11月21日晚間,，中國(guó)人民銀行決定,，自2014年11月22日起,，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。不能不說(shuō)這是一次特殊的降息,。在此次降息后,，部分銀行的利率不降反升。例如,，在一些銀行,，活期存款利率由0.35%上升到了0.42%，三年期存款利率從4.675%提高到了4.8%,，五年期存款利率從5.225%提高到了5.4%。

A 降息之理財(cái)

銀行理財(cái)

“降息意味著無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率將逐漸下行,，理財(cái)產(chǎn)品收益將越來(lái)越低,，與其折騰短期理財(cái)，不如鎖定長(zhǎng)期利率,。”降息后,，市場(chǎng)上資金面會(huì)更加寬松，加上銀行存款考核制度的變化,，6%以上已經(jīng)是稀罕之物,，越是長(zhǎng)期的越穩(wěn)定。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶

余額寶等同類貨幣基金產(chǎn)品目前雖然仍維持4%左右的收益,，但是因?yàn)榕渲玫馁Y產(chǎn)有一定的黏性,，互聯(lián)網(wǎng)寶寶利率短期內(nèi)還不會(huì)有太大變化，但向下破4將是必然趨勢(shì),，資金全部在寶寶里的投資者可以開(kāi)始考察別的產(chǎn)品了,。

P2P

貸款利率往下走是央行最愿意看到的結(jié)果，P2P利率下行將成為趨勢(shì),。但是,，在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，一定要選擇優(yōu)質(zhì)平臺(tái),，最好是“國(guó)字號(hào)”或者“銀行系”的P2P平臺(tái),。買入高質(zhì)量偏長(zhǎng)期項(xiàng)目，可以盡早鎖定高利率,。

債券

今年的債券牛市還要繼續(xù)火一把,，能買就買一些債券基金吧，想博取高收益的可以買分級(jí)債基B,。“央行這次降息,，對(duì)國(guó)債發(fā)行來(lái)說(shuō)，最直接的影響就是下一次發(fā)行國(guó)債,，利率很有可能會(huì)降下來(lái),。”華夏銀行青島分行的理財(cái)師介紹,。

萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)可以看做是保險(xiǎn)公司出的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司的投向也主要以債權(quán)為主,，萬(wàn)能險(xiǎn)收益將走低,，不要買超過(guò)一年以上的，因?yàn)槊科诘慕Y(jié)算利率將逐步下降,，如果中途覺(jué)得收益太低想退出,，將會(huì)面臨高額的退保費(fèi)。

黃金商品

11月23日,，國(guó)際金價(jià)已經(jīng)站上了1203.1美元/盎司,。“熊了太久了，短期來(lái)看要漲一漲了,，短期做多可以試試身手,。但長(zhǎng)期看漲還有一定風(fēng)險(xiǎn)。畢竟黃金受到許多方面的影響,。”工商銀行青島分行黃金分析師趙琨介紹,。