風(fēng)險(xiǎn)有哪些,？
借款人可通過(guò)兩個(gè)公司借錢(qián)
風(fēng)險(xiǎn)：重復(fù)貸款還不上,，資金鏈易斷
3月6日下午,，備受重視的市場(chǎng)部員工被召集起來(lái)開(kāi)了一次會(huì),。加上第一天“上班”的記者,，市場(chǎng)部一共有7個(gè)人,，不過(guò)除了李峰,，其他同事都是今年才新來(lái)的,，時(shí)間最長(zhǎng)的也就2個(gè)星期左右。這次會(huì)議是由公司的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)主持的，要求每個(gè)市場(chǎng)部員工匯報(bào)最近的工作狀況和拉借款的方法,。
曉霞在市場(chǎng)部工作了2個(gè)周,，接觸過(guò)一些借款人，但還沒(méi)有成功簽約的借款標(biāo),。不過(guò),，作為市場(chǎng)部的“老員工”，曉霞成了記者的“老師”,。曉霞第一個(gè)做了工作匯報(bào),。“我這邊現(xiàn)在目前有三個(gè)有希望簽約的借款人，有兩個(gè)是其他借貸公司的同行介紹的,，現(xiàn)在都在準(zhǔn)備材料,，還有一個(gè)是朋友介紹的，家里做生意想貸10萬(wàn)塊錢(qián),，家里有房,，現(xiàn)在就等他和家人商量了。”
曉霞所說(shuō)的“同行介紹”,，讓記者感到奇怪,。同行不應(yīng)該是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，互相搶人嗎,？曉霞介紹：“同行介紹,，就是有的借款人在其他公司條件達(dá)不到，借不到錢(qián),，或者是想借10萬(wàn)元,，但那家公司審核后只給放5萬(wàn)塊錢(qián)，還有5萬(wàn)塊借不到,，就介紹給我們,，我們這邊如果借貸成功了，就給同行一定比例的分成,，一般是給2%左右,。而且我們也可以給其他公司介紹客戶(hù)，所以多認(rèn)識(shí)同行也有好處,，我就是因?yàn)橛信笥言谄渌咀鲞@個(gè),，才來(lái)這邊上班的。”
在曉霞之后,，其他員工都相繼介紹了自己拉借款的方式,。除了李峰，大家都是工作不到一個(gè)月的新員工,，不過(guò),，李峰在面試時(shí)教給大家“找親戚朋友借錢(qián)”的辦法,，新人周偉用上了。“我有個(gè)朋友,，家里有房,，在工地還有設(shè)備，他想貸10萬(wàn)塊錢(qián),，正在讓他準(zhǔn)備材料呢,。”
會(huì)議的最后，公司的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)總結(jié)了大家找借款的渠道,。“大家現(xiàn)在找借款的渠道除了在網(wǎng)上發(fā)廣告,，在外面發(fā)名片，還要靠同行,、朋友介紹,，我想一定有更好的推廣辦法我們都沒(méi)有想到，另外在同行介紹客戶(hù)的時(shí)候,，一定要注意提高警惕,，會(huì)不會(huì)有同行專(zhuān)門(mén)給介紹黑名單里的人。”黑名單里的人通常是那些借錢(qián)不能準(zhǔn)時(shí)還錢(qián),，在其他公司進(jìn)了黑名單,，但是這邊的公司卻什么都不知道。
專(zhuān)家分析
中共市委黨校教授,、城市經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家劉文儉認(rèn)為,，這里面一共有三大風(fēng)險(xiǎn)。首先是借款人的風(fēng)險(xiǎn),，一般的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司，年利率都在20%左右,，這個(gè)成本非常高,，借款人一定要看自己的承受能力，掂量自己能不能把錢(qián)給還上,。如果需要10萬(wàn)塊錢(qián),，在一家公司通過(guò)審核后只借到5萬(wàn)塊，剩下的5萬(wàn)塊再到另一家公司借,，這同一個(gè)人在兩家公司借錢(qián),，說(shuō)明他個(gè)人的條件、還款能力比較差,，如果還不上錢(qián),，利滾利可能傾家蕩產(chǎn)。
再就是借貸公司的風(fēng)險(xiǎn),。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)把線(xiàn)下民間借貸拿到網(wǎng)上去做,，手里的借款客戶(hù)還不少是借不到錢(qián)的,，說(shuō)明還款能力有限。這里還款風(fēng)險(xiǎn)大,。
而最大的風(fēng)險(xiǎn),，在于投資者。借錢(qián)的人還不上錢(qián),，借貸公司就會(huì)逃匿,，最后倒霉的就是那些投資者了。
提交水電費(fèi)可獲“純信用貸款”
風(fēng)險(xiǎn)：做信用貸款,，本身難?；乜?/strong>
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員通過(guò)各種方式找到了借款人以后，借款人需要將各項(xiàng)資料上交,，緊接著進(jìn)行審核,。實(shí)際上，審核這一關(guān)需要的材料也并不多,。李峰在一開(kāi)始就告訴大家,，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸做的是純信用抵押，不需要抵押物,。
李峰說(shuō),，因?yàn)槭羌冃庞觅J款，所以需要借款人上繳材料,，包括身份證,、戶(hù)口簿、結(jié)婚證,、房產(chǎn)證明,、行駛證、工資條,、銀行流水,、水電費(fèi)單子、三個(gè)月的手機(jī)通話(huà)記錄等等,，這些材料能夠讓我們隨時(shí)找到借款人的家人,，最后不至于別人卷錢(qián)跑路了公司還不知道上哪去找。
“經(jīng)理,，我這有個(gè)客戶(hù),，老家是東北的，現(xiàn)在在煙臺(tái)工作,，單身,，也沒(méi)有房產(chǎn)，想借10萬(wàn)塊錢(qián),，能借嗎,？”一位同事接到了一個(gè)借款電話(huà),，但因?yàn)榭蛻?hù)既不在青島本地，又沒(méi)有固定資產(chǎn),，所以被李峰直接拒絕了,。
李峰不斷地強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)部的同事們，一般個(gè)人最多可以借10萬(wàn)塊錢(qián),，企業(yè)借的話(huà)一兩百萬(wàn)問(wèn)題都不大,。個(gè)人借款，審核的時(shí)候把借款人的身份證,、家人的身份證,、家人聯(lián)系電話(huà)、戶(hù)口簿,、手機(jī)三個(gè)月通話(huà)詳單,，這些屬于戶(hù)籍證明，可以保證公司能隨時(shí)聯(lián)系到借款人和他的家人,；工資條,、工作證明、銀行消費(fèi)流水,、房產(chǎn)證之類(lèi)的,，可以幫助公司衡量他的還款能力。所以雖然公司做的是純信用貸款,，但還是會(huì)考慮借款人的還款能力,。
專(zhuān)家分析
劉文儉分析，越是去做信用貸款的借款人,，越是急需用錢(qián),。做信用貸款，本身就難以保證回款,。而且如果有不動(dòng)產(chǎn),，可以去正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)銀行去做貸款，但中小企業(yè)從銀行貸不到錢(qián),，又急需用錢(qián)，這里的風(fēng)險(xiǎn)就出來(lái)了,。信用風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)在是難以保障。舉個(gè)例子,，就是親戚來(lái)找你借錢(qián),，你也會(huì)衡量衡量他多久能給你還上，那在陌生人那里,，信用幾乎為零,。因此沒(méi)有抵押物,、沒(méi)有擔(dān)保的貸款，本身就被風(fēng)險(xiǎn)籠罩,。
不用見(jiàn)面,，視頻就可以簽約
風(fēng)險(xiǎn)：三方都不碰面，有很大漏洞
在得到了借貸公司審核部門(mén)的審核后,，就需要簽借款承諾書(shū)了,。“您把那些材料都準(zhǔn)備好以后，可以選擇把掃描件送到公司來(lái),，如果抽不開(kāi)身,，直接把材料的掃描通過(guò)電子郵箱傳過(guò)來(lái)就行了，我們這邊通過(guò)審核后,，再通知您簽約,，簽約也可以不來(lái)公司，可以在您的辦公地點(diǎn)視頻簽約,，我們需要看看您的工廠,，審核后三天左右就可以下款，到時(shí)候我們電話(huà)通知您,。”3月7日,，曉霞在和一名借款客戶(hù)打電話(huà)時(shí)，一直強(qiáng)調(diào)可以無(wú)需見(jiàn)面,，一切交易都可以在線(xiàn)上完成,。
曉霞所說(shuō)的視頻認(rèn)證，有一整套流程,，并且被當(dāng)做是P2P網(wǎng)貸的一大特色和優(yōu)勢(shì),。“這就是我們的便利之處，來(lái)借錢(qián)的人都急需用錢(qián),，那我們就為他們節(jié)約時(shí)間,，一切都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，不過(guò)視頻認(rèn)證之前,，要讓客戶(hù)準(zhǔn)備好黑色簽字筆,，紅色印泥，身份證,，借款承諾書(shū),，定好時(shí)間。然后打開(kāi)視頻,，要求客戶(hù)在聊天窗口提供手機(jī)號(hào),，固話(huà)號(hào)碼，用戶(hù)名,，我們?cè)谝曨l過(guò)程中撥打他的手機(jī)號(hào),，問(wèn)一些簡(jiǎn)單的問(wèn)題,，比如您在家里還是單位？借款目的是什么,，現(xiàn)在工作是什么,？然后展示一下周?chē)h(huán)境，展示身份證正反面,，展示空白的借款承諾書(shū),，然后視頻看著他填寫(xiě)，之后在視頻窗口展示一下,，分別截圖保存就可以了,。”
專(zhuān)家分析
劉文儉認(rèn)為，陌生人給陌生人借錢(qián),，已經(jīng)是難以想象的事情了,。如果你是投資人，知道為你聯(lián)系“投資機(jī)會(huì)”的借貸平臺(tái)連借款人的面都沒(méi)見(jiàn)過(guò),，你還敢把錢(qián)借給借款人嗎,？在金融機(jī)構(gòu)，投融資都是有一整套的程序的,，銀行為了防止不良率,，甚至?xí)劫J款公司實(shí)地考察。網(wǎng)絡(luò)借貸公司搞視頻認(rèn)證,，會(huì)有很大的漏洞,，比如借款人和身份證上的人長(zhǎng)得很像，但實(shí)際上不是一個(gè)人,，合同上的簽名,、指紋都不是實(shí)際借款人，這都是有可能存在的,。
