2014年，青島銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，大力推動(dòng)金融創(chuàng)新，積極應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn),，保持貨幣信貸總量平穩(wěn)適度增長,，為我市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級提供了穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境，金融支柱產(chǎn)業(yè)地位進(jìn)一步顯現(xiàn),。

各項(xiàng)貸款平穩(wěn)增長

2014年末,，全市本外幣各項(xiàng)貸款余額10530.6億元，同比增長9.2%,，全年新增貸款868.9億元,，同比少增119.3億元。分機(jī)構(gòu)看,，股份制銀行全年新增貸款224.8億元,，同比多增40.3億元;政策性銀行、國有銀行,、法人銀行,、城商行青島分行全年新增貸款分別為161.5億元、221.9億元,、148.8億元,、11.6億元，同比分別少增56.6億元,、36.9億元,、18.7億元,、26.2億元。分類型看,，企業(yè)中長期貸款同比多增136.7億元,，票據(jù)融資同比多增93.9億元，是貸款增長的主要貢獻(xiàn)因素,。受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,、投資消費(fèi)低位運(yùn)行、不良貸款高企,、貿(mào)易融資大幅收縮,、住房成交量下滑等因素影響，企業(yè)短期貸款同比少增260.4億元,，個(gè)人經(jīng)營性貸款同比少增68.6億元,，個(gè)人消費(fèi)性貸款同比少增71.2億元，是各項(xiàng)貸款同比少增的最主要因素,。此外,，2014年，全市銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)行信貸資產(chǎn)支持證券52.3億元,，不良貸款核銷32.3億元,，通過轉(zhuǎn)讓給總行、資產(chǎn)管理公司等處置不良貸款66.8億元,，共有151.4億元貸款資產(chǎn)從表內(nèi)轉(zhuǎn)出,，是造成貸款同比少增的減記因素。如考慮減記因素,，2014年全市各項(xiàng)貸款實(shí)際新增1020.3億元,，同比多增32.1億元。

貸款投向持續(xù)優(yōu)化

一是重點(diǎn)項(xiàng)目貸款突破兩百億,。2014年,，全市重點(diǎn)項(xiàng)目貸款累計(jì)發(fā)放232.4億元，年末余額481.9億元,，較年初新增204.2億元,，占全市單位中長期貸款新增額的50.4%。二是涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款均高于各項(xiàng)貸款增速,。2014年末,，全市涉農(nóng)貸款余額2284.3億元，同比增長12%,，高于各項(xiàng)貸款增速2.7個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款余額2205.9億元,，同比增長9.6%，高于各項(xiàng)貸款增速0.3個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款全年分別新增243.9億元和214.4億元,，占全部貸款新增額的28.1%和24.7%,。三是信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級明顯加快。2014年,，全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級步伐加快,，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用明顯，新興業(yè)務(wù),、新型商業(yè)模式不斷催生,，信貸結(jié)構(gòu)隨之發(fā)生積極變化。石油化工,、鋼鐵等六大高耗能行業(yè)貸款余額為791.3億元,，同比僅增長3.3%，全年新增33.3億元,，同比少增155.3億元?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)貸款余額1052.2億元,，同比增長22.9%,，高于各項(xiàng)貸款13.6個(gè)百分點(diǎn)，全年新增251億元,，同比多增19.9億元,，過剩和落后產(chǎn)能行業(yè)信貸收縮，資金進(jìn)一步向新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,。四是房地產(chǎn)貸款向民生改善領(lǐng)域傾斜,。2014年末，全市房地產(chǎn)貸款余額為2338.4億元,，同比增長15.7%,，高于各項(xiàng)貸款6.4個(gè)百分點(diǎn)。其中,，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額761.3億元,，比年初新增115.9億元，同比多增43.5億元;棚戶區(qū)改造貸款余額160.7億元,，比年初新增66.5億元,，增速高達(dá)141.7%。

各項(xiàng)存款增速下降

2014年末,，全市本外幣各項(xiàng)存款余額11908億元,，同比增長4.3%，較2013年同期增速下降12個(gè)百分點(diǎn),，自6月份起存款增速開始大幅逐月下降,，全年新增存款480.5億元，同比少增1070.9億元。其中,，政策性銀行全年新增存款43.9億元,，同比多增19.3億元;國有、股份制,、法人銀行全年新增存款分別為141.6億元,、41.9億元和174.4億元，同比分別少增215.1億元,、349.9億元和182億元;城商行青島分行全年新增存款凈下降10.4億元,，同比多降94.9億元。

2014年,，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,，企業(yè)經(jīng)營面臨困難增多，兩項(xiàng)資金占用增加,，受此影響企業(yè)存款大幅下降,。從金融角度來看，以下因素也是造成各項(xiàng)存款大幅下降的重要原因：一是表外融資收縮導(dǎo)致保證金存款下降明顯,。受同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范,、貿(mào)易融資收縮等因素影響，銀行開立承兌匯票,、信用證等下降,，保證金存款隨之下降。2014年末,，全市保證金存款余額1500.2億元,，較年初凈下降97.7億元，同比多降440.2億元,，相當(dāng)于存款少增總量的41.1%,。二是國際收支順差收窄、資金凈流出市外影響存款增長,。從跨境資金看,，去年全市國際收支順差48.9億美元，較上年減少33.1億美元,，外匯占款派生存款下降,。從國內(nèi)資金看，去年資金凈流出青島市外1024.9億元,，較上年增加89.6億元,。兩者相加相當(dāng)于存款少增總量的27.5%。三是存款偏離度考核導(dǎo)致臨時(shí)性存款減少,。9月份,，人民銀行,、銀監(jiān)會(huì)發(fā)文要求商業(yè)銀行存款偏離度不得超過3%，商業(yè)銀行季末,、年末沖時(shí)點(diǎn)的沖動(dòng)減弱,，存款波動(dòng)幅度大幅縮小，此因素導(dǎo)致我市存款同比少增118.9億元,，相當(dāng)于存款少增總量的11.1%,。四是理財(cái)產(chǎn)品、股市等對存款的分流,。2014年末,，我市銀行本外幣理財(cái)產(chǎn)品余額1903.4億元，比年初增加572.3億元,，同比多增123.8億元,，相當(dāng)于存款少增總量的11.6%。四季度,，股市回暖,，存款分流現(xiàn)象加劇。

■2014年全市存貸款余額雙雙突破萬億元■金融業(yè)增加值521.3億元同比增長9.7%■金融業(yè)增加值占服務(wù)業(yè)生產(chǎn)總值比重12%

銀行業(yè)融資總量同比大幅少增

直接債務(wù)融資形勢良好,。2014年末,，全市銀行業(yè)融資總量余額17329.4億元，較年初新增1082.6億元,，同比少增1624.2億元,。除各項(xiàng)貸款外,，表外融資余額6798.2億元,，占融資總量的39.2%;全年表外融資新增213億元，同比少增1504.3億元,，占融資總量少增額的92.6%,，是銀行業(yè)融資總量同比大幅少增的主要原因。其中,，受同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管影響,，銀行承兌匯票同比少增376.8億元，信托貸款同比少增145.8億元,，委托貸款同比少增107億元;受“德正系”事件影響,，貿(mào)易融資出現(xiàn)大幅下降，銀行開立信用證同比少增780.5億元,。直接債務(wù)融資是表外融資增長的主要貢獻(xiàn)因素,，2014年，我市共從銀行間市場直接融資193.3億元,，比上年多增49.3億元,，相當(dāng)于全市貸款新增額的22.2%,，同比提高7.7個(gè)百分點(diǎn)。其中,，發(fā)行短期融資券67億元,，中期票據(jù)21億元，定向工具45億元,。

融資利率水平明顯下行

2014年11月中旬,，人民銀行采取非對稱降息，旨在進(jìn)一步引導(dǎo)市場利率下行,，緩解小微企業(yè)融資難,、融資貴難題。2014年,，全市人民幣貸款加權(quán)平均利率為6.89%,，與去年持平。其中,，12月份人民幣貸款加權(quán)平均利率為6.5%,，較上月下降30個(gè)基點(diǎn)，較2013年同期下降46個(gè)基點(diǎn),。貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步下移,，執(zhí)行基準(zhǔn)及以下利率的貸款占33.4%，同比增加13.9個(gè)百分點(diǎn),，而執(zhí)行基準(zhǔn)至上浮30%區(qū)間利率的貸款占59.8%,，同比減少14.8個(gè)百分點(diǎn)。中小微企業(yè)貸款利率下降態(tài)勢更加明顯,。12月,，大、中,、小,、微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為5.9%、6.54%,、7.03%和7.31%,，較2013年同期分別下降4、20,、7,、64個(gè)基點(diǎn)。9月份,，房地產(chǎn)限購,、限貸政策取消，個(gè)人住房貸款利率連續(xù)4個(gè)月回落,，12月個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為6.01%,，較9月份下降58個(gè)基點(diǎn),。

外匯收支進(jìn)一步趨于平衡

外匯收支增速放緩;外匯凈流入規(guī)模收窄,外匯收支進(jìn)一步趨于平衡。全年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)外匯收入807億美元,、支出758.1億美元,，同比分別增長7.3%、12.8%,，增速較2013年分別下降12.9和14.5個(gè)百分點(diǎn),，較全省分別低6.2和12.9個(gè)百分點(diǎn);外匯收支順差48.9億美元，同比下降40.4%,。銀行結(jié)匯417.8億美元,、售匯267.3億美元，同比分別增長12%,、13.6%,，結(jié)售匯順差113.2億美元，同比增長13.4%,。