?

新規(guī)也給用戶帶來了麻煩,。在國企工作的王先生,，談到以后不能再辦Ⅰ類賬戶，多少有點(diǎn)擔(dān)心：“大多數(shù)人在各家銀行都有賬戶了,，以后開的賬戶都只是Ⅱ,、Ⅲ類賬戶。現(xiàn)在經(jīng)常換一個(gè)單位要辦一張新的工資卡,，如果新開的卡是Ⅱ,、Ⅲ類賬戶怎么辦?肯定得升級,，這一升級，就得把原來所有的賬戶都降低等級,，或是注銷掉,。而且辦卡、調(diào)整賬戶什么的還要時(shí)間,，哪里等得起啊? ”

麻煩也是為了保證賬戶安全必須犧牲的,。 “之前我們的賬戶管理不太嚴(yán)格，一人有多個(gè)賬戶,，其中不少賬戶并非本人申請注冊,。這幾年，互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展,，支付越來越便捷,，人們對待賬戶和支付的態(tài)度也越來越隨意了。但實(shí)際上基于賬戶的支付行為是一種嚴(yán)肅的法律行為,，要認(rèn)真對待,。在歐美國家，開戶有嚴(yán)格的程序,，銀行要充分了解客戶及其風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，還要滿足反洗錢監(jiān)管要求。賬戶使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一個(gè)平衡點(diǎn),。 ”中國社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂說,。

人民銀行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，要妥善保管好自己的賬戶,。此前有不少人隨意就把自己的證件交給別人去開銀行賬戶,。今后，人民銀行將加大對冒名開戶的懲戒力度,。一旦被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉案賬戶,，開戶人名下的其他賬戶使用也會受到限制，要到銀行重新核實(shí)身份,、說明原因才能正常使用,，并可能影響個(gè)人征信記錄。

對著賬號轉(zhuǎn)賬會很容易轉(zhuǎn)錯(cuò)嗎?

個(gè)人支付賬戶日漸滲入每個(gè)人生活,，使用的便捷性也讓人們更多關(guān)注賬戶的安全性,。此次新規(guī)要求，自12月1日起,，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶,，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開一個(gè)Ⅲ類賬戶。

“支付機(jī)構(gòu)是以客戶來管理賬戶的，一個(gè)身份證對應(yīng)一個(gè)支付賬戶,，認(rèn)證級別達(dá)到了,，自動升級成高等級賬戶。即使一個(gè)人開過多個(gè)賬戶,，如果是用同一個(gè)身份證認(rèn)證,，就是統(tǒng)一管理的。實(shí)際上,，很多賬戶名是經(jīng)過實(shí)名認(rèn)證的賬戶,，現(xiàn)在支付寶賬戶中95%是經(jīng)過三個(gè)以上渠道驗(yàn)證過身份的Ⅱ、Ⅲ類,，驗(yàn)證渠道包括身份證,、多張銀行卡等。 ”支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說,，5%的Ⅰ類賬戶使用額度在1000元以內(nèi),。

錢真的會很容易轉(zhuǎn)錯(cuò)嗎?對此，這位負(fù)責(zé)人表示,，其實(shí)支付賬戶的認(rèn)證和檢驗(yàn)程度類似于ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬,。如果是支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬，會要求提供支付寶賬號,，這個(gè)一般是對方的手機(jī)號或者郵箱號,，還要對方實(shí)名認(rèn)證的姓名中的名，進(jìn)行雙重交叉驗(yàn)證,，類似于去ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬時(shí)需要知道對方賬號和名,。如果是支付賬戶向?qū)Ψ姐y行卡轉(zhuǎn)賬，需要提供對方銀行卡號和完整的姓名,，認(rèn)證就更嚴(yán)格一些,。這樣看來，轉(zhuǎn)錯(cuò)賬的概率就比較低了,，轉(zhuǎn)錯(cuò)的比例大約為百萬分之一。