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個(gè)人消費(fèi)性貸款穿“馬甲” 違規(guī)大量進(jìn)樓市

2017-09-14 08:40:49
來源:新華社
責(zé)任編輯:芃芃

原標(biāo)題:消費(fèi)貸款穿“馬甲” 違規(guī)大量進(jìn)樓市

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近日,,北京,、深圳等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布通知或風(fēng)險(xiǎn)警示,要求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等問題進(jìn)行自查,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),,在一些地方,,個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款經(jīng)過層層包裝,違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場,。在一個(gè)樓盤,,記者稱湊首付有點(diǎn)難度,中介干脆地說:“只要不超過100萬元,,我們來幫你搞定,。”

多地嚴(yán)查消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)樓市

近期,一組金融數(shù)據(jù)刺激了金融市場,。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示,,今年前7個(gè)月,居民新增消費(fèi)性短期貸款1.06萬億元,,累計(jì)同比多增7137億元,,而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款8305億元。

與此同時(shí),,上市銀行的半年報(bào)紛紛披露,,消費(fèi)貸款增速驚人。短期新增消費(fèi)貸款大幅增長,,這些錢去哪兒了呢?記者注意到,,近期,多地監(jiān)管部門發(fā)出通知或風(fēng)險(xiǎn)提示,,嚴(yán)查個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款等違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場,。

有金融監(jiān)管部門人士對(duì)記者表示,早在2010年,,中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布通知,,要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理,,禁止用于購買住房。此后,,銀監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)多次發(fā)布相關(guān)通知,,強(qiáng)調(diào)對(duì)消費(fèi)貸款的管理。

消費(fèi)貸“挪作他用”很難被銀行察覺

記者在多個(gè)城市調(diào)查發(fā)現(xiàn),,消費(fèi)貸款穿上各種“馬甲”流向樓市,。

——房地產(chǎn)中介牽線搭橋,,以 “房抵貸”和第三方中轉(zhuǎn)的方式,,套取貸款用于購房。

在上海市閔行區(qū)的一家大型房產(chǎn)中介的門店,,中介人員聽說記者湊首付有點(diǎn)難度后,直接說“只要不超過100萬元,,我們來幫你搞定”。

隨后,,該中介人員詳細(xì)地介紹了操作流程——一種是進(jìn)征信系統(tǒng)的,需要有房產(chǎn)等做抵押,,年化利率6%-7%,,這種貸款可以直接打入個(gè)人賬戶;另一種是無抵押,,現(xiàn)在國家不讓錢直接流入房地產(chǎn),,得找第三方來讓貸款中轉(zhuǎn)一下,。但這種要收1-2個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi),,利率也是6%-7%。“我們跟銀行都是有合作的,,以上2種方式都可以做到30年,。”

——金融中介幫助辦理大額信用卡違規(guī)套現(xiàn),。

記者在位于上海市浦東新區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司咨詢得知,該公司可以代辦部分銀行信用卡,,從而貸款套現(xiàn)。“只要有身份證,,就可以貸款,。你沒工作,、沒社保我們也可以幫你包裝,。你只要交點(diǎn)中介費(fèi),。”該公司工作人員表示,“找我們能辦大額信用卡,,50萬至60萬元都能提現(xiàn),,去干什么,,銀行根本不會(huì)管,。”

“監(jiān)管要求個(gè)人消費(fèi)貸款必須??顚S?,但挪作他用的情況很多,。”一家國有銀行個(gè)人金融部人士指出,,30萬元以上的個(gè)貸是銀行將貸款直接付給合同約定用途的借款人交易對(duì)象,,30萬元以下自主支付。有些中介公司幫忙提供虛假的貸款用途材料,,消費(fèi)貸“挪作他用”很難被銀行察覺。

雪中送炭還是飲鴆止渴?

記者在采訪中了解到,,有的銀行由于消費(fèi)貸的貸后管理問題,,已經(jīng)暫停了部分消費(fèi)貸款產(chǎn)品,目前僅對(duì)存量客戶提供純信用無抵押的消費(fèi)貸款,。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員莫開偉指出,,消費(fèi)貸等非房貸資金變相流入樓市,是把一些支付能力不足的人拉入了房地產(chǎn)市場,,一旦房地產(chǎn)市場的走勢出現(xiàn)逆轉(zhuǎn),,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露,,會(huì)造成相當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn);還有部分消費(fèi)貸款是由P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金穿透而來的,其間不少游離于現(xiàn)有監(jiān)管體系的視野之外,,潛藏并易誘發(fā)較大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

“銀行這幾年受利率市場化沖擊,,利差收入減少,而個(gè)人消費(fèi)貸款相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低,、利率高,,對(duì)銀行有著巨大的吸引力,。對(duì)消費(fèi)貸款的真實(shí)資金用途存在 ‘睜一只眼閉一只眼’的問題。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊指出,。

某民營銀行總行行長告訴記者,,消費(fèi)貸進(jìn)入樓市確實(shí)起到了加杠桿的作用,。居民在房價(jià)上漲預(yù)期下,,急于借錢入市。只有多措并舉扭轉(zhuǎn)居民的單方看漲預(yù)期,,才能真正堵住樓市的“配資”通道,。

莫開偉表示,遏制消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市,,要靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立靈敏,、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管機(jī)制,建立信息共享平臺(tái),,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管精準(zhǔn)有力,。

新華社記者 劉開雄 鄭鈞天王淑娟 鄧中豪

[編輯:芃芃]
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