風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

    借款人可通過兩個(gè)公司借錢

   風(fēng)險(xiǎn)：重復(fù)貸款還不上,，資金鏈易斷

    3月6日下午,，備受重視的市場部員工被召集起來開了一次會(huì)。加上第一天“上班”的記者,，市場部一共有7個(gè)人,，不過除了李峰，其他同事都是今年才新來的,，時(shí)間最長的也就2個(gè)星期左右,。這次會(huì)議是由公司的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)主持的,，要求每個(gè)市場部員工匯報(bào)最近的工作狀況和拉借款的方法。

    曉霞在市場部工作了2個(gè)周,，接觸過一些借款人,，但還沒有成功簽約的借款標(biāo)。不過,，作為市場部的“老員工”,，曉霞成了記者的“老師”。曉霞第一個(gè)做了工作匯報(bào),。“我這邊現(xiàn)在目前有三個(gè)有希望簽約的借款人,，有兩個(gè)是其他借貸公司的同行介紹的，現(xiàn)在都在準(zhǔn)備材料,，還有一個(gè)是朋友介紹的,，家里做生意想貸10萬塊錢，家里有房,，現(xiàn)在就等他和家人商量了,。”

    曉霞所說的“同行介紹”，讓記者感到奇怪,。同行不應(yīng)該是競爭對手,，互相搶人嗎？曉霞介紹：“同行介紹,，就是有的借款人在其他公司條件達(dá)不到,，借不到錢，或者是想借10萬元,，但那家公司審核后只給放5萬塊錢,，還有5萬塊借不到，就介紹給我們,，我們這邊如果借貸成功了,，就給同行一定比例的分成，一般是給2%左右,。而且我們也可以給其他公司介紹客戶,，所以多認(rèn)識(shí)同行也有好處，我就是因?yàn)橛信笥言谄渌咀鲞@個(gè),，才來這邊上班的,。”

    在曉霞之后，其他員工都相繼介紹了自己拉借款的方式,。除了李峰,，大家都是工作不到一個(gè)月的新員工，不過,，李峰在面試時(shí)教給大家“找親戚朋友借錢”的辦法,，新人周偉用上了,。“我有個(gè)朋友，家里有房,，在工地還有設(shè)備,，他想貸10萬塊錢，正在讓他準(zhǔn)備材料呢,。”

    會(huì)議的最后,，公司的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)總結(jié)了大家找借款的渠道。“大家現(xiàn)在找借款的渠道除了在網(wǎng)上發(fā)廣告,，在外面發(fā)名片,，還要靠同行、朋友介紹,，我想一定有更好的推廣辦法我們都沒有想到,，另外在同行介紹客戶的時(shí)候,，一定要注意提高警惕,，會(huì)不會(huì)有同行專門給介紹黑名單里的人。”黑名單里的人通常是那些借錢不能準(zhǔn)時(shí)還錢,，在其他公司進(jìn)了黑名單,，但是這邊的公司卻什么都不知道。

    專家分析

    中共市委黨校教授,、城市經(jīng)濟(jì)專家劉文儉認(rèn)為,，這里面一共有三大風(fēng)險(xiǎn)。首先是借款人的風(fēng)險(xiǎn),，一般的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司,，年利率都在20%左右，這個(gè)成本非常高,，借款人一定要看自己的承受能力,，掂量自己能不能把錢給還上。如果需要10萬塊錢,，在一家公司通過審核后只借到5萬塊,，剩下的5萬塊再到另一家公司借，這同一個(gè)人在兩家公司借錢,，說明他個(gè)人的條件,、還款能力比較差，如果還不上錢,，利滾利可能傾家蕩產(chǎn),。

    再就是借貸公司的風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)把線下民間借貸拿到網(wǎng)上去做,，手里的借款客戶還不少是借不到錢的,，說明還款能力有限,。這里還款風(fēng)險(xiǎn)大。

    而最大的風(fēng)險(xiǎn),，在于投資者,。借錢的人還不上錢，借貸公司就會(huì)逃匿,，最后倒霉的就是那些投資者了,。

    提交水電費(fèi)可獲“純信用貸款”

   風(fēng)險(xiǎn)：做信用貸款，本身難?；乜?/strong>

    市場營銷人員通過各種方式找到了借款人以后,，借款人需要將各項(xiàng)資料上交，緊接著進(jìn)行審核,。實(shí)際上,，審核這一關(guān)需要的材料也并不多。李峰在一開始就告訴大家,，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸做的是純信用抵押,，不需要抵押物。

    李峰說,，因?yàn)槭羌冃庞觅J款,，所以需要借款人上繳材料，包括身份證,、戶口簿,、結(jié)婚證、房產(chǎn)證明,、行駛證,、工資條、銀行流水,、水電費(fèi)單子,、三個(gè)月的手機(jī)通話記錄等等，這些材料能夠讓我們隨時(shí)找到借款人的家人,，最后不至于別人卷錢跑路了公司還不知道上哪去找,。

    “經(jīng)理，我這有個(gè)客戶,，老家是東北的,，現(xiàn)在在煙臺(tái)工作，單身,，也沒有房產(chǎn),，想借10萬塊錢，能借嗎？”一位同事接到了一個(gè)借款電話,，但因?yàn)榭蛻艏炔辉谇鄭u本地,，又沒有固定資產(chǎn)，所以被李峰直接拒絕了,。

    李峰不斷地強(qiáng)調(diào)市場部的同事們,，一般個(gè)人最多可以借10萬塊錢，企業(yè)借的話一兩百萬問題都不大,。個(gè)人借款,，審核的時(shí)候把借款人的身份證、家人的身份證,、家人聯(lián)系電話,、戶口簿、手機(jī)三個(gè)月通話詳單,，這些屬于戶籍證明,，可以保證公司能隨時(shí)聯(lián)系到借款人和他的家人；工資條,、工作證明,、銀行消費(fèi)流水、房產(chǎn)證之類的,，可以幫助公司衡量他的還款能力,。所以雖然公司做的是純信用貸款,，但還是會(huì)考慮借款人的還款能力,。

    專家分析

    劉文儉分析，越是去做信用貸款的借款人,，越是急需用錢,。做信用貸款，本身就難以保證回款,。而且如果有不動(dòng)產(chǎn),，可以去正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)銀行去做貸款，但中小企業(yè)從銀行貸不到錢,，又急需用錢,，這里的風(fēng)險(xiǎn)就出來了。信用風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)在是難以保障,。舉個(gè)例子，就是親戚來找你借錢,，你也會(huì)衡量衡量他多久能給你還上,，那在陌生人那里，信用幾乎為零。因此沒有抵押物,、沒有擔(dān)保的貸款,，本身就被風(fēng)險(xiǎn)籠罩。

    不用見面,，視頻就可以簽約

   風(fēng)險(xiǎn)：三方都不碰面,，有很大漏洞

    在得到了借貸公司審核部門的審核后，就需要簽借款承諾書了,。“您把那些材料都準(zhǔn)備好以后,，可以選擇把掃描件送到公司來，如果抽不開身,，直接把材料的掃描通過電子郵箱傳過來就行了,，我們這邊通過審核后，再通知您簽約,，簽約也可以不來公司,，可以在您的辦公地點(diǎn)視頻簽約，我們需要看看您的工廠,，審核后三天左右就可以下款,，到時(shí)候我們電話通知您。”3月7日,，曉霞在和一名借款客戶打電話時(shí),，一直強(qiáng)調(diào)可以無需見面，一切交易都可以在線上完成,。

    曉霞所說的視頻認(rèn)證,，有一整套流程，并且被當(dāng)做是P2P網(wǎng)貸的一大特色和優(yōu)勢,。“這就是我們的便利之處,，來借錢的人都急需用錢，那我們就為他們節(jié)約時(shí)間,，一切都通過網(wǎng)絡(luò),，不過視頻認(rèn)證之前，要讓客戶準(zhǔn)備好黑色簽字筆,，紅色印泥,，身份證，借款承諾書,，定好時(shí)間,。然后打開視頻，要求客戶在聊天窗口提供手機(jī)號(hào),，固話號(hào)碼,，用戶名,，我們在視頻過程中撥打他的手機(jī)號(hào)，問一些簡單的問題,，比如您在家里還是單位,？借款目的是什么，現(xiàn)在工作是什么,？然后展示一下周圍環(huán)境,，展示身份證正反面，展示空白的借款承諾書,，然后視頻看著他填寫,，之后在視頻窗口展示一下，分別截圖保存就可以了,。”

    專家分析

    劉文儉認(rèn)為,，陌生人給陌生人借錢,，已經(jīng)是難以想象的事情了,。如果你是投資人，知道為你聯(lián)系“投資機(jī)會(huì)”的借貸平臺(tái)連借款人的面都沒見過,，你還敢把錢借給借款人嗎,？在金融機(jī)構(gòu),，投融資都是有一整套的程序的，銀行為了防止不良率,，甚至?xí)劫J款公司實(shí)地考察,。網(wǎng)絡(luò)借貸公司搞視頻認(rèn)證，會(huì)有很大的漏洞,，比如借款人和身份證上的人長得很像,，但實(shí)際上不是一個(gè)人，合同上的簽名,、指紋都不是實(shí)際借款人,，這都是有可能存在的,。