春節(jié)前“降首付”,、春節(jié)后“降契稅”接連兩個(gè)重磅利好政策直接刺激了百姓購(gòu)房的欲望,，使得房地產(chǎn)“去庫(kù)存”步伐進(jìn)一步提速,。同時(shí)伴隨寬松貨幣政策的持續(xù)實(shí)施，近期房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖跡象顯著,。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示,，1月份，全國(guó)70個(gè)大中城市房?jī)r(jià)環(huán)比漲幅擴(kuò)大,，其中上漲的城市有38個(gè),，且一線城市上漲明顯。房產(chǎn)價(jià)格上漲激發(fā)了投資客,、改善性需求以及剛需的入市熱情,，部分一二線城市再次上演“搶房”行情。

當(dāng)然,，銷量的提升也離不開(kāi)銀行房貸的支持,，而房貸數(shù)據(jù)也從側(cè)面印證了市場(chǎng)的火爆。央行數(shù)據(jù)顯示,，2015年末,，我國(guó)個(gè)人購(gòu)房貸款余額為14.18萬(wàn)億元，全年新增2.66萬(wàn)億元,，比上年末增幅23.20%,，同比多增9368億元。2016年1月,，人民幣貸款增加2.51萬(wàn)億元,，相比上年同期多增加1.04萬(wàn)億元，創(chuàng)下單月紀(jì)錄新高,，其中新增中長(zhǎng)期居民貸款4783億元,，同比增幅45.20%;2月信貸數(shù)據(jù)受春節(jié)大假因素而大幅下降，新增中長(zhǎng)期居民貸款也下降至1820億元,，但其在新增貸款中的占比由1月的19.06%提升至25.05%,，同比上漲6.78個(gè)百分點(diǎn)。由于中長(zhǎng)期居民貸款多為房產(chǎn)按揭,，因此前述數(shù)據(jù)體現(xiàn)出了房地產(chǎn)市場(chǎng)的復(fù)蘇趨勢(shì),。房產(chǎn)按揭貸款環(huán)境的持續(xù)寬松表明了銀行對(duì)于“去庫(kù)存”的態(tài)度。

據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2016年2月全國(guó)首套房平均利率為4.58%,，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的9.35折，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低,，環(huán)比下降0.03個(gè)百分點(diǎn),，同比下降1.41個(gè)百分點(diǎn)。從各家銀行的利率折扣變化情況來(lái)看,，監(jiān)測(cè)的529家銀行中,，與上月持平的有449家銀行,，占比84.88%;折扣利率下降的有54家銀行，占比10.21%,。其中,，有折扣利率的銀行數(shù)量占比71.83%，環(huán)比提升0.75個(gè)百分點(diǎn),，創(chuàng)歷史新高;提供9折以下折扣利率的銀行有105家,，環(huán)比增加14家，占比19.85%,，環(huán)比提升1.36個(gè)百分點(diǎn),。與此同時(shí),，“降首付”政策推出后,，監(jiān)測(cè)的529家銀行中，共有104家銀行將首套房首付比例調(diào)至兩成,，占比19.66%,。

以上數(shù)據(jù)均表現(xiàn)出銀行對(duì)于個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款的支持力度正持續(xù)加強(qiáng)。究其原因,，可從三個(gè)方面來(lái)看：第一,，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)融資需求不足且經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大,，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好降低,，將用其他優(yōu)質(zhì)貸款替代企業(yè)貸款;第二，個(gè)人按揭貸款雖然期限長(zhǎng),、利率低,，但有房產(chǎn)作為抵押物，安全程度較高,，歷史數(shù)據(jù)也表明個(gè)人按揭貸款的逾期,、不良比例極低，故其成為了銀行目前貸款投放的優(yōu)選渠道;第三,，在央行降準(zhǔn),、逆回購(gòu)操作等寬松貨幣政策下，銀行信貸額度較為充足,，這也促使銀行對(duì)于房貸的審批及放款速度加快,。

在此環(huán)境下，今年個(gè)人房貸市場(chǎng)將延續(xù)年初的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),。值得注意的是,，區(qū)域間的分化格局也將影響銀行的支持力度。由于一二線城市樓市復(fù)蘇進(jìn)程加快,，而三四線城市庫(kù)存壓力仍較大,，市場(chǎng)依舊低迷,，二者間的量?jī)r(jià)走勢(shì)都將出現(xiàn)較大差距，因此銀行對(duì)于資源的分配也會(huì)有所差異,，比如一二線城市貸款利率折扣幅度較三四線城市會(huì)更大,。